Vous envisagez d’avoir recours au rachat de crédit pour regrouper vos prêts ou renégocier votre taux d’intérêt ? Le coût de cette opération varie en fonction du type de crédit racheté. Voici la liste de tous les frais à prévoir pour un rachat de crédit en Belgique.
Les frais du rachat de crédit personnel
Un rachat de crédit personnel, ou regroupement de crédits, consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul pour simplifier les démarches administratives et étaler le remboursement sur une plus longue durée. Il permet aussi d’obtenir un meilleur taux d’intérêt lorsque les taux sont plus faibles qu’au moment où vous avez signé votre contrat.
Voici les différents frais liés au rachat de crédit à la consommation.
Les indemnités de remploi
Le rachat de crédit personnel implique que vous allez clôturer vos crédits actuels avant la date prévue. Vous devrez donc payer une indemnité de remploi d’un montant de :
- 1 % du solde restant dû si le remboursement intervient plus d’un an avant la date initiale,
- 0,5 % du solde restant dû si la date prévue est dans moins d’un an.
Pour aller plus loin : Le remboursement anticipé : comment ça marche ?
Les frais de dossier
Puisque vous souscrivez un nouveau crédit, vous devrez aussi payer des frais de dossier au prêteur. Ils s’élèvent en moyenne à entre 0,4% et 1% du capital, comme pour un prêt à la consommation classique.
Pour aller plus loin : Combien coûtent les frais de dossier du crédit à la consommation ?
Le coût de l’allongement de la durée de remboursement
Lors d’un rachat de crédit personnel, le prêteur accepte souvent d’allonger la durée de remboursement. Cela représente un coût qu’on peut vite oublier de prendre en compte : en effet, plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts au total.
Le montant additionnel à payer dépend de votre taux d’intérêt, du capital emprunté et de la durée de remboursement du nouveau crédit.
Tableau récapitulatif des frais d’un rachat de crédit à la consommation
Voici un résumé des frais du rachat de prêt personnel :
| Type de frais | Montant à régler |
| Indemnités de remploi | Durée restante > 1 an : max. 1% du solde restant dû Durée restante < 1 an : max. 0,5% du solde restant dû |
| Frais de dossier | 0,4% à 1% du capital emprunté |
| Coût de l’allongement de la durée de remboursement | Au cas par cas selon les conditions de votre prêt |
Les frais du rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire consiste à faire racheter un prêt immobilier auprès d’un autre prêteur pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt. Si vous optez pour le rachat de crédit hypothécaire, vous devrez faire face à différents frais tels que les frais de dossier, les indemnités de remploi ou encore les frais d’hypothèque.
Bon à savoir
Cette opération est assez coûteuse. On conseille donc d’y avoir recours uniquement si le taux qui vous est proposé est au minimum inférieur de 0,70 à 1 % au taux de votre crédit initial.
Les indemnités de remploi
Les organismes bancaires peuvent exiger le paiement d’une indemnité lors d’un remboursement anticipé de votre crédit. Cette pénalité est limitée par la loi et ne peut pas dépasser trois mois d’intérêts sur le capital restant dû.
Bon à savoir
Le montant de votre indemnité de remploi est fixé dans votre contrat de crédit.
Les frais d’enregistrement et de radiation d’hypothèque
Pour réaliser un rachat de crédit hypothécaire, vous devez modifier votre hypothèque. Cette opération se déroule en deux étapes :
- L’acte de mainlevée : acte notarié qui met fin à votre hypothèque actuelle. Cela coûte entre 500 € et 1.000 € en moyenne.
- L’acte d’enregistrement : vous devez enregistrer une nouvelle hypothèque liée au nouveau crédit. Les droits d’enregistrement coûtent environ 1% du montant emprunté.
Les frais de notaire
L’intervention d’un notaire est indispensable pour réaliser les opérations liées à l’hypothèque. Vous devrez donc également prévoir le coût de ses honoraires, qui sont fixés par la loi et ne peuvent pas être négociés. Les frais de notaire sont souvent proportionnels à la valeur de votre logement.
Bon à savoir
Les opérations liées à l’hypothèque font partie des rares services des notaires qui ne sont pas soumis à la TVA.
Les frais d’expertise
Si vous devez faire intervenir un expert afin d’estimer la valeur de votre bien dans son état actuel avant de demander un rachat de crédit hypothécaire, vous devrez régler des frais d’expertise.
Les frais de dossier
Comme pour tout nouveau crédit, vous devrez payer des frais de dossier. Dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire, ils ne peuvent pas dépasser 50% du montant des frais de dossier de votre crédit initial.
Tableau récapitulatif des frais d’un rachat de crédit hypothécaire
Afin de mieux vous y retrouver, voici un tableau récapitulatif des différents frais inhérents au rachat de crédit hypothécaire.
| Type de frais | Montant à régler |
| Frais de dossier | Maximum 50 % de vos frais de dossier initiaux |
| Indemnité de remploi | Max. 3 mois d’intérêts sur le capital restant à rembourser |
| Frais de radiation d’hypothèque | Entre 500 et 1.000 € |
| Droits d’enregistrement | Environ 1 % du montant emprunté |
| Frais d’expertise | Au cas par cas selon les honoraires de l’expert |
| Frais de notaire | Au cas par cas selon les honoraires du notaire |
