Simulez et demandez votre prêt personnel.

Pour refaire votre intérieur, partir en vacances ou encore disposer de trésorerie ponctuellement, le prêt personnel est la solution idéale. Cet emprunt s’adapte à de nombreux projets et vous permet de concrétiser vos envies.

Découvrez les caractéristiques du prêt personnel en Belgique et comment faire une demande de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation accordé aux particuliers. Il se différencie du crédit hypothécaire ou prêt immobilier qui est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement des frais de notaire ainsi que du crédit professionnel.

Le coût du prêt personnel est connu avant la signature du contrat. Il s’agit d’un prêt à tempérament dont le taux d’intérêt, le coût total et les mensualités sont généralement fixes. Néanmoins ils peuvent également être variables. le montant que vous empruntez et la durée de remboursement choisie ont un impact sur ces éléments.

Les taux d’intérêt du prêt personnel sont généralement moins importants comparés à d’autres solutions de crédits comme les crédits renouvelables et carte de crédit revolving.

Un pret personnel vous permet de financer tous vos projets personnels et ne nécessite généralement aucun apport.

Vous pouvez commencer votre demande par une simulation de crédit. Cela vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs.

Prêt personnel et prêt à tempérament : quelle différence ?

“Prêt à tempérament” est le terme légal pour désigner un prêt personnel.

“Prêt personnel”, comme “prêt perso” n’est que l’appellation commerciale.

Ces deux termes désignent donc la même chose.

Un prêt personnel, comment ça marche ?

Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un organisme prêteur.

Le prêteur prête une somme d’argent à l’emprunteur qui s’engage à la rembourser avec des intérêts, selon les modalités du contrat.

Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sous quelques jours.

De manière générale, le remboursement débute le mois suivant le versement des fonds.

Prêt personnel affecté vs. non affecté

Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Ce type d’emprunt vous permet de financer tous vos projets personnels. Il ne nécessite généralement aucun apport.

• Un prêt personnel affecté est un crédit dont le montant est utilisé pour financer un projet personnel spécifique. L’emprunteur doit donc justifier le montant du prêt par le biais de documents tels que des factures ou des bons de commande.
• Avec un prêt non affecté, à l’inverse, l’emprunteur ne doit pas prouver l’utilisation qui sera faite de la somme demandée. Cette somme peut ainsi servir à financer des vacances, à investir dans des équipements ménagers ou même à disposer de liquidité, par exemple.

Quel montant puis-je emprunter avec un crédit personnel ?

Un prêt personnel permet d’emprunter une somme comprise entre 500 et 150.000 €. Notez que ces sommes varient en fonction des organismes prêteurs.

Ce n’est pas parce que la somme maximale légale du prêt personnel est de 150.000 € que vous pourrez emprunter ce montant : tout dépend de votre capacité d’emprunt, de votre situation et du prêteur.

Prêt personnel : quelle est la durée de remboursement ?

La durée de remboursement d’un crédit personnel est généralement de 1 à 10 ans, soit entre 12 et 120 mois.

Cette durée dépend de l’organisme de crédit et elle est convenue à la signature du contrat.

Comment choisir son crédit personnel ?

Afin de choisir le crédit qui vous convient le mieux, il est conseillé de commencer par réaliser une simulation de prêt personnel.

Cette simulation vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs possibles.

Parmi les informations fournies par la simulation se trouve le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Cet indicateur vous permet de comparer les coûts de différentes offres. En effet, le TAEG comprend tous les coûts liés à un prêt.

En fonction de vos revenus et de votre budget mensuel, vous allez peut-être préférer opter pour un prêt sur une durée plus courte, mais avec des mensualités plus élevées, ou l’inverse. Ce facteur est donc à prendre en compte dans le choix de votre prêt personnel.

Il est également important de choisir son crédit personnel en fonction de l’usage auquel il est destiné.

Pour quelles raisons contracter un prêt personnel ?

Quand vous contractez un prêt personnel, la manière dont vous utilisez le montant de celui-ci vous appartient. Les organismes de crédit vous demandent une justification de l’utilisation du montant uniquement si il s’agit d’un prêt affecté. Un emprunt personnel offre une certaine flexibilité et vous permet de réaliser de nombreux projets.

Votre prêt personnel peut vous aider à financer un voyage, l’organisation d’un mariage ou l’arrivée d’un enfant. Il peut aussi permettre l’achat d’une voiture ou le paiement de vos factures. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin.

Il existe une large gamme de crédits personnels mise à disposition des emprunteurs en Belgique. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin.

Le prêt personnel peut, en effet, prendre la forme d’un :

• Prêt aménagement :

  Un prêt aménagement peut vous permettre de disposer de fonds pour embellir et modifier votre intérieur. Ce type de prêt personnel est idéal lorsque vous louez votre logement.

  Ce crédit personnel est non affecté, vous n’avez donc pas à justifier des travaux réalisés dans votre intérieur par des factures ou des bons de commande. 

• Prêt études :

  Demander un prêt étudiant peut vous permettre de concrétiser votre projet de formation ou d’études.

  Ces étapes de la vie sont souvent onéreuses et il est parfois agréable d’avoir un petit coup de pouce pour suivre sa formation dans les meilleures conditions. 

• Prêt voyage et vacances :

  Pour vous offrir un moment de découverte en famille, il est parfois judicieux de recourir à un prêt personnel pour financer vos prochaines vacances.

  Vous pourrez ainsi répartir votre budget vacances sur plusieurs mois sans avoir à piocher dans votre épargne.

• Prêt mobilité douce :

  Si vous en avez assez d’utiliser la voiture pour de courts déplacements et que vous songez à l’achat d’un vélo, un prêt perso peut être un vrai coup de pouce.

  Un vélo, classique ou électrique, peut représenter une certaine somme à l’achat.

  Pour ne pas grever votre budget; vous pouvez tout à fait passer par un prêt “mobilité douce” et financer l’achat de votre nouveau moyen de transport, plus écologique et meilleur pour votre santé.

• Le prêt auto d’occasion :

  Si vous avez besoin de vous acheter une nouvelle voiture mais que vous ne voulez pas toucher à votre épargne, le prêt auto d’occasion  peut être la solution.

  Ce prêt personnel est un prêt affecté, vous devrez donc fournir les justificatifs de l’achat du véhicule.

• Prêt moto d’occasion :

  Passer par un prêt moto d’occasion peut être une solution pour financer votre nouvelle monture sans déséquilibrer votre budget.

  Notez qu’un tel prêt perso vous permet d’emprunter jusqu’à 110 % du prix d’achat de votre moto.

  Cela vous offre par exemple la possibilité de financer l’équipement nécessaire pour rouler en toute sécurité.

• Regroupement de crédits :

  Si vous avez plusieurs prêts en cours, vous désirez peut-être optimiser votre budget en abaissant la mensualité grâce à une durée de prêt plus longue ou bien bénéficier d’un taux plus bas.

  Dans ce cas, pensez au rachat de crédits : vous rassemblez ainsi vos emprunts en un seul crédit et n’avez donc plus qu’une mensualité à payer. Il devient plus facile de gérer votre budget !

  Notez toutefois que si la durée de votre crédit est plus importante, bien que la mensualité soit plus basse, le coût total de votre prêt sera plus élevé.

• Etc.

Quelles sont les informations à fournir lors d’une demande de crédit personnel ?

Afin d’analyse votre situation, un prêteur a besoin de certaines informations personnelles vous concernant. Ces dernières lui permettent d’établir l’adéquation du prêt demandé avec votre situation et votre capacité de remboursement. En effet, votre demande doit toujours correspondre à vos besoins ainsi qu’à votre profil. De plus, votre capacité de remboursement doit être suffisante.

Votre situation doit être prouvée sur base des différents justificatifs. Ces documents permettent d’établir votre identité, vos sources de revenus, la composition de votre ménage et vos charges fixes (loyer, crédits existants, etc.).

La situation de chaque emprunteur est vérifiée dans la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers (Banque Nationale de Belgique). Il n’est pas possible d’obtenir un nouveau crédit personnel si un défaut y est enregistré car, en effet, prêt personnel et découvert bancaire sont incompatibles.

Peut-on faire un remboursement anticipé pour un prêt personnel ?

Il est toujours possible de rembourser un prêt personnel avant la fin du contrat.

Pour ce faire, vous devez faire une demande de remboursement anticipé, partiel ou total, auprès de votre organisme prêteur.

Dans ce cas, l’organisme prêteur peut vous demander des indemnités de remploi. Pour les contrats de prêt à taux fixe, ces dernières ne doivent pas dépasser une limite légale.

Le calcul des indemnités de remploi diffère en fonction de la date à laquelle votre contrat de crédit a été conclu.

Calcul des indemnités de remploi si votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010

Si votre contrat a été signé après le 1er décembre 2010, les indemnités de remploi sont calculées en fonction du délai entre le remboursement anticipé et la fin du contrat de crédit.

Ainsi, vous ne payez pas plus de :

• 1 % du montant du capital remboursé par anticipation si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat est supérieur à un an,
• 0,5 % du montant du capital remboursé par anticipation si délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat est inférieur à un an.

Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010

Pour un contrat conclu avant le 1er décembre 2010, et dans le cas d’un remboursement anticipé intégral, l’indemnité de remploi ne peut pas :

• Dépasser deux mois du coût total du crédit si le montant emprunté est de moins de 7 500 €,
• Être supérieure à trois mois du coût total du crédit si celui-ci dépasse 7 500 €.

Si vous souhaitez faire un remboursement anticipé partiel, l’indemnité de remploi peut être équivalente à six mois d’intérêts sur la partie du capital remboursé de manière anticipée.

Bon à savoir : l’indemnité de remboursement anticipé ne peut pas être supérieure aux intérêts que vous auriez payés sans rembourser votre prêt par anticipation.

Les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel

Le prêt personnel présente un certain nombre d’avantages, mais également des inconvénients qu’il convient de connaître avant de souscrire un tel contrat.

Souscrire un prêt personnel en ligne : est-ce possible ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit en ligne.

Certains organismes de prêt vous permettent seulement d’introduire votre demande en ligne. D’autres organismes, en revanche, offrent des crédits personnels 100% en ligne. C’est-à-dire que toutes les démarches, de la demande à la signature du contrat de prêt, sont digitales.

C’est le cas chez mozzeno !

Quelles sont les particularités des crédits à la consommation accordés par mozzeno ?

Chez mozzeno, le prêt personnel est collaboratif. Ce sont des particuliers et des sociétés qui financent indirectement les prêts personnels qui sont octroyés.

Néanmoins, le système est très efficace. La somme empruntée est mise à votre disposition généralement dans les 48 heures. Préalablement, vos justificatifs doivent avoir été validés. Votre contrat doit être signé digitalement.

En effet, mozzeno pré-finance l’emprunt et propose ensuite les instruments financiers aux investisseurs.

mozzeno ne propose pas de crédit hypothécaire – but immobilier – ni de prêt pour financer des frais de notaire. mozzeno ne propose pas non plus de crédit renouvelable également appelé crédit revolving.

Quelles sont les conditions pour emprunter sur mozzeno ?

Pour faire une demande de prêt personnel en Belgique sur notre plateforme vous devez respecter les conditions suivantes :

• Être résident en Belgique
• avoir au moins 18 ans et maximum à la fin du contrat
• Ne pas avoir de crédit faisant l’objet d’un d’un défaut ou dont le défaut a été régularisé depuis moins d’un an. La situation d’un emprunteur est vérifiée dans la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers (Banque Nationale de Belgique).
• Une demande doit correspondre aux besoins de l’emprunteur et à son profil pour être acceptée. La capacité de remboursement doit être suffisante.
• mozzeno n’offre pas d’emprunt pour le financement de frais de notaire ou l’achat d’une propriété.

Pour quels montants et quelles durées un crédit personnel mozzeno peut-il être contracté ?

mozzeno propose des crédits de 1.250 € à 50.000 €, mais notez que le montant maximum d’un prêt personnel est fixé par la loi.

Pour un crédit en ligne mozzeno, les conditions de remboursement suivantes s’appliquent:

• Pour un montant compris entre 1 250,00 € et 3 700,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 24 mois.
• un montant compris entre 3 701,00 € et 7 500,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 36 mois.
• un montant compris entre 7 501,00 € et 10 000,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 48 mois.
• un montant compris entre 10 001,00 € et 15 000,00 €: le remboursement est possible en 60 mois.
• un montant compris entre 15 001,00 € et 50 000,00 €: le remboursement est possible entre 60 et 84 mois.

La période de remboursement dépend du montant emprunté:

• Pour un montant compris entre 1 250,00 € et 3 700,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 24 mois.
• un montant compris entre 3 701,00 € et 7 500,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 36 mois.
• un montant compris entre 7 501,00 € et 10 000,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 48 mois.
• un montant compris entre 10 001,00 € et 22 000,00 €: le remboursement est possible entre 18 et 60 mois.
• un montant compris entre 22 001,00 € et 50 000,00 €: le remboursement est possible entre 60 et 84 mois.

Les remboursements sont basés sur des mensualités fixes.

Quels sont les avantages de la solution de prêt personnel proposée par mozzeno ?

mozzeno propose une solution simple et extrêmement efficace pour obtenir un crédit à la consommation en Belgique. Votre projet peut enfin se concrétiser.
La communauté d’investisseurs de mozzeno finance indirectement les prêts octroyés. Avec mozzeno, vous rendez la finance collaborative et faites ainsi un prêt personnel sans passer par une banque.

Demandez-vous simplement à qui vous préférez payer les intérêts de votre prêt ? Des autres particuliers comme vous ou une institution financière impersonnelle ?

Bon à savoir, comme tous les prêts personnels, les prêts proposés peuvent être remboursés par anticipation.

Simulez directement votre prêt personnel en ligne et découvrez le montant des mensualités à rembourser. mozzeno a le prêt qui vous convient le mieux. Découvrez une nouvelle expérience pour emprunter de l’argent et obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel.

Comment effectuer une demande de crédit personnel chez mozzeno ?

Découvrez comment demander un prêt personnel en suivant les étapes suivantes :

1. Vous simulez au préalable votre prêt en ligne sans engagement. Pour ce faire, vous devez sélectionner votre projet et choisir le montant de votre crédit sur notre site internet. Vous découvrez le taux d’intérêt minimum et maximum proposés sur base de votre simulation de prêt. Le montant total à rembourser est communiqué.
2. Vous introduisez directement en ligne votre demande de prêt personnel et communiquez différentes informations sur votre profil et votre projet.
3. Nous analysons votre situation financière. Nous vous donnons une réponse de principe immédiate adaptée à vos besoins.
4.  Si votre demande est pré-acceptée, vous découvrez le taux annuel effectif global (TAEG) minimum personnalisé pour votre projet. Vous prenez également connaissance de la mensualité et du coût total de votre crédit. Le taux débiteur accompagne les différentes informations sur votre crédit.
5. Vous choisissez si vous désirez souscrire une assurance solde restant dû.
6. Il vous suffit ensuite de télécharger vos justificatifs dans votre compte sur notre site. La signature électronique du contrat de crédit est réalisée en ligne. Nous finalisons ensuite votre dossier et vous versons le montant convenu sur votre compte.

Vous recevez alors le montant emprunté, entre 1.250€ et 50.000€, sur votre compte bancaire. Vous commencez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard. Les mensualités à rembourser sont fixes.

Qu’est-ce que la récompense pour remboursement parfait ?

mozzeno fait le choix d’avantager les emprunteurs qui paient correctement leur emprunt. Ainsi, une réduction sur les frais de traitement de la demande d’emprunt à l’échéance du crédit leur est accordée.

Les conditions pour bénéficier de cette récompense sont les suivantes :

1. Chacune des mensualités est payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement. En cas d’échec de la domiciliation européenne, au plus tard le cinquième jour calendrier suivant le premier rappel envoyé par email à l’Emprunteur.
2. Le prêt est remboursé conformément à son tableau d’amortissement sur l’ensemble de la durée prévue.
3. Le prêt n’a pas été remboursé anticipativement.

La récompense pour remboursement parfait permet de réduire le coût du crédit. De façon prudente, le TAEG indiqué au départ ne prend pas en compte la déduction. En effet, seuls les emprunteurs qui remboursent correctement tout au long de leur prêt en bénéficient.

Pour plus d’articles autour du prêt personnel :

• Les 6 astuces pour son crédit,
• L’impact du Covid-19 sur l’industrie du crédit en Belgique,
• Renégociation de crédit,
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