Let op, geld lenen kost ook geld.

Is een terugkoop van krediet een goede oplossing?

Xavier Laoureux
Xavier Laoureux
Laatst bijgewerkt

Heb je verschillende leningen lopen en overweeg je een terugkoop van krediet aan te vragen? Ontdek of het voor jou een goede oplossing is, met welke factoren je rekening moet houden en wat de mogelijke alternatieven zijn.

Waarom een hergroepering van kredieten aanvragen?

Door een terugkoop van krediet kun je meerdere leningen tot één lening samenvoegen. Het is een formule die vaak wordt aangeboden aan mensen die meerdere leningen zijn aangegaan en die door de bomen het bos niet meer zien: met één krediet hoef je maandelijks nog maar één bedrag te betalen en blijft je administratie beperkt tot één dossier.

Je kunt ook de terugbetalingstermijn verlengen zodat je maandelijks minder hoeft af te lossen. In totaal kost dat wat meer – je betaalt immers meer interesten – maar je maandelijkse budget krijgt wat ademruimte.

En als je maandelijkse budget voldoende is, kun je je kredietgever ook vragen om aan je terugkoop van krediet een extra bedrag toe te voegen om een nieuw project te financieren.

Is een terugkoop van krediet altijd een goede oplossing?

De voordelen van een terugkoop van krediet lijken evident: lagere maandelijkse aflossingen, nieuwe voorwaarden, minder administratie...

Maar een hergroepering van leningen is niet altijd een goed idee. Er zit immers een kostenplaatje aan verbonden: als je financiële situatie onzeker is en je met een terugkoop van krediet een extra bedrag wilt lenen, dan verhoog je je schuldenlast, waardoor je in moeilijkheden zou kunnen komen. Aan personen in overmatige schuldenlast wordt deze optie dus sterk afgeraden.

Wanneer is een hergroepering van leningen wel interessant?

Een terugkoop van krediet is voor jou een goede oplossing als je je in een van de volgende situaties herkent:

  • Je hebt moeite om alle administratie in verband met je verschillende leningen bij te houden;
  • Je bevindt je niet in een situatie van overmatige schuldenlast, maar je maandelijkse aflossingen nemen een flinke hap uit je budget en je wil graag wat meer ademruimte;
  • Je hebt geld nodig om een nieuw project te financieren, maar je wil niet nog een extra lening aangaan.

Wat zijn de risico's van een terugkoop van krediet?

Het voornaamste risico dat gepaard gaat met een terugkoop van krediet is overmatige schuldenlast. Als je je kredietgever vraagt om aan je terugkoop van krediet een extra bedrag toe te voegen om een nieuw project te financieren, dan nemen je schulden toe en moet je dus meer interesten betalen.

Het is dus heel belangrijk dat je goed controleert of je deze kosten financieel kunt dragen.

Goed om te weten:
Personen met een bankverbod of een collectieve schuldenregeling mogen geen terugkoop van krediet aanvragen.

Alles wat je moet weten voor je beslist om je leningen te hergroeperen

Een terugkoop van krediet kan tal van voordelen opleveren als je je dossier goed voorbereidt. Dit zijn de belangrijkste punten waar je rekening mee moet houden voor je je aanvraag verstuurt.

Bereken de kosten van de terugkoop van krediet

Bereken altijd het bedrag van de kosten van je hergroepering van leningen. Pas dan kun je beslissen of een hergroepering van leningen voor jou de moeite waard is. De voornaamste kosten zijn:

  • de dossier- en expertisekosten;
  • de hogere totale interesten door de verlenging van de terugbetalingstermijn;
  • de kosten voor vervroegde aflossing van je huidige leningen;

Heronderhandel over de voorwaarden van je leningen

Als de huidige marktrente is gedaald ten opzichte van het moment waarop je je leningen hebt afgesloten, kun je je kredietverstrekker vragen om voor je terugkoop van krediet een nieuwe, voordeligere rentevoet voor te stellen. Dat werkt vaak uitstekend als je je aanvraag verstuurt naar een andere instelling dan je huidige kredietverstrekker, die maar wat graag een nieuwe cliënt zal verwelkomen.

Goed om te weten:
Bij mozzeno hoef je niet te onderhandelen over je terugkoop van krediet: wij bieden je op basis van jouw situatie meteen het best mogelijke tarief.

Zoek oplossingen om overmatige schuldenlast te vermijden

Als je een terugkoop van krediet overweegt omdat je het moeilijk hebt om je huidige maandelijkse aflossingen te voldoen, bereken dan goed wat die nieuwe lening je zal kosten.

Leningen hergroeperen kan een heel goede oplossing zijn om je financiële zaken weer op orde te stellen. Maar als je merkt dat je de kosten van een terugkoop niet kunt betalen, vergeet dan niet dat er nog andere oplossingen bestaan. Je kunt bijvoorbeeld via je plaatselijke OCMW de hulp inroepen van een schuldbemiddelaar of een procedure van collectieve schuldenregeling starten.

Artikel gepost door
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux is medeoprichter van mozzeno. mozzeno, opgericht in 2016, is het Belgische digitale platform waarop particulieren en zelfstandigen onrechtstreeks geld van elkaar kunnen lenen. Als expert in financiën en marketing tracht Xavier de lezer steeds te boeien met content en nieuwsartikels over leningen en investeren.

Ontdek haar/zijn blogartikelen

Xavier Laoureux

De inhoud van onze artikels wordt bijgehouden door onze experts

Dit artikel is nagelezen op , door Jean-Christophe Vanderstraeten, Product & Project Manager

  • Huidige versie
  • 18 juni 2024 Bewerkt door Hadrien Drossart
  • 18 juni 2024 Gepost door Xavier Laoureux
Wilt u als eerste op de hoogte zijn van promoties, nieuwe aanbiedingen en nieuws uit onze community?
glimlach
Ik wil lenen

Een 100% digitale werkwijze en samenwerking die een adequate behandeling van uw dossier garandeert.

Persoonlijke Lening Investeringskrediet
€ 243.818.085,72 reeds toegekend aan leners
pijl
Ik wil investeren

Geef uw kapitaal een boost via concrete en lokale investeringen in persoonlijke en professionele Belgische projecten.

Ontdek de investeringen
€ 133.339.710,52 al terugbetaald aan investeerders
Share
Tweet
Share
Share
Tweet
Share