Wanneer u een consumentenkrediet afsluit, kunt u als kredietnemer een verzekering jobverlies onderschrijven om de maandelijkse terugbetaling van uw lening te garanderen als u uw werk verliest. Laten we hier even dieper op ingaan.
Verzekering jobverlies: definitie
De verzekering tegen jobverlies is een garantie die het bedrag van de maandelijkse aflossingen van uw consumentenkrediet dekt tegen inkomensverlies.
Als u uw werk verliest, neemt de verzekering het over tot u een nieuwe job hebt gevonden. Op die manier heeft uw inkomensverlies geen impact op uw maandelijkse budget.
Goed om te weten:
Met deze verzekering bent u gedekt bij onvrijwillig jobverlies. M.a.w. u krijgt geen vergoeding als u zelf ontslag neemt of bij onderlinge overeenstemming. U hebt er ook geen aanspraak op als er al een ontslagprocedure loopt.
Wanneer u een verzekering tegen jobverlies afsluit, heeft u twee opties. U kunt kiezen voor:
- een maximale dekking (100% van het geleende bedrag),
- een gedeeltelijke dekking, die een bepaald percentage van het geleende bedrag vertegenwoordigt. Dit percentage varieert naargelang de polis.
Is het verplicht om uw persoonlijke lening te verzekeren?
In België is er geen enkele wet die u verplicht om een verzekering af te sluiten voor uw persoonlijke lening. Om ervoor te zorgen dat u niet in de problemen komt als u uw bron van inkomsten verliest tijdens de looptijd van uw lening, is het toch aangeraden om te kiezen voor een verzekering tegen jobverlies.
De voordelen van een verzekering jobverlies voor een persoonlijke lening
Het grootste voordeel van een verzekering tegen jobverlies is gemoedsrust: in geval van problemen betaalt de verzekeraar uw maandelijkse aflossingen tot u een nieuwe job vindt.
De verzekering jobverlies zorgt ervoor dat:
- Uw budget minder getroffen wordt door de vermindering van uw inkomen,
- Uw lening kan blijven terugbetalen en een overmatige schuldenlast kan voorkomen.
In de huidige economische context is deze verzekering bijzonder nuttig en stelt ze kredietnemers in staat om hun koopkracht en hun budget te behouden, terwijl ze op zoek zijn naar een stabiele situatie.
De nadelen van een verzekering jobverlies
Hoewel de verzekering tegen jobverlies berust op heel wat voordelen, brengt ze ook enkele nadelen met zich mee:
- De prijs: de verzekering tegen jobverlies is vaak duur. De prijs varieert naargelang het geleende bedrag, uw maandelijkse aflossingen, uw leeftijd, uw beroep en de aangeboden garanties.
- De uitzonderingen en beperkingen: er zijn voorwaarden en beperkingen verbonden aan de betaling van de schadevergoedingen. Zo kunnen er lange wachttijden zijn, is het vergoedingsbedrag soms geplafonneerd en kan de vergoedingsperiode beperkt zijn.
Hoe werkt een verzekering jobverlies?
Afhankelijk van de polis voorziet de verzekering tegen jobverlies in geval van onvrijwillige werkloosheid van de kredietnemer:
- Ofwel de gedeeltelijke of volledige overname van de maandelijkse terugbetalingen van het consumentenkrediet,
- Ofwel uitstel van de maandelijkse aflossingen tot het einde van de werkloosheidsperiode.
Concreet onderschrijft u deze garantie bij de verzekeraar van uw keuze. Vervolgens kiest u welk maandbedrag u wenst te ontvangen op basis van uw behoeften en het bedrag van uw lening.
U betaalt dan uw maandelijkse bijdragen en bent verzekerd terwijl u tijdelijk zonder werk zit.
Wat wordt gedekt door een verzekering tegen jobverlies?
Een verzekering tegen jobverlies betaalt de maandelijkse aflossingen van uw lening gedurende de periode dat u onvrijwillig werkloos bent. De vergoedingsregeling kan echter verschillen tussen verzekeraars.
De verschillen kunnen betrekkingen hebben op:
- Het dekkingsbedrag (percentage, geplafonneerde schadevergoeding, etc.),
- De begindatum van de schadevergoeding: de verzekering kan een wachttijd opleggen van enkele maanden vanaf de ondertekening van de overeenkomst of een vrijstellingstermijn vanaf de datum van jobverlies.
- De maximale duur van de schadevergoeding, die zelden meer dan 18 maanden bedraagt over eenzelfde werkloze periode.
De beperkingen van een verzekering jobverlies van een persoonlijke lening
Maximaal toegestane leeftijd
Veel verzekeringen hanteren een leeftijdsgrens waarboven geen dekking meer mogelijk is. Bepaalde verzekeringen worden bijvoorbeeld slechts verleend tot de leeftijd van 60 jaar.
Meer informatie? Hoe krijg ik een persoonlijke lening als ik met pensioen ben?
Wachttijd
Bepaalde verzekeraars leggen een wachttijd van 6, 9 of 12 maanden op voor ze u dekking bieden. Dit is de periode die loopt vanaf de ondertekening van uw polis tot de toepassing van de verzekering aanvangt. U zal tijdens deze periode dus geen schadevergoeding krijgen.
Vrijstellingstermijn
Tot slot kan er ook een vrijstellingstermijn zijn waarin uw verzekering niet tussenkomt. De vrijstellingstermijn varieert gemiddeld tussen drie en zes maanden. Gedurende deze periode moet u zelf uw maandelijkse aflossingen betalen tot de verzekeraar ze overneemt.
Hoe een verzekering tegen jobverlies afsluiten?
Er zijn twee mogelijkheden om uw verzekering tegen jobverlies af te sluiten:
- De polis rechtstreeks bij de kredietgever ondertekenen,
- Kiezen voor een externe verzekeraar.
Goed om te weten:
U bent helemaal niet verplicht om te kiezen voor de verzekering die uw kredietinstelling voorstelt. Door hun partnerschappen met verzekeraars hebben kredietgevers soms wel toegang tot interessante aanbiedingen.
Denk er in elk geval wel aan om de verschillende verzekeringsaanbiedingen te vergelijken voor u deze dekking onderschrijft. Let hierbij op volgende zaken:
- De verzekeringskosten,
- De aard van de uitsluitingen,
- De duur van de eventuele wachttijd en vrijstellingstermijn,
- De looptijd én de limieten van de vergoeding.
Elke verzekeraar bepaalt immers zijn eigen voorwaarden. Neem de tijd om de verschillende aanbiedingen te bestuderen voordat u de polis ondertekent.
Overige verzekeringen voor een persoonlijke lening
De verzekering tegen jobverlies is een van de opties die u kunt kiezen om uw persoonlijke lening te verzekeren, maar dat is niet de enige. Ook de volgende opties kunt u onderschrijven:
- een ziekte- en invaliditeitsverzekering, die u dekt bij arbeidsongeschiktheid,
- een schuldsaldoverzekering, die uw familie beschermt door de lening in uw plaats terug te betalen als u komt te overlijden.
Meer informatie? Alles over de schuldsaldoverzekering.
Naargelang uw voorkeur kunt u een of meerdere van deze verzekeringen afsluiten. Geen enkele is verplicht voor een persoonlijke lening.
