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  • Vous n’avez pas de contentieux crédit et n’êtes pas fiché négativement à la Centrale des Crédits aux Particuliers
  • Les durées effectivement disponibles dépendront de l’analyse de votre dossier.
  • Vous êtes âgé de minimum 18 ans.
  • Vous désirez financer un besoin de trésorerie

Toutes les conditions

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Comment fonctionne le prêt de mozzeno ?

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    Vous introduisez votre demande en ligne
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Photo de Xavier Laoureux, présentant la plateforme mozzeno
Témoignages

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Les caractéristiques.

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Pour refaire votre intérieur, partir en vacances ou encore disposer de trésorerie ponctuellement, le prêt personnel est la solution idéale. Cet emprunt s’adapte à de nombreux projets et vous permet de concrétiser vos envies.

Découvrez les caractéristiques du prêt personnel en Belgique et comment faire une demande de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation accordé aux particuliers. Il se différencie du crédit hypothécaire ou prêt immobilier qui est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement des frais de notaire ainsi que du crédit professionnel.

Le coût du prêt personnel est connu avant la signature du contrat. Il s’agit d’un prêt à tempérament dont le taux d’intérêt, le coût total et les mensualités sont généralement fixes. Néanmoins ils peuvent également être variables. le montant que vous empruntez et la durée de remboursement choisie ont un impact sur ces éléments.

Les taux d’intérêt du prêt personnel sont généralement moins importants comparés à d’autres solutions de crédits comme les crédits renouvelables et carte de crédit revolving.

Un pret personnel vous permet de financer tous vos projets personnels et ne nécessite généralement aucun apport.

Vous pouvez commencer votre demande par une simulation de crédit. Cela vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs.

Prêt personnel et prêt à tempérament : quelle différence ?

Prêt à tempérament” est le terme légal pour désigner un prêt personnel.

Crédit à la consommation” est un synonyme souvent utilisé en Belgique.

“Prêt personnel”, comme “prêt perso” n’est que l’appellation commerciale.

Ces trois termes désignent donc la même chose.

Un prêt personnel, comment ça marche ?

Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un organisme prêteur.

Le prêteur prête une somme d’argent à l’emprunteur qui s’engage à la rembourser avec des intérêts, selon les modalités du contrat.

Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sous quelques jours.

De manière générale, le remboursement débute le mois suivant le versement des fonds.

Prêt personnel affecté vs. non affecté

Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Ce type d’emprunt vous permet de financer tous vos projets personnels. Il ne nécessite généralement aucun apport.

  • Un prêt personnel affecté est un crédit dont le montant est utilisé pour financer un projet personnel spécifique. L’emprunteur doit donc justifier le montant du prêt par le biais de documents tels que des factures ou des bons de commande.
  • Un prêt personnel non affecté, à l’inverse, est un crédit pour lequel l’emprunteur ne doit pas prouver l’utilisation de la somme demandée. Il est nécessaire d’expliquer au prêteur l’utilisation qui sera faite des fonds empruntés. 

 Les taux du prêt personnel en Belgique

Tous les prêteurs ont l’obligation de communiquer le TAEG de leurs offres de crédit. Ce taux tient compte à la fois du taux débiteur et de tous les frais obligatoires liés au prêt.

La Belgique fixe une limite maximale pour le TAEG que les prêteurs ne peuvent pas dépasser. Cette limite est mise à jour régulièrement sur le site du SPF Économie et peut aller de 10% à 17,5% en fonction du montant emprunté.

Quel montant puis-je emprunter avec un crédit personnel ?

Un prêt personnel permet d’emprunter une somme comprise entre 500 et 150.000 €. Notez que ces sommes varient en fonction des organismes prêteurs.

Ce n’est pas parce que le montant maximal légal du prêt personnel est de 150.000 € que vous pourrez emprunter ce montant : tout dépend de votre capacité d’emprunt, de votre situation et du prêteur.

Quelle est la durée de remboursement d’un prêt personnel ?

La durée de remboursement d’un crédit personnel est généralement de 1 à 10 ans, soit entre 12 et 120 mois.

Cette durée dépend de l’organisme de crédit et elle est convenue à la signature du contrat.

Bon à savoir : En Belgique, la durée maximale d’un crédit à la consommation est fixée par la loi. Elle varie en fonction du montant emprunté.

Que peut-on financer avec un crédit personnel en Belgique ?

Il existe une large gamme de crédits personnels mis à disposition des emprunteurs en Belgique. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin.

Le prêt personnel peut prendre la forme d’un :

  • Prêt aménagement :

    Un prêt aménagement peut vous permettre de disposer de fonds pour embellir et modifier votre intérieur. Ce type de prêt personnel est idéal si vous êtes locataire.

  • Prêt études :

    Demander un prêt étudiant peut vous permettre de concrétiser votre projet de formation ou d’études.

    Ces étapes de la vie sont souvent onéreuses et il est parfois agréable d’avoir un petit coup de pouce pour suivre sa formation dans les meilleures conditions. 

  • Prêt voyage et vacances :

    Il est parfois judicieux de recourir à un prêt personnel pour financer vos prochaines vacances.

    Vous pourrez ainsi répartir votre budget vacances sur plusieurs mois sans avoir à piocher dans votre épargne.

  • Prêt mobilité douce :

    Vous en avez assez d’utiliser la voiture pour de courts déplacements et vous songez à l’achat d’un vélo ou une trottinette électrique ?

    Pour préserver vos économies, vous pouvez  financer votre moyen de transport écologique avec un prêt “mobilité douce”.

  • Le prêt auto d’occasion :

    Si vous avez besoin d’une voiture mais que vous ne voulez pas toucher à votre épargne, le prêt auto d’occasion  est une bonne solution.

    Ce prêt personnel est un prêt affecté, vous devrez donc fournir les justificatifs de l’achat du véhicule.

  • Prêt moto d’occasion :

    Passer par un prêt moto d’occasion vous donne la possibilité de financer votre nouvelle monture sans déséquilibrer votre budget.

Bon à savoir : le prêt moto d’occasion vous permet d’emprunter jusqu’à 110 % du prix d’achat de votre moto. Vous pouvez donc aussi l’utiliser pour financer votre équipement.

  • Regroupement de crédits :

    Vous avez plusieurs prêts en cours et désirez les regrouper en un seul crédit ? Le regroupement de crédits vous permet de diminuer le montant de vos mensualités, d’allonger la durée du prêt et dans certains cas de bénéficier d’un taux plus bas.

Attention : Si la durée de votre crédit augmente pour un TAEG équivalent ou plus élevé, le coût total de votre prêt sera généralement plus élevé.

Le prêt personnel mozzeno : comment ça marche ?

Les conditions pour emprunter sur mozzeno

Pour faire une demande de prêt personnel sur notre plateforme, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • Être résident en Belgique
  • Avoir au moins 18 ans 
  • Ne pas avoir de crédit faisant l’objet d’un défaut ou dont le défaut a été régularisé depuis moins d’un an
  • Votre demande doit correspondre à vos besoins et à votre profil 

Les montants et durées des crédits personnels mozzeno

mozzeno propose des prêts personnels allant de 1 250,00 € à 50 000,00 €.

Les durées de remboursement sont les suivantes :

Montant du crédit

Durée de remboursement

1.250,00 € à 3.700,00 €18 à 24 mois
3.701,00 € à 7.500,00 € 18 à 36 mois
7.501,00 € à 10.000,00 € 18 à 48 mois 
10.001,00 € à 15.000,00 € 60 mois
15.001,00 € à 50.000,00 € 60 à 84 mois

Pourquoi choisir mozzeno pour votre prêt personnel ?

Chez mozzeno, le prêt personnel est collaboratif. Ce sont des particuliers, des sociétés et des indépendants qui financent indirectement les prêts qui sont octroyés.

Les prêts mozzeno sont 100% en ligne : de l’envoi de la demande à la signature du contrat, toutes les démarches sont réalisées à distance.

Résultat : un système très efficace où la somme empruntée est mise à votre disposition généralement dans les 48 heures.

Comment se déroule une demande de crédit personnel mozzeno ?

Voici comment faire une demande de prêt personnel sur mozzeno : 

  1. Simulation : en simulant votre prêt en ligne, vous découvrez les taux d’intérêt minimum et maximum proposés sur base de votre projet
  2. Demande en ligne : vous introduisez votre demande de prêt en ligne et communiquez différentes informations sur votre situation et votre projet.
  3. Réponse immédiate : nous analysons votre situation financière. Vous recevez une réponse de principe immédiate.
  4. Offre de crédit : si votre demande est pré-acceptée, vous découvrez le taux annuel effectif global (TAEG) minimum personnalisé pour votre projet. Vous prenez également connaissance de la mensualité et du coût total de votre crédit.
  5. Assurance : vous choisissez si vous désirez souscrire une assurance solde restant dû.
  6. Justificatifs : il vous suffit ensuite de télécharger vos justificatifs dans votre compte.
  7. Signature : la signature du contrat de crédit est réalisée en ligne. Nous finalisons ensuite votre dossier et vous versons le montant convenu sur votre compte.Vous commencez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard.

Qu’est-ce que la récompense pour remboursement parfait ?

mozzeno souhaite récompenser les emprunteurs qui paient correctement leurs mensualités. Si vous remboursez chacune de vos échéances à temps, vous avez droit à la récompense pour remboursement parfait et nous vous remboursons une partie des frais de traitement de votre demande.

Les conditions pour bénéficier de cette récompense sont les suivantes :

  1. Chacune des mensualités est payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement.
  2. Le prêt n’a pas été remboursé anticipativement

Bon à savoir : La récompense pour remboursement parfait permet de réduire le coût du crédit. De façon prudente, le TAEG indiqué au départ ne tient pas compte de la déduction.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Afin d’analyser votre situation, un prêteur a besoin de certaines informations personnelles vous concernant. Cela lui permet de vérifier que votre demande correspond à votre capacité de remboursement.

Votre situation doit être prouvée sur base de différents justificatifs. Il s’agit notamment de  documents permettant d’établir votre identité, vos sources de revenus, la composition de votre ménage et vos charges fixes (loyer, crédits existants, etc.).

Le prêteur va aussi consulter la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers (Banque Nationale de Belgique). Si vous êtes fiché, vous ne pouvez pas demander un nouveau crédit. 

Bon à savoir : Il n’y a pas d’âge limite pour emprunter en Belgique. Découvrez comment obtenir un prêt personnel quand on est retraité.

Comment faire une demande de prêt personnel en Belgique ?

Voici les démarches à réaliser pour obtenir un crédit personnel en Belgique

  1. Envoyer une demande de prêt : contactez un prêteur pour lui transmettre votre demande de crédit en mentionnant le montant que vous souhaitez emprunter, le projet à financer et la durée de remboursement. 
  2. Fournir vos pièces justificatives : envoyez au prêteur les documents qui vous sont demandés afin qu’il puisse vérifier votre identité, la nature de votre projet et votre situation financière.
  3. Discuter avec le prêteur : vous recevrez une première offre de crédit. Vous pouvez ensuite discuter avec votre prêteur jusqu’à ce que vous soyez tous les deux d’accord sur les termes du remboursement. 
  4. Signer le contrat : la signature du contrat marque l’entrée en vigueur du prêt. Vous recevez l’argent sur votre compte bancaire quelques jours plus tard et commencez à rembourser le mois suivant.

Souscrire un prêt personnel en ligne : est-ce possible ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit en ligne.

Certains organismes de prêt vous permettent seulement d’introduire votre demande en ligne. D’autres organismes, en revanche, offrent des crédits personnels 100% en ligne. C’est-à-dire que toutes les démarches, de la demande à la signature du contrat de prêt, sont digitales.

Bon à savoir : Les prêts personnels mozzeno sont 100% en ligne : de la demande à la signature, vous pouvez tout faire sans quitter votre domicile !

Combien coûte un prêt personnel ? 

Le coût d’un crédit personnel est réparti entre plusieurs types de frais : 

  • Les frais de dossier,
  • Le taux d’intérêt, 
  • Les frais de traitement de la demande,
  • Les éventuels frais d’expertise,
  • Les primes d’assurance,

Bon à savoir : Le TAEG englobe tous les frais obligatoires liés au crédit. C’est donc une bonne indication de ce que vous coûtera votre prêt. Notez cependant que les frais d’assurance et de garanties complémentaires ne sont pas pris en compte puisqu’ils ne sont pas obligatoires.

Faut-il assurer son prêt personnel ? 

Vous n’avez aucune obligation d’assurer votre prêt personnel, mais en fonction de votre profil et de votre situation, cela peut être conseillé. Avec une assurance, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles : s’il vous arrive un accident pendant la durée du prêt, votre situation financière ne sera pas compromise, même si vous deviez perdre votre revenu. Bien entendu, il est alors nécessaire que l’assurance souscrite couvre la perte de revenu.

Peut-on faire un remboursement anticipé pour un prêt personnel ?

Il est toujours possible de rembourser un prêt personnel avant la fin du contrat.

Pour ce faire, vous devez faire une demande de remboursement anticipé, partiel ou total, auprès de votre organisme prêteur.

Dans ce cas, l’organisme prêteur peut vous demander des indemnités de remploi. Ces frais ne doivent pas dépasser la limite légale.

Les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel

Le prêt personnel présente un certain nombre d’avantages, mais également des inconvénients :

Avantages d’un prêt personnelInconvénients d’un prêt personnel
Pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent si le prêt est non affectéTaux d’intérêts parfois plus élevés que d’autres solutions de financement
L’argent peut être utilisé pour financer plusieurs projetsImpossible de modifier le prêt après la signature
Pas d’incidence sur l’épargne
Fonds versés en quelques jours après la signature du contrat
Mensualités fixes
Déduction fiscale possible sous conditions

Que devient un prêt personnel après un divorce ?

Vous avez souscrit un prêt personnel avec votre conjoint ? Après la séparation, c’est votre régime matrimonial qui va déterminer comment seront réparties vos dettes. Dans certains cas, elles seront attribuées à l’un des deux époux. Mais souvent, vous êtes responsables ensemble et devrez réaliser différentes démarches pour vous désolidariser du prêt ou le récupérer à votre nom.

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