Le rachat de crédits, hors crédit hypothécaire, consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Pour l’emprunteur, cette opération a pour principal objectif de simplifier la gestion administrative des crédits et de réduire le montant des mensualités. Toutefois, généralement, la durée du nouveau crédit sera plus importante, ce qui entraîne une augmentation du coût total de celui-ci.
Cependant, trouver un regroupement de crédits n’est pas toujours évident car cela implique de se tourner vers le bon organisme. Les organismes de rachat de crédit sont particulièrement nombreux et devant une telle offre, il peut être difficile de savoir vers qui s’orienter.
Dans les lignes suivantes, nous vous aidons à choisir un organisme de rachat de crédit sérieux qui vous proposera d’aménager votre financement selon votre profil et vos besoins.
Quels sont les différents organismes vers qui se tourner pour un rachat de crédit sérieux ?
Afin de trouver un rachat de crédit appliqué à votre situation personnelle, il est nécessaire de vous orienter vers une société de rachat de crédit réputée pour son sérieux.
Or, de tels organismes sont particulièrement nombreux sur le marché. Découvrons les différences entre chacun d’entre eux.
Les sociétés de rachat de crédit détenues par les banques
Sur le marché belge, quasiment la moitié des acteurs spécialisés dans le rachat de crédits sont des filiales de grandes banques.
À la différence des autres sociétés de rachat de crédit, les filiales bancaires pratiquent plus ou moins les mêmes taux de remboursement. Ces taux sont d’ailleurs moins importants que ceux pratiqués par les autres spécialistes du regroupement de crédit.
Les banques en ligne
Les banques en ligne sont à même de vous accompagner dans le montage d’un dossier de rachat de crédits. En effet, un rachat de crédit peut être effectué sur Internet, d’autant plus que les banques en ligne proposent des outils d’aide à la décision (simulateur de rachat de crédit, comparateur d’offres, etc.).
L’emprunteur a donc la liberté de choisir n’importe quelle banque susceptible d’effectuer un rachat de crédit. Notez qu'il est parfois plus intéressant de changer de banque pour son rachat de crédit.
Les organismes spécialistes des crédits à la consommation
Les organismes dont la spécialité est le crédit à la consommation proposent également des regroupements de crédits. Ces derniers pratiquent des taux de remboursement plus importants que ceux des filiales bancaires.
Les sociétés de courtage
Enfin, un quatrième acteur du rachat de crédit n’est autre que les sociétés de courtage. En choisissant un courtier, l’emprunteur délègue entièrement la recherche de l’organisme de rachat de crédits à ce dernier.
Le courtier a pour mission de confronter les différentes offres sur le marché et de faire ressortir celle qui correspond le plus au profil et aux besoins de son client. Le courtier veille également à ce que son client emprunteur bénéficie du meilleur taux possible.
Bon à savoir : afin de simplifier la gestion de vos différents prêts et de rééquilibrer votre budget, mozzeno propose des regroupements de crédits.
Trouver et choisir la meilleure société de rachat de crédit selon votre profil
Afin de ne pas se tromper et de choisir un organisme de rachat de crédit véritablement sérieux, il est recommandé de suivre quelques conseils.
Prendre le temps de définir votre projet
Définir votre projet de rachat de crédit revient à étudier le nombre de mensualités qu’il vous reste à payer, à fixer une éventuelle échéance de remboursement, etc.
Il est également important d’étudier les différentes conditions de rachat qui vous sont proposées. Pour ce faire, il est essentiel de faire jouer la concurrence et de vous servir d’un comparateur de rachat de crédit.
Ne pas tomber dans certains pièges
Il est important de bien analyser toutes les offres de rachat de crédit, dans les moindres détails. Cela permet de se tenir éloigné de toute proposition de rachat de crédit peu sérieuse.
Il convient également de prendre en considération les différents frais d'un rachat de crédit.
Faire attention à votre taux d’endettement
Il est important de rappeler qu’un taux d’endettement trop élevé peut ruiner vos chances de bénéficier d’un regroupement de crédits. Il est généralement recommandé d’avoir un taux d’endettement qui n’excède pas le tiers de vos revenus. De plus, en cas de surendettement entraînant un défaut de paiement, vous serez fiché sur la « liste noire » des mauvais payeurs de la Banque Nationale de Belgique et il ne vous sera plus possible de demander un regroupement de crédits.
Rester attentif au comportement de votre interlocuteur
Pour terminer, vous devez être attentif face à l’organisme de rachat de crédit que vous sollicitez.
Une société de rachat de crédit sérieuse ne doit vous faire courir aucun risque. Si cela est le cas, vous vous exposerez d’une manière ou d’une autre à de lourdes difficultés.
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