Bon à savoir :
Lorsque vous envoyez une demande de crédit, le prêteur consulte toujours la base de données de la centrale des crédits de la Banque Nationale de Belgique : cela lui permet de vérifier que vous n’avez pas un ou plusieurs crédit(s) en défaut et de connaître les détails de vos autres emprunts en cours.
Quels sont les justificatifs demandés pour un prêt personnel ?
Les pièces justificatives sont indispensables pour compléter une demande de crédit : en effet, votre prêteur a besoin de connaître votre situation personnelle et financière en détail pour pouvoir analyser votre demande et vous proposer un crédit approprié.Découvrez les justificatifs demandés pour un prêt personnel et les documents à fournir en fonction de votre situation.
Prêt personnel : les justificatifs demandés
Lorsque vous introduisez une demande de prêt personnel, vous devez fournir différentes informations au prêteur pour qu’il puisse vous proposer des conditions personnalisées. Il vous demandera aussi des pièces justificatives afin de vérifier l’état de votre situation personnelle et financière.
Voici tous les justificatifs demandés pour un prêt personnel.
Les justificatifs obligatoires
Les justificatifs obligatoires sont indispensables pour obtenir un prêt personnel. Il s’agit de :
- Une preuve d’identité,
- Vos fiches de paie des deux ou trois derniers mois (ou votre dernier avertissement-extrait de rôle si vous êtes indépendant),
- Les documents justifiant vos autres sources de revenus (pension…),
- Certains documents relatifs à vos charges.
Si vous empruntez à deux, vous devez aussi fournir certains de ces documents pour le co-emprunteur, notamment la pièce d’identité et les justificatifs de revenus.
Attention :
Il est fortement déconseillé de fournir une fausse fiche de paie ou des faux documents pour effectuer une demande de crédit. Cette pratique est illégale et peut entraîner des poursuites en justice.
Les justificatifs facultatifs
Dans certains cas particuliers, le prêteur aura besoin d’autres informations avant de pouvoir vous faire une offre de prêt définitive. Il peut alors vous demander l’un ou plusieurs des documents suivants :
- Vos contrats de crédit en cours dans le cadre d’un regroupement de crédits,
- Les documents relatifs aux garanties (caution, droit sur un bien vous appartenant…),
- Des factures ou devis pour les biens et services qui seront financés par le prêt,
- Des extraits de compte,
- Un certificat de domicile,
- Etc.
Pour aller plus loin : les conditions d’acceptation d’un crédit à la consommation
Les justificatifs demandés en fonction du prêteur
Les prêteurs ne demandent pas tous les mêmes pièces justificatives et il est possible de faire une demande de crédit sans passer par une banque. Voici les justificatifs demandés pour un prêt personnel en fonction du type d’organisme de crédit.
Les justificatifs demandés par les banques
Les banques demandent généralement un dossier emprunteur complet composé de nombreuses pièces justificatives.
En plus de tous les documents mentionnés ci-dessus, vous pourriez notamment devoir fournir :
- votre certificat de mariage ;
- votre certificat de composition familiale ;
- vos fiches fiscales ;
- votre revenu cadastral ;
- Etc.
C’est seulement une fois que votre dossier est entièrement complété que la banque pourra vous donner une réponse et vous faire une proposition de crédit concrète.
Les justificatifs demandés par les courtiers
En règle générale, les courtiers demandent les mêmes types de documents que les banques. En effet, ils ne sont que des intermédiaires entre les banques et les emprunteurs et doivent donc se plier aux exigences de leurs partenaires.
C’est pourquoi vous devrez également remplir un dossier complet lors de votre demande de prêt personnel auprès d’un courtier.
Les justificatifs demandés par mozzeno
En tant que plateforme de prêt collaboratif, mozzeno fonctionne de manière indépendante et n’est pas un intermédiaire entre les banques et les emprunteurs.
Le processus est un peu différent : pour emprunter sur la plateforme, il n’est pas nécessaire de constituer un dossier emprunteur. Il vous suffit simplement de remplir le formulaire de demande et de répondre aux questions concernant votre situation personnelle.
Si votre demande de prêt correspond à vos capacités de remboursement et à la politique de crédit de mozzeno, celle-ci est pré-acceptée. Nous vous demandons ensuite certaines pièces justificatives en fonction de votre situation et du prêt demandé.
Pour aller plus loin : comment mozzeno choisit d’accepter ou non un dossier ?
Quels sont les justificatifs demandés en fonction du type de prêt personnel ?
Le prêt personnel peut être divisé en deux catégories :
- Le prêt personnel non affecté, qui peut être utilisé pour financer n’importe quel type de projet,
- Le prêt personnel affecté, qui peut uniquement être utilisé dans un but spécifique. Il s’agit par exemple du prêt auto ou du prêt travaux.
Le prêt personnel non affecté
Pour obtenir un prêt personnel non affecté, il suffit de fournir des justificatifs généraux : identité, revenus, dépenses, et éventuellement garanties si cela est nécessaire.
Vous pouvez utiliser le montant comme vous le souhaitez, vous ne devez donc pas fournir de justificatifs concernant le projet financé. Il sera néanmoins nécessaire d’apporter des précisions sur le but de votre crédit.
Le prêt personnel affecté
Dans le cadre d’un prêt affecté, la situation est un peu différente : ce crédit est destiné à un type de projet en particulier et les taux d’intérêt sont adaptés en fonction. Par exemple, le taux du prêt auto est généralement moins élevé que le taux du prêt personnel car le risque de défaut pour ce type de crédit est plus faible.
C’est pour cette raison que les prêteurs demandent des justificatifs d’utilisation sous la forme de devis signés ou de factures pour les prêts personnels affectés.
Voici quelques exemples des pièces justificatives demandées lorsque vous empruntez avez mozzeno :
- Prêt travaux : des factures de moins d’un mois ou des bons de commande signés de moins de 3 mois. Chez mozzeno, ces justificatifs doivent couvrir au moins 75 % du montant emprunté.
- Prêt auto/vélo : une facture ou un bon de commande signé pour l’achat du véhicule.
Pourquoi faut-il fournir des justificatifs pour un prêt personnel ?
Les prêteurs ont l’obligation légale de vérifier la solvabilité des emprunteurs avant de leur accorder un crédit. Lorsque vous souscrivez un prêt personnel, des justificatifs vous sont donc demandés afin de connaître l’état de vos finances. Votre prêteur peut alors s’assurer qu’il vous propose une offre adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
Les justificatifs permettent aussi aux prêteurs d’officialiser la ou les garanties de l’emprunt : par exemple, si l’un de vos proches se porte garant de votre crédit, cela fera l’objet d’une pièce justificative afin que le garant ne puisse pas nier son engagement par la suite.
Enfin, les justificatifs d’utilisation servent à vérifier que vous utilisez le prêt affecté dans les limites des opérations autorisées. Cela permet d’éviter que certains emprunteurs ne tentent de profiter des taux plus bas pour financer d’autres projets.
Pour aller plus loin : toutes les étapes d’une demande de prêt personnel
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Céline Arcari, responsable légal & conformité chez mozzeno, est passionnée par le droit et la finance. Juriste expérimentée, elle veille à transmettre aux lecteurs ses idées de manière claire et concise. Découvrez ses articles et les aspects réglementaires du crédit et de l'investissement n'auront plus aucun secret pour vous.
