Als u meerdere leningen hebt lopen, is dat voor uw budget soms onoverzichtelijk. Door een hergroepering van leningen kunt u meerdere leningen tot één lening samenvoegen en wordt uw financiële situatie weer een stuk duidelijker. In dit artikel ontdekt u wat een terugkoop van krediet is, hoe het werkt, en waarom het misschien een goed idee is.
Terugkoop van krediet: wat is het?
Per definitie houdt een hergroepering van leningen in dat meerdere leningen tot één lening worden samengevoegd om de administratieve formaliteiten te vereenvoudigen en de terugbetalingstermijn te verlengen.
Een hergroepering van leningen wordt ook wel een terugkoop van krediet genoemd, omdat de kredietgever uw schulden 'koopt' en ze in uw plaats aflost. Hij biedt u vervolgens een nieuwe lening aan voor het bedrag dat hij voor u heeft afgelost.
Wat is het verschil tussen een hergroepering en een herfinanciering van leningen?
Opgelet: een hergroepering van leningen en een herfinanciering van een hypothecair krediet zijn niet hetzelfde. Hierna leest u hoe u deze twee soorten leningen kunt onderscheiden.
Definitie van een hergroepering van leningen
Een hergroepering van leningen of een terugkoop van krediet houdt in dat meerdere leningen tot één lening worden samengevoegd. Dankzij die transactie kunt u met name het administratieve beheer van de leningen vereenvoudigen en het bedrag van de maandelijkse afbetalingen verlagen.
Definitie van een herfinanciering van een hypothecair krediet
Bij een herfinanciering van een hypothecair krediet wordt een lopend hypothecair krediet overgedragen naar een andere kredietinstelling om een betere rentevoet te verkrijgen. Dat is vooral interessant als de marktrente nu lager ligt dan op het moment waarop u de lening bent aangegaan.
Hergroepering van leningen en herfinanciering van een hypothecair krediet: de verschillen
| Hergroepering van leningen (of een terugkoop van krediet) | Herfinanciering van een hypothecair krediet | |
| Principe | Meerdere leningen tot één lening samenvoegen | Heronderhandelen over de voorwaarden |
| Doelstelling | Het bedrag van de maandelijkse afbetalingen verlagen door de terugbetalingstermijn te verlengen en/of de rentevoet te verlagen | Een betere rentevoet verkrijgen |
| Soorten leningen | Alle soorten consumentenkredieten | Alleen een hypothecair krediet |
| Wanneer is het interessant? | Als u meerdere leningen hebt lopen en u wat meer flexibiliteit wilt in uw dagelijkse budget | Als de marktrente is gedaald ten opzichte van het moment waarop u uw contract hebt ondertekend |
Een hergroepering van leningen, hoe gaat dat in zijn werk?
Een aanvraag van een terugkoop van krediet verloopt in drie stappen:
- U vraagt een hergroepering van leningen aan: verstuur uw aanvraag en bespreek de voorwaarden van uw nieuwe lening met de kredietgever. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om de terugbetalingstermijn te verlengen zodat u maandelijks minder hoeft af te lossen.
- De kredietgever koopt uw leningen af: na de ondertekening van het contract voor de hergroepering van leningen neemt de financiële instelling contact op met de verschillende kredietgevers om de overdracht te organiseren. Hij verzamelt de kredietdossiers en betaalt uw leningen in uw plaats af.
- U hoeft nog slechts één lening af te lossen: het bedrag van uw nieuwe lening is gelijk aan wat u voor uw oude leningen nog moest terugbetalen. Het bedrag van uw schuld verandert niet, maar is nu omgezet in één maandelijkse afbetaling.
Voor welke leningen is een terugkoop van krediet mogelijk?
Een hergroepering van leningen kan betrekking hebben op om het even welke soort persoonlijke lening:
- klassieke persoonlijke leningen;
- autoleningen;
- leningen voor de renovatie van uw woning;
- studieleningen;
- reisleningen;
- kredietkaarten;
- enz.
Goed om te weten
U kunt beslissen om al uw leningen op hetzelfde moment te hergroeperen, of om alleen bepaalde leningen te hergroeperen en de rest apart te blijven aflossen.
Kan ik een hypotheeklening opnemen in mijn hergroepering van leningen?
U kunt geen hypothecair krediet opnemen in een klassieke hergroepering van leningen. Dat kan alleen via een herfinanciering van uw hypothecair krediet.
Opgelet
Als u uw hypothecair krediet wilt herfinancieren bij een andere instelling, dan moet u ook weer van voren af aan alle stappen nemen om de hypotheek bij een notaris te registreren, wat aardig wat kosten met zich meebrengt.
Waarom leningen hergroeperen?
Een hergroepering van leningen wordt aangeraden aan mensen die verschillende leningen hebben lopen en die door de bomen het bos niet meer zien. Dit soort lening heeft meerdere voordelen:
- De administratie wordt eenvoudiger.
- U hoeft nog slechts één krediet terug te betalen.
- U betaalt doorgaans maandelijks minder af.
- Uw budget is weer overzichtelijk.
- U kunt het bedrag van het krediet verhogen om nieuwe projecten te financieren.
- U vermijdt een situatie van overmatige schuldenlast door uw terugbetalingstermijn te verlengen zodat u de aflossingen kunt bijhouden.
Wanneer is een hergroepering van leningen geen goed idee?
Het grootste nadeel van een hergroepering van leningen is het kostenplaatje: een langere terugbetalingstermijn betekent namelijk dat u in totaal ook meer rente betaalt.
Als u al meer schulden hebt dan u eigenlijk kunt terugbetalen, dan kunt u overigens geen hergroepering van leningen aanvragen omdat u wettelijk gezien geen nieuwe lening mag aangaan. In dat geval moet u eerst uw situatie regulariseren en pas dan kunt u opnieuw lenen.
De kosten die gepaard gaan met een hergroepering van leningen
Zoals dat voor alle leningen het geval is, hangt er een prijskaartje aan een terugkoop van krediet. U moet namelijk rekening houden met de volgende kosten:
- de dossierkosten voor de nieuwe lening;
- de wederbeleggingsvergoeding voor de afsluiting van de gehergroepeerde leningen;
- in totaal meer rente als u kiest voor een langere terugbetalingstermijn.
Meer informatie? De lijst van de kosten van een terugkoop van krediet
