Demandez votre regroupement de crédits

Le regroupement de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Vous n’avez donc plus qu’une seule mensualité à rembourser.

Le regroupement de crédits est également appelé rachat de crédit car le prêteur « achète » vos dettes en les remboursant à votre place. Il vous propose ensuite un nouveau crédit qui correspond au montant qu’il a remboursé pour vous.

Lors d’un regroupement de crédits, les mensualités sont généralement allégées puisque la durée du nouveau prêt est plus longue. Cela vous permet  de rééquilibrer votre budget et d’éviter une possible situation de surendettement.

Le terme “rachat de crédit” est souvent utilisé comme un synonyme du regroupement de crédits.

Cependant, ces deux termes désignent des prêts différents.

Définition du regroupement de crédits

Le regroupement de crédits ou rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette opération peut notamment permettre de simplifier la gestion administrative des crédits et de diminuer le montant des mensualités.

Définition du rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire consiste à transférer un prêt hypothécaire en cours chez un autre organisme de crédit pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt ou modifier la durée de remboursement. Cette formule est particulièrement intéressante lorsque les taux du marché sont plus bas qu’au moment où le prêt a été conclu.

Regroupement de crédit et rachat de crédit hypothécaire : les différences

Une demande de rachat de crédit se déroule en trois étapes :

1. Vous demandez un regroupement de crédits : envoyez votre demande et discutez avec le prêteur des conditions de votre nouveau prêt. Avant de signer votre rachat de crédit, vous avez la possibilité de renégocier certaines conditions comme le taux d’intérêt, la durée de remboursement ou le montant des mensualités.
   
   Si votre situation financière vous le permet, vous pouvez aussi demander à inclure un montant supplémentaire dans votre regroupement de crédits pour financer un nouveau projet.
   
2. Le prêteur rachète vos emprunts : une fois que regroupement de crédits est octroyé, l’organisme financier rembourse vos prêts à votre place.
   
3. Vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser : le montant de votre nouveau prêt est équivalent à ce qu’il vous restait à rembourser pour vos anciens crédits. Le montant emprunté ne change pas, mais est maintenant rassemblé en une seule mensualité.

Un regroupement de crédits peut inclure n’importe quel type de prêt à la consommation :

• Prêts personnels,
• Prêts auto,
• Prêts travaux,
• Prêts étudiant,
• Prêts vacances,
• Cartes de crédit,
• Etc.

Puis-je inclure un prêt immobilier dans mon regroupement de crédits ?

Un regroupement de crédits classique ne permet pas d’inclure un prêt hypothécaire. Si vous voulez le faire, vous devez passer par un regroupement hypothécaire.

Avoir plusieurs crédits en cours peut parfois devenir difficile à gérer. En regroupant vos prêts en un crédit unique, vous disposez de plus de souplesse dans votre budget mensuel.

Les avantages du rachat de crédit

Le regroupement de crédits présente de multiples avantages :

• Budget rééquilibré
• Gestion simplifiée des divers prêts contractés
• Mensualités généralement allégées
• Prêt unique
• Financement de nouveaux projets

Les inconvénients du rachat de crédit

Le principal inconvénient du regroupement de crédits, c’est que la durée de remboursement est allongée, ce qui signifie que l’emprunteur paiera plus d’intérêts et donc que le coût total du crédit sera plus élevé.

La seule exception est si vous renégociez votre taux d’intérêt à la baisse : dans ce cas, il est possible que le montant total des intérêts diminue.  

De plus, si vous regroupez un prêt à taux bas avec d’autres prêts dont les taux sont plus élevés, le coût total de cet emprunt augmentera. En effet, votre nouveau taux tiendra compte de tous les crédits rachetés.

Afin de pouvoir demander un regroupement de crédits en Belgique, l’emprunteur doit :

• Être âgé d’au moins 18 ans,
• Résider en Belgique,
• Disposer de revenus suffisants pour pouvoir rembourser le crédit,
• Ne pas être signalé sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique (BNB).

Tant que vous remplissez ces conditions, vous pouvez obtenir un rachat de crédit. Il existe d’ailleurs plusieurs types de prêt pour regroupement de dettes en fonction de votre profil : 

• Le rachat de crédit étudiant
• Le rachat de crédit pour retraité
• Le rachat de crédit pour une personne seule (sans co-emprunteur)
• Le rachat de crédit voiture
• Le rachat de crédit sans hypothèque

Les étapes à suivre pour réaliser un rachat de crédit en Belgique sont les suivantes :

• Choisissez les emprunts que vous souhaitez regrouper
• Simulez votre rachat de prêt pour choisir votre durée de remboursement
• Introduisez votre demande auprès d’un prêteur
• Fournissez vos pièces justificatives
• Signez votre contrat
• Commencez à rembourser

Comme tous les emprunts, le regroupement de crédits a un coût. Vous devrez notamment payer : 

• Les frais de dossier du nouveau crédit, 
• Les indemnités de remploi pour vos crédits clôturés en avance,
• Le coût lié à l’allongement de la durée de remboursement,
• Les frais d’hypothèque si le regroupement de crédit contient un prêt immobilier, 
• Etc. 

Ces coûts peuvent s’élever à plusieurs centaines d’euros, voire plusieurs milliers dans le cas d’un regroupement de crédits hypothécaire.

En Belgique, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour obtenir un regroupement de crédits.

Cependant, assurer votre rachat de crédit vous permet d’être protégé contre différents incidents tels qu'une perte de revenus inattendue ou un décès, et donc de rembourser votre emprunt avec plus de sérénité.