Wilt u uw leningen hergroeperen om uw financiën op een rijtje te zetten en uw administratie wat overzichtelijker te maken? Hier leest u hoe u in België een terugkoop van een consumentenkrediet aanvraagt en onze tips om uw kredietaanvraag goed te laten verlopen.
Terugkoop van een consumentenkrediet: hoe werkt dat?
Een terugkoop van een consumentenkrediet of een hergroepering van leningen houdt in dat meerdere leningen tot één lening worden samengevoegd. Dat kan om verschillende redenen erg handig zijn:
- U hebt voor al uw leningen nog slechts één contactpersoon.
- U betaalt elke maand slechts één bedrag af.
- U verliest minder tijd aan administratie.
- U kunt de terugbetalingstermijn verlengen zodat u maandelijks minder hoeft af te lossen.
- U kunt een betere rente krijgen als de marktrente is gedaald sinds u uw leningen hebt afgesloten.
Een terugkoop van krediet is vooral nuttig als u wat meer flexibiliteit wilt in uw budget, als u een te hoge schuldenlast wilt vermijden of als u gewoon een beter overzicht wilt krijgen van uw financiën.
Opgelet
Als u uw afbetalingstermijn verlengt, dan betaalt u in totaal ook meer rente. Vergeet niet om alle kosten voor de terugkoop van krediet goed te controleren voor u een aanbod aanvaardt.
Welke soorten kredieten kunt u hergroeperen?
De volgende soorten leningen kunnen worden opgenomen in een terugkoop van een consumentenkrediet:
- persoonlijke leningen
- autoleningen
- renovatieleningen
- studentenleningen
- huwelijksleningen
- alle leningen die worden beschouwd als consumentenkredieten.
Opgelet
Voor bepaalde soorten leningen (zoals een autolening of een renovatielening) geldt een gunstiger rentetarief. Het is dus niet altijd interessant om ze te hergroeperen, omdat de rente voor een terugkoop van krediet vaak hoger ligt.
Terugkoop van een consumentenkrediet in vijf stappen
Dit zijn de verschillende stappen die u moet volgen voor een hergroepering van consumentenkredieten.
1. Kies welke leningen u wilt hergroeperen
Het eerste wat u moet doen, is al uw lopende consumentenkredieten evalueren en beslissen welke u wilt hergroeperen.
Goed om te weten
U kunt ervoor kiezen om al uw lopende leningen te hergroeperen of slechts een deel ervan.
Die beslissing bepaalt het bedrag van uw lening en dus het verdere verloop van uw aanvraag.
2. Voer een simulatie van uw terugkoop van krediet uit
Zodra u weet wat het totaalbedrag is van de leningen die u wilt hergroeperen, voert u een simulatie uit op de site van de kredietgever die u het interessantst lijkt. Zo kunt u voor uw lening de juiste afbetalingstermijn kiezen, al naargelang het bedrag van de maandelijkse aflossingen van uw terugkoop van krediet. U verneemt zo ook wat uw geschatte JKP is – namelijk alle kosten van uw lening.
Opgelet
Het JKP dat een simulator aangeeft, is een indicatie om u een idee te geven van het tarief dat de kredietgever u kan aanbieden. Uw werkelijke tarief hangt af van uw persoonlijke situatie.
3. Dien uw aanvraag in bij een kredietgever
Na de simulatie zou u een beter idee moeten hebben van het aantal kredieten dat u wilt hergroeperen en uw terugbetalingstermijn. Vervolgens kunt u een aanvraag indienen bij uw gekozen kredietgever voor een persoonlijk aanbod.
Goed om te weten
Op mozzeno kunt u onder de simulator meteen klikken op de knop 'Mijn aanvraag indienen'. Het aanvraagformulier wordt dan automatisch ingevuld met de gegevens (bedrag en duur) van uw simulatie.
4. Vervolledig uw dossier
Als uw aanvraag voorlopig wordt goedgekeurd, zal uw kredietgever u vragen om hem bepaalde documenten te bezorgen, zoals:
- de contracten van de kredieten die u wilt hergroeperen;
- een identiteitsbewijs;
- een bewijs van uw inkomen.
Hij zal ook controleren of u niet bent opgenomen in de lijst van wanbetalers van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
5. Onderteken uw krediet
Zodra uw dossier in orde is en is goedgekeurd, bezorgt de kredietgever u zijn aanbod voor de terugkoop van een consumentenkrediet. Het staat u op dat moment vrij om het te aanvaarden of te weigeren.
Als u instemt met de aangeboden voorwaarden, kunt u het contract ondertekenen. 30 dagen later betaalt u uw eerste aflossingsbedrag.
Goed om te weten
Bij mozzeno gebeurt alles online, zelfs de ondertekening van het contract – dat gaat namelijk elektronisch!
