Hoe een lening vervroegd terugbetalen?

Effectuer le remboursement de son emprunt par anticipation

Hebt u onverwacht geld gekregen en denkt u eraan om uw persoonlijke lening te vereffenen, zodat u minder interesten moet betalen?

Ontdek hier alles wat u moet weten over de vervroegde terugbetaling, van de voordelen tot de voorwaarden en de berekening van de wederbeleggingsvergoeding.

Kan ik mijn lening vervroegd terugbetalen?

Volgens de Belgische wetgeving hebt u het recht om uw consumentenkrediet volledig of gedeeltelijk vroeger terug te betalen. Uw kredietgever mag u dit niet weigeren, maar heeft wel het recht om u een wederbeleggingsvergoeding te vragen. Dit bedrag varieert naargelang de vervaldatum van de lening.

Belangrijk
Dit artikel gaat over de vervroegde terugbetaling van persoonlijke leningen. De regels en procedures voor hypothecaire leningen kunnen verschillen. 

Hoe een vervroegde terugbetaling aanvragen?

Als u uw lening vervroegd wil terugbetalen, is het beter om de kredietinstelling op de hoogte brengen van uw voornemen, maar ook van de datum van uw betaling.

De meeste kredietgevers aanvaarden een eenvoudige e-mail of een telefoontje als kennisgeving. Toch raden we u aan om een aangetekende brief met ontvangstbewijs te versturen om uw aanvraag te officialiseren.

Goed om te weten:
Verwittig uw kredietgever minstens 10 dagen op voorhand. Als u dit niet doet, mag hij u gedurende 10 dagen na uw vervroegde terugbetaling nog interesten aanrekenen.

Wenst u uw lening volledig vroeger terug te betalen? U kunt het geld op de afgesproken dag gewoon aan uw kredietgever betalen.

Als u kiest voor een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling, hebt u twee mogelijkheden: 

  • Het bedrag van de maandelijkse aflossingen verlagen en de oorspronkelijke looptijd van de lening behouden,
  • De looptijd van de lening inkorten en maandelijks hetzelfde bedrag blijven terugbetalen.

Hoeveel bedraagt de wederbeleggingsvergoeding?

De wederbeleggingsvergoeding is een forfaitaire vergoeding die kredietgevers aanrekenen ter compensatie van de interesten die ze niet zullen ontvangen als gevolg van de vervroegde terugbetaling. 

Het bedrag van deze vergoeding is wettelijk begrensd. De maximumgrens is afhankelijk van het jaar waarin u uw lening hebt afgesloten.

Goed om te weten:
Uw kredietgever moet u binnen de 10 dagen na uw verzoek tot vervroegde terugbetaling het bedrag van deze vergoeding meedelen.

Persoonlijke leningen afgesloten voor 1 december 2010

De wederbeleggingsvergoeding voor consumentenkredieten die dateren van vóór 1 december 2010 wordt anders berekend naargelang u uw lening volledig of gedeeltelijk terugbetaald: 

  • Volledige vervroegde terugbetaling: maximaal 3 maanden interesten (maximum 2 maanden als het bedrag van de lening lager is € 7.500). 
  • Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling: maximaal 6 maanden interesten zonder het bedrag te overschrijden dat u zou moeten betalen als u niet vervroegd terugbetaalde.

Persoonlijke leningen afgesloten vanaf 1 december 2010

PVoor recentere leningen wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend op basis van de resterende looptijd van de overeenkomst: 

  • Meer dan een jaar: 1% van het vervroegd afgeloste kapitaal
  • Minder dan een jaar: 0,5% van het vervroegd afgeloste kapitaal 

De kosten van de vervroegde terugbetaling mogen niet hoger zijn dan het interestbedrag dat u normaal gesproken zou hebben betaald.

Goed om te weten:
U hoeft geen wederbeleggingsvergoeding te betalen als uw terugbetaling plaatsvindt in een periode waarin de debetrentevoet variabel is.

Voorbeelden van de berekening van de wederbeleggingsvergoeding

Voorbeeld 1

Laten we als voorbeeld een lening nemen die is afgesloten in 2018 en die u volledig vervroegd wil terugbetalen. Er blijven nog 34 maandelijkse aflossingen over om te betalen, wat overeenkomt met € 6.800 aan verschuldigd kapitaal. De wederbeleggingsvergoeding die u moet betalen bedraagt maximaal:

€ 6.800 x 1% = € 68

Om uw lening af te lossen moet u dus het volgende betalen: € 6.800 + € 68 = € 6.868.

Voorbeeld 2

Stel dat u nog 11 maandelijkse aflossingen moet doen, wat overeenkomt met € 2.200 aan verschuldigd kapitaal voor een lening afgesloten in 2016. De wederbeleggingsvergoeding die u moet betalen bedraagt maximaal:

€ 2.200 x 0,5% = € 11

Om uw lening af te lossen moet u dus het volgende betalen: € 2.200 + € 11 = € 2.211.

In welke gevallen moet u een lening vervroegd terugbetalen?

Hoe hoger het JKP van uw persoonlijke lening, hoe interessanter de vervroegde terugbetaling.

Laten we het voorbeeld nemen van een lening op afbetaling van € 12.000 met een looptijd van 60 maanden. U moet nog 34 maandelijkse aflossingen van € 230 doen, hetzij € 7.820 waarvan:

  • € 6.800 aan kapitaal,
  • € 1.020 aan interesten.

Als u kiest voor een vervroegde terugbetaling van de lening, moet u nog € 6.880 betalen. Dit bedrag wordt als volgt uitgesplitst:

  • € 6.800 aan kapitaal,
  • € 68 aan wederbeleggingsvergoeding.

Door de lening vervroegd terug te betalen bespaart u € 952.

De nadelen van een vervroegde terugbetaling

Wanneer het bedrag van de wederbeleggingsvergoeding gelijk is aan de nog lopende rente op de lening, is een vervroegde terugbetaling niet erg interessant.

Op financieel gebied wint u er niets mee en u kunt uw geld beter houden voor onvoorziene omstandigheden of uw geld beleggen.

Financier uw project
Artikel gepost door
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart is de digital content producer bij mozzeno. Geboeid door digitale communicatie en nieuwe technologieën, houdt hij de vinger aan de pols en stelt hij de laatste trends aan u voor in diverse artikelen over lenen en investeren. Lees zijn artikelen en blijf op de hoogte :)

Ontdek haar/zijn blogartikelen

Hadrien Drossart
Wilt u als eerste op de hoogte zijn van promoties, nieuwe aanbiedingen en nieuws uit onze community?
Inschrijven op onze nieuwsbrief
ASBL Becommerce VZW

​​​​​​​mozzeno.com volgt de gedragscode (PDF) van het BeCommerce kwaliteitslabel.

Ik wil lenen

Een 100% digitale werkwijze en samenwerking die een adequate behandeling van uw dossier garandeert.

Persoonlijke Lening Investeringskrediet
€ 110.551.062,80 reeds toegekend aan leners
Ik wil investeren

Geef uw kapitaal een boost via concrete en lokale investeringen in persoonlijke en professionele Belgische projecten.

Ontdek de investeringen
€ 44.248.337,39 al terugbetaald aan investeerders
Share
Tweet
Share
Share
Tweet
Share