Vous souhaitez regrouper vos crédits pour rééquilibrer vos finances et y voir plus clair dans vos démarches administratives ? Voici comment faire un rachat de crédit à la consommation en Belgique et nos conseils pour bien gérer votre demande de prêt.
Comment fonctionne le rachat de crédit à la consommation ?
Le rachat de crédit à la consommation, ou regroupement de crédits, consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul. Cette opération peut se révéler très utile pour différentes raisons :
- Vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur pour tous vos emprunts
- Vous payez une mensualité unique chaque mois
- Vous devez réaliser moins de démarches administratives
- Vous pouvez allonger la durée de remboursement pour diminuer le montant de vos mensualités
- Vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt si les taux du marché ont baissé depuis que vous avez souscrit vos emprunts.
Le rachat de crédit est particulièrement efficace si vous souhaitez retrouver plus de flexibilité dans votre budget, éviter le surendettement ou tout simplement y voir plus clair dans vos finances.
Attention
Si vous allongez votre durée de remboursement, vous paierez aussi plus d’intérêts au total. N’oubliez pas de prendre en compte tous les frais du rachat de crédit avant d’accepter une offre.
Quels types de crédits peuvent être regroupés ?
Le rachat de crédit à la consommation peut inclure les types d’emprunts suivants :
- Les prêts personnels
- Les prêts auto
- Les prêts travaux
- Les prêts étudiants
- Les prêts mariage
- Tous les prêts considérés comme des crédits à la consommation
Attention
Certains types de prêts (comme le crédit auto ou travaux) sont proposés à des taux plus avantageux. Il n’est donc pas toujours intéressant de les regrouper car les taux du rachat de crédit sont souvent plus élevés.
Les 5 étapes pour obtenir un rachat de crédit à la consommation
Voici les différentes étapes à suivre pour souscrire un regroupement de crédits à la consommation.
1. Choisir vos crédits à regrouper
La première chose à faire est d’évaluer l’ensemble de vos crédits à la consommation en cours et de décider lesquels vous souhaitez regrouper.
Bon à savoir
Vous pouvez choisir de regrouper l’ensemble de vos prêts en cours ou seulement une partie.
Cela va déterminer le montant de votre prêt et donc tout le reste de votre démarche.
2. Réaliser une simulation de rachat de crédit
Une fois que vous connaissez le montant total que vous souhaitez regrouper, rendez-vous sur le site du prêteur qui vous intéresse et réalisez une simulation. Cela vous permettra de choisir la bonne durée de remboursement pour votre prêt en fonction du montant des mensualités du rachat de crédit. Vous pourrez aussi connaître votre TAEG estimé, qui représente l’ensemble des coûts de votre prêt.
Attention
Le TAEG affiché sur les simulateurs est une indication pour vous donner une idée du taux que le prêteur pourrait vous proposer. Votre taux réel dépendra de votre situation personnelle.
3. Introduire votre demande auprès d’un prêteur
Suite à la simulation, vous devriez avoir une meilleure idée du nombre de crédits que vous souhaitez regrouper et de votre durée de remboursement. Vous pouvez alors envoyer une demande au prêteur de votre choix afin d’obtenir une offre personnalisée.
Bon à savoir
Sur mozzeno, vous pouvez directement cliquer sur le bouton “Introduire votre demande” situé sous le simulateur. Le formulaire de demande sera alors pré-rempli avec les données (montant et durée) de votre simulation.
Pour aller plus loin : quel est le délai moyen pour obtenir un rachat de crédit en Belgique ?
4. Compléter votre dossier
Si votre demande est pré-acceptée, votre prêteur vous demandera de lui fournir certains documents, dont entre autres :
- Les contrats des crédits que vous souhaitez regrouper
- Une pièce d’identité
- Une preuve de vos revenus
Il va aussi vérifier que vous n’êtes pas inscrit sur le fichier des mauvais payeurs de la Centrale des Crédits aux Particuliers.
Pour aller plus loin : la liste des justificatifs demandés pour un prêt personnel
5. Signer le crédit
Lorsque votre dossier est en ordre et approuvé, le prêteur vous transmet son offre de rachat de crédit à la consommation. Vous êtes alors libre de l’accepter ou de la refuser.
Si vous êtes d’accord avec les conditions proposées, vous pouvez signer le contrat. Votre premier remboursement aura lieu 30 jours plus tard.
Bon à savoir
Avec mozzeno, toutes les démarches ont lieu en ligne, même la signature du contrat qui se fait de manière électronique !
