Wie vastgoed koopt, moet soms werken voorzien om de woning in te richten of op te frissen. Dan is het praktischer om de kosten van die renovatiewerken direct op te nemen in de hypotheeklening.
Maar soms worden die renovatiewerken pas jaren na de aankoop van het huis uitgevoerd, lang na de ondertekening van de kredietovereenkomst.
In dit artikel leest u of u uw vastgoedkrediet kunt verlengen om er renovatiewerken aan toe te voegen en hoe u uw renovatiewerken kunt financieren, al naargelang uw situatie.
Kan ik mijn vastgoedkrediet verlengen voor renovatiewerken?
Ja, in België kunnen de kosten voor renovatiewerken worden opgenomen in een vastgoedkrediet. Dat kan op 4 verschillende manieren:
- U neemt de werken van in het begin op in het vastgoedkrediet.
- U verlengt uw vastgoedkrediet om er de werken in op te nemen.
- U vraagt een heropname van het krediet.
- U voert een hergroepering van kredieten uit.
Opgelet: welke methode u ook kiest, u moet natuurlijk wel over voldoende inkomsten beschikken om uw renovatielening te kunnen verlengen.
Renovatiewerken opnemen in de hypotheeklening
Wanneer u uw hypothecair krediet afsluit, kunt u uw kredietverstrekker vragen om er een extra bedrag in op te nemen voor de financiering van renovatiewerken.
Dat is vaak een heel nuttige oplossing als u een oud huis koopt en u weet op voorhand dat u er aanzienlijke renovatiewerken zult moeten uitvoeren.
Een vastgoedkrediet verlengen om renovatiewerken te financieren
Als u uw vastgoedlening hebt afbetaald en uw hypotheek is nog steeds geldig, dan kunt u uw kredietverstrekker vragen om u voor de financiering van uw renovatiewerken een extra bedrag toe te kennen dat door dezelfde hypotheek wordt gewaarborgd.
Goed om te weten:
De standaardduur van een hypotheek in België is 30 jaar, ook al loopt de vastgoedlening eerder af.
Zo kunt u het bedrag van uw vastgoedkrediet verlengen zonder dat u een nieuwe hypotheek hoeft af te sluiten. Dat gaat dus sneller en is minder duur.
Opgelet: u kunt het bedrag van een lopende vastgoedlening niet verhogen, want dat zou de limieten van het contract overschrijden. Hier gaat het om een nieuwe lening die betrekking heeft op dezelfde hypotheek.
Een heropname van uw krediet vragen
Hebt u uw vastgoedlening nog niet afbetaald? Dan kunt u vragen om een heropname van uw krediet. Dan leent u namelijk een deel van het reeds terugbetaalde bedrag opnieuw. U hoeft geen nieuw krediet te openen en ook niet de hele hypotheekprocedure opnieuw te doorlopen.
Opgelet: met een heropname van een krediet, kunt u niet meer vragen dan wat u al hebt terugbetaald. Het is dus vooral een geschikte oplossing als u uw vastgoedlening enkele jaren geleden hebt afgesloten.
Een hergroepering van kredieten uitvoeren
Door een hergroepering van kredieten kunt u meerdere leningen tot één lening samenvoegen, zodat u maandelijks nog maar één bedrag hoeft af te lossen. Als u een hypotheeklening in een terugkoop van krediet wilt laten opnemen, dan heeft de hypotheek betrekking op de volledige lening.
Als u voldoende inkomsten hebt, kunt u in uw hergroepering van kredieten een extra bedrag opnemen om renovatiewerken te financieren. Aangezien de hypotheek betrekking heeft op de totale lening, worden uw renovatiewerken in de praktijk gefinancierd door een hypotheeklening.
Welke werken kunnen in een hypotheeklening worden opgenomen?
U kunt een vastgoedlening aanvragen voor de financiering van grote werken, bijvoorbeeld:
- de bouw van een bijgebouw;
- de volledige renovatie van de woning;
- de herstelling van het dak;
- schrijnwerken;
- de aanleg van een terras;
- de aanleg van een zwembad;
- enz.
In het algemeen kunnen alle structurele werken voor een groot bedrag door een hypotheeklening worden gefinancierd.
Is het mogelijk om een renovatielening te verlengen?
Nee, na de ondertekening van het contract kunt u het bedrag van een renovatielening niet meer verhogen. Als u zich vergist in uw budget kunt u later dus niet om een verlenging van uw renovatiekrediet vragen.
Werken financieren met een vastgoedlening: heeft dat voordelen?
Het voornaamste voordeel van een hypotheeklening is dat u er meer mee kunt lenen dan met een renovatielening. Ook heeft een hypotheeklening doorgaans een lagere rente en kan de afbetalingstermijn wel 30 jaar bedragen. Voor grootschalige werken is het dus een goede oplossing.
Toch moet u bepaalde aspecten van het vastgoedkrediet voor ogen houden:
- Een hypotheek openen kost tijd en geld.
- Hoe langer de afbetalingstermijn van een lening, hoe meer rente u betaalt.
- Als u uw betalingsverplichtingen niet nakomt, kan de kredietverstrekker beslag leggen op uw woning.
- Uw hypotheek blijft 30 jaar lang geldig, ongeacht de duur van uw lening.
Daarom bestaan er twee andere soorten beschikbare kredieten om renovatiewerken te financieren:
- de renovatielening: om renovatiewerken te financieren die worden uitgevoerd door professionals
- de interieurlening: voor de financiering van meubelen, decoratie en werken die u zelf uitvoert.
Kan ik bovenop een vastgoedlening een renovatielening aangaan?
Ja, u kunt een renovatielening aangaan als aanvulling op een vastgoedkrediet.
Opgelet: zoals dat voor alle kredieten geldt, is dit natuurlijk alleen mogelijk als uw financiële middelen dat toestaan.
Met andere woorden: als u twee leningen tegelijk aangaat, mag uw schuld niet te hoog oplopen en moet u nog steeds over voldoende middelen beschikken (het leefoverschot of leefbudget) voor uw dagelijkse uitgaven. Ook wordt aangeraden dat uw schuldgraad, voor alle leningen samen, minder dan 33% bedraagt.
