Waarom beleggen in een pensioenspaarverzekering?

Xavier Laoureux
Xavier Laoureux
Laatst bijgewerkt

Pensioenspaarverzekeringen worden vaak aangehaald als een interessante oplossing om de inflatie te bestrijden en geld opzij te zetten voor je oude dag. Maar wat is een pensioenspaarverzekering precies en is het in 2024 ook echt een interessante optie?

In dit artikel lees je waarom je zou kunnen beleggen in een pensioenspaarverzekering, welke risico's ermee gepaard gaan en welke fiscale voordelen er beschikbaar zijn.

Wat is een pensioenspaarverzekering?

Een pensioenspaarverzekering is een verzekering die je afsluit met het oog op je pensioen. Je stort regelmatig premies aan je verzekeraar, en hij betaalt je aan het einde van het contract het volledige verschuldigde kapitaal terug.

Tijdens de duur van het contract gebruikt de verzekeraar het geld van je premies om te beleggen en indien mogelijk winst te maken, die hij je vervolgens terugstort.

Dit is een soort belegging met gemiddeld een vrij laag rendement, maar ook met een beperkt risiconiveau.

Twee soorten pensioenspaarverzekeringen

Er bestaan twee formules van pensioenspaarverzekeringen:

  • Tak 21: een tak 21-verzekering is een verzekeringsproduct dat je recht geeft op vaste interesten, soms aangevuld met jaarlijkse premies.
  • Tak 23: contracten van tak 23 keren geen vaste interesten uit, maar geven je wel het recht om het door de beleggingen van de verzekeraar gerealiseerde rendement te ontvangen. Dit type verzekering houdt meer risico's in, maar kan ook hogere rendementen genereren.

Goed om te weten:
Er bestaan ook gemengde contracten die tak 23- en tak 21-producten combineren.

Waarom beleggen in een pensioenspaarverzekering?

Door je geld te beleggen in een pensioenspaarverzekering kun je je voorbereiden op je pensioen en vermijd je tegelijkertijd dat je geld door de inflatie in waarde daalt. Als je met pensioen gaat, ontvang je een kapitaal waarmee je je levensstandaard kunt behouden en aan je behoeften kunt voldoen.

Sommige verzekeraars bieden ook beschermingsclausules in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden, een extra zekerheid voor het geval je vroeger dan voorzien zou moeten stoppen met werken.

Risico's in verband met pensioenspaarverzekeringen

Net zoals elk ander beleggingsproduct houdt een pensioenspaarverzekering risico's in. Als de beurzen bijvoorbeeld slecht presteren, zou je geld kunnen verliezen, vooral met een tak 23-product. Bovendien kunnen zelfs verzekeringsmaatschappijen failliet gaan, en in dat geval zou je je geld nooit kunnen recupereren.

Goed om te weten:
Tak 21-verzekeringen zijn beschermd door het Garantiefonds van de Belgische overheid: als je verzekeraar failliet gaat, is je kapitaal voor € 100.000,00 gedekt. 

Een verzekering is ook een langetermijnproduct met een geringe liquiditeit: als je je geld vóór de in het contract voorziene datum nodig hebt, kan dat een moeilijke en dure zaak blijken.

Goed om te weten:
Ben je op zoek naar een beleggingsproduct op korte tot middellange termijn met een relatief laag risiconiveau? Met mozzeno kun je je geld laten renderen door indirect projecten van lokale particulieren en professionals te financieren.

Belastingvermindering voor pensioenspaarverzekeringen

Een pensioenspaarverzekering geeft je recht op een belastingvermindering. Dat voordeel is in 2024 beperkt tot maximaal € 317,50.

Goed om te weten:
Als je voor je pensioenspaarverzekering een belastingvermindering aanvraagt, wordt je kapitaal wel belast. Als je niet gebruikmaakt van die belastingvermindering wordt je kapitaal niet belast. Reken dus vooraf goed uit welke formule voor jou het interessantst is.

Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.

Artikel gepost door
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux is medeoprichter van mozzeno. mozzeno, opgericht in 2016, is het Belgische digitale platform waarop particulieren en zelfstandigen onrechtstreeks geld van elkaar kunnen lenen. Als expert in financiën en marketing tracht Xavier de lezer steeds te boeien met content en nieuwsartikels over leningen en investeren.

Ontdek haar/zijn blogartikelen

Xavier Laoureux

De inhoud van onze artikels wordt bijgehouden door onze experts

Dit artikel is nagelezen op , door Véronique Delmoitié, Head of Finance & Admin

  • Huidige versie
  • 20 september 2024 Bewerkt door Hadrien Drossart
  • 20 september 2024 Gepost door Xavier Laoureux
Wilt u als eerste op de hoogte zijn van promoties, nieuwe aanbiedingen en nieuws uit onze community?
glimlach
Ik wil lenen

Een 100% digitale werkwijze en samenwerking die een adequate behandeling van uw dossier garandeert.

Persoonlijke Lening Investeringskrediet
€ 267.880.024,66 reeds toegekend aan leners
pijl
Ik wil investeren

Geef uw kapitaal een boost via concrete en lokale investeringen in persoonlijke en professionele Belgische projecten.

Ontdek de investeringen
€ 149.958.461,66 al terugbetaald aan investeerders
Share
Tweet
Share
Share
Tweet
Share