Wat zijn de kosten van een beleggingsfonds?

Xavier Laoureux
Xavier Laoureux
Laatst bijgewerkt

Beleggen in een fonds heeft veel voordelen: je profiteert van een gediversifieerde portefeuille voor een betaalbaar bedrag, en je beleggingen worden beheerd door professionals.

Maar daar hangt ook een prijskaartje aan vast: fondsen brengen kosten in rekening voor het dagelijkse beheer van de portefeuille en voor de bewaring van je activa, die een hap nemen uit je potentiële rendement.

Hieronder zetten we op een rij welke kosten beleggingsfondsen in rekening brengen en hoeveel ze bedragen, zodat je de kosten van je beleggingen kunt berekenen.

Instapkosten

Instapkosten zijn eenmalige kosten die worden gefactureerd wanneer je deelbewijzen van een fonds koopt. Ze schommelen doorgaans rond de 2% of 3% van het belegde bedrag.

Als je € 1.000,00 belegt, betaal je dus € 20,00 tot € 30,00 aan instapkosten.

Goed om te weten:
Bepaalde fondsen bieden interessante formules waarbij nieuwe beleggers minder instapkosten hoeven te betalen. Aarzel niet om daarover informatie in te winnen bij het fonds dat je interesseert.

Lopende kosten

Lopende kosten worden door het fonds in rekening gebracht als vergoeding voor de beheertransacties die dagelijks worden verricht. Gewoonlijk gaat het om 1% tot 2% per jaar, maar in geval van zeer actieve beheerders kan dat bedrag hoger liggen. Deze kosten worden automatisch ingehouden op je rendement voor dat aan jou wordt betaald. 

Als je voor € 1.000,00 aan deelbewijzen van een fonds houdt, zou je elk jaar dus € 10,00 tot € 20,00 aan lopende kosten betalen.

Uitstapkosten

Als je fonds een vervaldatum heeft en je wil je deelbewijzen voor die datum verkopen, dan moet je mogelijk uitstapkosten betalen. Het percentage wordt vastgelegd door het fonds en wordt vermeld in de algemene voorwaarden.

Als het fonds geen vervaldatum heeft, worden er niet altijd uitstapkosten in rekening gebracht, en meestal kun je je deelbewijzen dan zonder bijkomende kosten verkopen.

Prestatievergoedingen

Prestatievergoedingen zijn jaarlijkse kosten die op je rendement worden ingehouden als de resultaten van het fonds een zekere vooraf bepaalde drempel overschrijden. Het bedrag van die vergoeding wordt bepaald door het fonds en wordt vooraf vastgelegd.

Niet alle fondsen brengen prestatievergoedingen in rekening: de meeste factureren ze overigens zelfs niet, zodat alle gerealiseerde winsten naar hun beleggers gaan.

Beurstaks

Op de verkoop van deelbewijzen betaal je de beurstaks. Die taks wordt vaak automatisch ingehouden bij de verkoop, maar je houdt er beter rekening mee zodat je je rendement goed kunt berekenen.

Het bedrag van de beurstaks ligt tussen de 0,12% en de 1,32% van het bedrag van de transactie, al naargelang het type actief dat je verkoopt. Voor een effect van bijvoorbeeld € 200,00 betaal je dus tussen € 0,24 en € 2,64.

Goed om te weten:
Op pensioenspaarfondsen is geen beurstaks verschuldigd.

Bewaarkosten

Als je deelbewijzen van een fonds koopt, worden die bewaard op een effectenrekening. Vaak wordt die effectenrekening aangeboden door het fonds zelf, dat vervolgens bewaarkosten voor die rekening int. Die kosten verschillen van instelling tot instelling.

Tabel van de kosten van een beleggingsfonds

In deze samenvattende tabel zetten we alle kosten die door beleggingsfondsen in België worden aangerekend op een rij:

KostenBedrag
Instapkosten2% tot 3% van het belegde kapitaal
Lopende kosten1% tot 2% van de waarde van de deelbewijzen
UitstapkostenVariabel, vaak 0%
PrestatievergoedingenVariabel, vaak 0%
Beurstaks0,12% tot 1,32% van het bedrag van de transactie
BewaarkostenVerschilt van instelling tot instelling

Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.

Artikel gepost door
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux is medeoprichter van mozzeno. mozzeno, opgericht in 2016, is het Belgische digitale platform waarop particulieren en zelfstandigen onrechtstreeks geld van elkaar kunnen lenen. Als expert in financiën en marketing tracht Xavier de lezer steeds te boeien met content en nieuwsartikels over leningen en investeren.

Ontdek haar/zijn blogartikelen

Xavier Laoureux

De inhoud van onze artikels wordt bijgehouden door onze experts

Dit artikel is nagelezen op , door Véronique Delmoitié, Head of Finance & Admin

  • Huidige versie
  • 26 september 2024 Bewerkt door Hadrien Drossart
  • 26 september 2024 Gepost door Xavier Laoureux
Wilt u als eerste op de hoogte zijn van promoties, nieuwe aanbiedingen en nieuws uit onze community?
glimlach
Ik wil lenen

Een 100% digitale werkwijze en samenwerking die een adequate behandeling van uw dossier garandeert.

Persoonlijke Lening Investeringskrediet
€ 267.880.024,66 reeds toegekend aan leners
pijl
Ik wil investeren

Geef uw kapitaal een boost via concrete en lokale investeringen in persoonlijke en professionele Belgische projecten.

Ontdek de investeringen
€ 149.958.461,66 al terugbetaald aan investeerders
Share
Tweet
Share
Share
Tweet
Share