Vous avez plusieurs emprunts en cours et vous envisagez de demander un rachat de crédit ? Découvrez si c’est une bonne solution pour vous, les facteurs à prendre en compte et les alternatives possibles.
Pourquoi demander un regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit permet de rassembler plusieurs prêts en un seul. Cette formule est souvent proposée aux personnes qui cumulent les crédits et ont du mal à s’y retrouver : avec un seul crédit, il n’y a plus qu’une seule mensualité à payer et un seul dossier à gérer.
Cette opération vous donne aussi la possibilité de diminuer le montant de vos mensualités en allongeant la durée du prêt. Cela vous coûtera plus cher car vous paierez plus d’intérêts, mais permet d’alléger votre budget mensuel.
Et si vous disposez du budget mensuel nécessaire, vous pouvez aussi demander à votre prêteur d’inclure un montant supplémentaire dans votre rachat de crédit pour financer un nouveau projet.
Pour aller plus loin : comment faire un rachat de crédit à la consommation ?
Le rachat de crédit est-il toujours une bonne solution ?
Les avantages du rachat de crédit semblent évidents : des mensualités plus faibles, des conditions renégociées, des démarches simplifiées…
Cependant, regrouper ses crédits n’est pas toujours une bonne idée. En effet, cette opération a un coût : si votre situation financière est fragile et que vous vous servez du rachat de crédit pour emprunter un montant supplémentaire, vous augmentez votre dette et cela peut vous mettre en difficulté. Il est donc fortement déconseillé aux personnes surendettées.
Quand est-il intéressant de regrouper ses crédits ?
Le rachat de crédit est une bonne solution pour vous si vous vous reconnaissez dans l’une de ces situations :
- Vous avez du mal à gérer toutes les démarches administratives liées à vos différents crédits,
- Vous n’êtes pas surendetté mais vos mensualités pèsent sur votre budget et vous souhaitez les alléger,
- Vous avez besoin de financement pour un nouveau projet et ne souhaitez pas multiplier les crédits.
Pour aller plus loin : les avantages et inconvénients du regroupement de crédits
Quels sont les risques du rachat de crédit ?
Le risque principal lié au rachat de crédit est le surendettement. En effet, si vous demandez à votre prêteur d’inclure un montant supplémentaire à votre rachat de prêt pour financer un nouveau projet, votre dette augmente et vous devrez payer plus d’intérêts.
Il est donc très important de vérifier que vous avez des capacités financières suffisantes pour supporter ce coût.
Bon à savoir
Les personnes en situation d’interdit bancaire ou qui font l’objet d’un règlement collectif de dettes n’ont pas le droit de demander un rachat de crédit.
Pour aller plus loin : découvrez notre calculette de rachat de crédit
Ce qu’il faut savoir avant de regrouper vos crédits
Le rachat de crédit peut être très avantageux si vous avez bien préparé votre dossier. Voici les points les plus importants à prendre en compte avant d’envoyer votre demande.
Calculer le coût du rachat de crédit
Calculez toujours le montant des frais de votre regroupement de crédits. C’est seulement ensuite que vous pourrez déterminer si l’opération en vaut la peine pour vous. Les coûts principaux sont :
- Les frais de dossier et d’expertise
- L’augmentation du total des intérêts suite à l’allongement de la durée de remboursement
- Les frais de remboursement anticipé de vos crédits actuels
Pour aller plus loin : la liste des frais du rachat de crédit
Renégocier les conditions de vos crédits
Si les taux du marché actuels sont plus bas que lorsque vous avez souscrit vos prêts, vous pouvez demander à votre prêteur de vous proposer un nouveau taux plus avantageux pour votre rachat de crédit. Cela fonctionne souvent très bien si vous envoyez votre demande à un organisme différent de votre prêteur actuel, qui sera heureux de vous compter parmi ses nouveaux clients.
Bon à savoir
Chez mozzeno, pas besoin de négocier votre rachat de crédit : nous vous proposons immédiatement le meilleur taux possible en fonction de votre situation.
Pour aller plus loin : comment trouver un regroupement de crédits au taux le plus bas ?
Trouver des solutions pour éviter le surendettement
Si vous souhaitez obtenir un rachat de crédit car vous avez du mal à payer vos mensualités actuelles, faites attention à bien calculer le coût de ce nouveau prêt.
Regrouper des crédits peut être une très bonne solution pour remettre de l’ordre dans vos finances. Mais si vous vous rendez compte que vous ne pourrez pas payer les frais de ce rachat, n’oubliez pas qu’il existe d’autres solutions pour s’en sortir. Vous pouvez par exemple faire appel à un médiateur de dettes gratuitement auprès de votre CPAS local ou lancer une procédure de règlement collectif de dettes.
