L’assurance solde restant dû pour regroupement de crédits : ce qu’il faut savoir

Conseiller en train d'expliquer l'assurance pour regroupement de crédits

Si vous décidez de rassembler différents prêts en un seul, vous aurez la possibilité, dans certains cas, de souscrire à une assurance solde restant dû qui couvrira votre regroupement de crédits.

Cette assurance couvre l’emprunteur et protège ses proches en cas de décès. Dans certains cas, elle peut aussi prévoir une couverture en cas d’invalidité ou encore d’incapacité temporaire ou permanente de travailler.

Si vous rencontrez l’une de ces situations, votre assurance prend le relais et couvre la mensualité de votre regroupement de crédits selon les modalités prévues dans votre contrat.

Explications sur l’assurance solde restant dû pour un regroupement de crédits.

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Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû pour regroupement de crédits ?

Avant de définir avec plus de précision ce qu’est une assurance solde restant dû pour regroupement de crédits, il convient de rappeler en quoi consiste celui-ci.

Focus sur le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits vous permet de rassembler un ou plusieurs emprunts en cours en un seul.

Les particuliers optent généralement pour le regroupement de crédits lorsqu’ils souhaitent avoir plus de visibilité sur leur budget ou mieux s’organiser avec une seule mensualité à régler. Cela peut donc être une solution efficace pour éviter le surendettement.

Ce montage financier est également apprécié pour bénéficier de taux d’intérêt plus intéressants ou afin de diminuer son taux d’endettement. De cette façon, vous pouvez contracter un nouveau crédit pour un autre projet en utilisant le regroupement.

Le regroupement de crédits, en effet, vous permet d’avoir un seul créancier, un seul interlocuteur et une seule échéance pour l’ensemble des crédits que vous souhaitez regrouper.

En revanche, vous vous engagez à rembourser le capital emprunté sur une période plus longue. Dès lors, le coût total de votre nouveau crédit peut être plus important que celui de vos crédits regroupés.

Bon à savoir : il ne faut pas confondre rachat et regroupement de crédits.

Définition de l’assurance solde restant dû pour regroupement de crédits

L’assurance pour regroupement de crédits prend en charge le remboursement de vos échéances ou du capital qui reste à rembourser si toutefois, il devait vous arriver un évènement couvert (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).

S’il est vrai que l’assurance pour regroupement de crédits est facultative, cette couverture reste néanmoins recommandée par les organismes prêteurs en fonction de la situation de l’emprunteur.

Les avantages à souscrire une assurance solde restant dû pour un regroupement de crédits

Cette assurance a pour objectif de garantir le remboursement de vos échéances, sous certaines conditions, à votre créancier en cas de défaillance de votre part.

L’assurance pour regroupement de crédit vous permet d’éviter les déconvenues en tant qu’emprunteur.

Ce contrat, en effet, peut couvrir trois risques majeurs que sont le décès, le chômage et l’incapacité de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Que couvre l’assurance pour regroupement de crédits ?

Il existe différentes assurances solde restant dû pour un regroupement de crédits. Selon le type de couverture prévue dans l’assurance, vous pouvez être protégé en cas :

  • De perte de votre emploi pour cause de licenciement économique,
  • De décès : la totalité de votre crédit est remboursée et non transférée à vos héritiers,
  • De perte totale et irréversible d’autonomie vous empêchant d’exercer une activité rémunérée,
  • D’invalidité permanente totale ou partielle,
  • D’invalidité professionnelle,
  • D’incapacité temporaire à travailler.

Notez que le coût de votre assurance pour regroupement de crédits, en revanche, dépend des couvertures choisies ainsi que de votre situation (âge, santé, etc.). Toutes les assurances ne proposent pas nécessairement l’ensemble des garanties citées ci-dessus.

Il convient donc d’étudier les différents contrats avec attention afin de sélectionner celui qui est le plus adapté à votre situation familiale et professionnelle.

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Comment choisir son assurance pour regroupement de crédits ?

Il existe actuellement sur le marché une pléthore d’offres en matière d’assurance pour regrouper ses crédits. Afin de vous aider à faire votre choix, vous devez prendre le temps d’étudier différents critères.

Comparez, en premier lieu, les tarifs proposés par les différents organismes contactés. Les garanties offertes et les montants prévus dans le contrat ne sont pas les mêmes selon les assureurs. Plus les risques pris par l’assurance sont importants, plus les coûts augmentent.

Analysez ensuite les garanties qui vous sont offertes. Notez s’il existe des exclusions de garantie ou si vous devez verser des primes supplémentaires en cas d’accident. Pour ce faire, demandez des devis détaillés afin de mieux vous rendre compte des garanties auxquelles vous pouvez prétendre.

Pour vous aider dans votre sélection, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Cet outil compare pour vous des dizaines de contrats simultanément. Dès lors, vous voyez plus rapidement les bons plans ainsi que les offres les plus avantageuses pour vous.

Notez que se faire accompagner par un courtier en assurances est également envisageable. Cet expert est à même de négocier pour vous les contrats afin de vous trouver la meilleure offre.

Comment souscrire à cette assurance ?

L’assurance pour le regroupement de vos crédits ne doit pas forcément être contractée avec l’établissement qui vous octroie ce dernier.

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