L’assurance pour un regroupement de crédits : comment ça marche ?

Si vous décidez de souscrire un rachat de crédit, vous aurez la possibilité de choisir une assurance pour vous protéger en cas de perte de revenus et/ou de décès.

Voici comment fonctionne l’assurance pour un regroupement de crédits et tout ce qu’il faut savoir pour bien choisir votre couverture.

Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû pour regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits vous permet de rassembler plusieurs emprunts  en un seul. Il est très pratique pour avoir plus de visibilité sur votre budget avec une seule mensualité à régler.

Comme pour tout emprunt, le rachat de crédit vous engage : si vous ne parvenez plus à le rembourser, votre prêteur peut saisir la justice pour exiger le paiement de votre dette. 

Vous pensez peut-être que cela ne vous concerne pas car vous avez une bonne situation, mais il suffit parfois d’un seul événement imprévu pour se retrouver en difficulté : perte d’emploi suite à une restructuration, blessure qui vous empêche de travailler, décès suite à une maladie ou à un accident…

C’est là que l’assurance pour regroupement de crédits intervient : s’il vous vous retrouvez dans une situation couverte par votre contrat, l’assurance prend en charge le remboursement de votre rachat de crédit.

Que couvre l’assurance pour regroupement de crédits ?

Il existe différentes assurances solde restant dû pour un regroupement de crédits. Selon le type de couverture prévue dans l’assurance, vous pouvez être protégé en cas :

  • De perte de votre emploi pour cause de licenciement économique,
  • De décès : la totalité de votre crédit est remboursée et non transférée à vos héritiers,
  • De perte totale et irréversible d’autonomie vous empêchant d’exercer une activité rémunérée,
  • D’invalidité permanente totale ou partielle,
  • D’invalidité professionnelle,
  • D’incapacité temporaire à travailler.

Attention
Toutes les assurances ne proposent pas nécessairement l’ensemble des garanties citées ci-dessus. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour en savoir plus.

L’assurance pour regroupement de crédits est-elle obligatoire ?

L’assurance pour regroupement de crédits est facultative. Selon votre situation, Cette couverture peut être  néanmoins recommandée pour être protégé financièrement en cas d’incident. 

Pourquoi souscrire une assurance pour un regroupement de crédits ?

L’assurance rachat de crédit vous permet d’être plus tranquille durant tout le remboursement de votre prêt : en effet, vous et votre famille êtes protégés contre les imprévus. 

Pour votre prêteur aussi, l’assurance est un signal positif : cela lui garantit que vous ne lui ferez pas défaut, même si vous perdez votre emploi de manière involontaire.

Combien coûte une assurance pour rachat de crédit ?

Le coût de votre assurance pour regroupement de crédits dépend des couvertures choisies ainsi que de votre situation. Les facteurs pris en compte sont entre autres : 

  • Votre âge,
  • Votre état de santé,
  • Vos habitudes de vie (cigarette, sport…)
  • Votre activité professionnelle (métiers à risque…)
  • Etc.

Attention
Puisque l’assurance pour regroupement de crédits n’est pas obligatoire, son coût n’est pas inclus dans le TAEG.

Que deviennent vos anciennes assurances lors d’un rachat de crédit ?

Vous avez déjà souscrit des assurances pour les crédits que vous souhaitez faire racheter ? Dans ce cas, vous devrez d’abord demander un rachat de vos contrats afin de les clôturer pour ensuite souscrire une nouvelle assurance dédiée à votre nouveau prêt.

Cela signifie que vous pouvez tout à fait choisir de changer d’assureur si vous le souhaitez lors d’un regroupement de crédits.

Attention
Résilier une assurance solde restant dû avant son terme peut entraîner des pénalités. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître ses conditions.

Comment choisir son assurance pour regroupement de crédits ?

En Belgique, il existe de nombreuses offres en matière d’assurance pour un regroupement de crédits.

Bon à savoir
Vous n’avez aucune obligation de choisir l’assureur que votre prêteur vous propose.

Afin de vous aider à faire votre choix, vous devez prendre le temps d’étudier différents critères :

  • Comparez les tarifs proposés par plusieurs assureurs. Les garanties offertes et les montants prévus dans le contrat ne sont pas les mêmes selon les organismes d’assurance.
  • Analysez votre contrat en détail avant de signer. Notez s’il existe des exclusions de garantie ou si vous devez verser des primes supplémentaires en cas d’accident.

Bon à savoir
Pour vous aider dans votre sélection, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier en assurance.

Comment souscrire une assurance pour rachat de crédit ?

Il y a deux manières de souscrire une assurance pour votre rachat de crédit : 

  • Vous optez pour l’assurance proposée par votre prêteur : c’est le prêteur qui réalise les démarches à votre place. S’il a besoin de documents ou autres informations de votre part, il vous les demandera et se chargera de mettre en place le contrat avec l’assureur afin que vous n’ayez plus qu’à signer. 
  • Vous optez pour votre propre assurance : vous choisissez une autre police d’assurance et vous réalisez toutes les démarches vous-même. Cela implique généralement plusieurs rendez-vous téléphoniques et/ou en personne avec votre assureur.
Article posté par
Camille Carlier

Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno, est passionnée par le droit et la finance. Juriste expérimentée, elle veille à transmettre aux lecteurs ses idées de manière claire et concise. Découvrez ses articles et les aspects réglementaires du crédit et de l'investissement n'auront plus aucun secret pour vous.

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