Comment regrouper plusieurs dettes en un prêt unique ?

Vous avez plusieurs dettes en cours et vous souhaitez les consolider en un seul et même prêt ? Voici comment faire un prêt pour regroupement de dettes en Belgique et ce qu’il faut savoir avant de le souscrire.

Est-il possible de regrouper ses dettes en un seul prêt ?

En Belgique, vous pouvez demander une restructuration de dettes par l’intermédiaire d’un crédit. Votre prêteur rembourse alors vos créanciers et ouvre un prêt unique qui équivaut au montant de vos anciennes dettes.

Quels types de dettes peuvent être consolidées  ?

Les types de dettes qui peuvent être regroupées en un prêt diffèrent selon les prêteurs. 

La plupart du temps, les dettes acceptées sont les suivantes : 

  • Les crédits à la consommation
  • Les crédits hypothécaires

Même si cela est plus rare, certains prêteurs acceptent aussi de regrouper d’autres types de dettes, comme par exemple : 

  • Les dettes fiscales 
  • Les retards de loyer
  • Les dettes d’huissier
  • Les dettes familiales
  • Etc.

Bon à savoir
Avec mozzeno, vous pouvez regrouper tous vos crédits à la consommation.

Attention
Si vous êtes surendetté, aucun prêteur ne peut vous accorder un crédit. Votre consolidation de dettes doit donc intervenir avant de vous retrouver en difficulté financière.

Comment regrouper plusieurs dettes ?

Afin d’obtenir un prêt pour regroupement de dettes, vous devez tout d’abord prendre contact avec un prêteur. Transmettez-lui vos contrats de crédits et les documents relatifs aux dettes que vous souhaitez consolider, puis demandez-lui de vous proposer une offre.


Il analysera votre situation personnelle pour déterminer si vos capacités financières sont suffisantes pour rembourser ce rachat de crédit. Vous devrez également présenter des pièces justificatives pour lui donner des informations sur vos revenus et sur votre situation.

Pourquoi faire un prêt pour regrouper ses dettes ? 

Le regroupement de crédits est avantageux à plusieurs niveaux : 

  • Vos mensualités diminuent : lors d’un rachat de crédit, vous pouvez demander à allonger votre durée de remboursement pour diminuer le montant de vos mensualités.
  • Vous évitez le surendettement : consolider vos prêts et réévaluer la durée de remboursement vous permet d’avoir plus de flexibilité dans votre budget quotidien. 
  • Vous libérez des fonds pour un nouveau projet : si votre situation financière le permet, vous pouvez demander à votre prêteur d’ajouter un montant de capital supplémentaire à votre regroupement de crédits pour financer un nouveau projet.
  • Votre budget est plus facile à gérer : puisque vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer, vous avez une vision beaucoup plus claire sur votre budget.

Quand est-il déconseillé de consolider ses dettes ?

Dans certains cas, centraliser plusieurs dettes auprès d’un seul prêteur n’est pas forcément une bonne idée. 

Il ne faut pas oublier que le regroupement de crédits a un coût : par exemple, si vous allongez votre durée de remboursement ou obtenez un taux d’intérêt plus élevé, le coût total de vos emprunts augmente. 

Si votre situation financière n’est pas stable, vous pourriez avoir du mal à rembourser votre prêt et tomber dans le surendettement.

Combien coûte un regroupement de crédits ? 

Comme pour tout emprunt, le regroupement de crédits entraîne des frais de dossier. En plus de cela, si vous allongez votre durée de remboursement, vous paierez aussi plus d’intérêts au total. 

C’est pourquoi il faut toujours calculer le coût de votre rachat de crédit avant de signer un contrat.

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Article posté par
Camille Carlier

Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno, est passionnée par le droit et la finance. Juriste expérimentée, elle veille à transmettre aux lecteurs ses idées de manière claire et concise. Découvrez ses articles et les aspects réglementaires du crédit et de l'investissement n'auront plus aucun secret pour vous.

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