Demandez votre prêt personnel.

Pour refaire votre intérieur, partir en vacances ou encore disposer de trésorerie ponctuellement, le prêt personnel est la solution idéale. Cet emprunt s’adapte à de nombreux projets et vous permet de concrétiser vos envies.

Découvrez les caractéristiques du prêt personnel en Belgique et comment faire une demande de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation accordé aux particuliers. Il se différencie du crédit hypothécaire ou prêt immobilier qui est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement des frais de notaire ainsi que du crédit professionnel.

Le coût du prêt personnel est connu avant la signature du contrat. Il s’agit d’un prêt à tempérament dont le taux d’intérêt, le coût total et les mensualités sont généralement fixes. Néanmoins ils peuvent également être variables. le montant que vous empruntez et la durée de remboursement choisie ont un impact sur ces éléments.

Les taux d’intérêt du prêt personnel sont généralement moins importants comparés à d’autres solutions de crédits comme les crédits renouvelables et carte de crédit revolving.

Un pret personnel vous permet de financer tous vos projets personnels et ne nécessite généralement aucun apport.

Vous pouvez commencer votre demande par une simulation de crédit. Cela vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs.

Prêt personnel et prêt à tempérament : quelle différence ?

“Prêt à tempérament” est le terme légal pour désigner un prêt personnel.

“Crédit à la consommation” est un synonyme souvent utilisé en Belgique.

“Prêt personnel”, comme “prêt perso” n’est que l’appellation commerciale.

Ces trois termes désignent donc la même chose.

Un prêt personnel, comment ça marche ?

Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un organisme prêteur.

Le prêteur prête une somme d’argent à l’emprunteur qui s’engage à la rembourser avec des intérêts, selon les modalités du contrat.

Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sous quelques jours.

De manière générale, le remboursement débute le mois suivant le versement des fonds.

Prêt personnel affecté vs. non affecté

Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Ce type d’emprunt vous permet de financer tous vos projets personnels. Il ne nécessite généralement aucun apport.

• Un prêt personnel affecté est un crédit dont le montant est utilisé pour financer un projet personnel spécifique. L’emprunteur doit donc justifier le montant du prêt par le biais de documents tels que des factures ou des bons de commande.
• Un prêt personnel non affecté, à l’inverse, est un crédit pour lequel l’emprunteur ne doit pas prouver l’utilisation de la somme demandée. Il est nécessaire d’expliquer au prêteur l’utilisation qui sera faite des fonds empruntés. 

 Les taux du prêt personnel en Belgique

Tous les prêteurs ont l’obligation de communiquer le TAEG de leurs offres de crédit. Ce taux tient compte à la fois du taux débiteur et de tous les frais obligatoires liés au prêt.

La Belgique fixe une limite maximale pour le TAEG que les prêteurs ne peuvent pas dépasser. Cette limite est mise à jour régulièrement sur le site du SPF Économie et peut aller de 10% à 17,5% en fonction du montant emprunté.

Quel montant puis-je emprunter avec un crédit personnel ?

Un prêt personnel permet d’emprunter une somme comprise entre 500 et 150.000 €. Notez que ces sommes varient en fonction des organismes prêteurs.

Ce n’est pas parce que le montant maximal légal du prêt personnel est de 150.000 € que vous pourrez emprunter ce montant : tout dépend de votre capacité d’emprunt, de votre situation et du prêteur.

Quelle est la durée de remboursement d’un prêt personnel ?

La durée de remboursement d’un crédit personnel est généralement de 1 à 10 ans, soit entre 12 et 120 mois.

Cette durée dépend de l’organisme de crédit et elle est convenue à la signature du contrat.

Que peut-on financer avec un crédit personnel en Belgique ?

Il existe une large gamme de crédits personnels mis à disposition des emprunteurs en Belgique. Les offres de crédit sont adaptées à chaque besoin.

Le prêt personnel peut prendre la forme d’un :

Le prêt personnel mozzeno : comment ça marche ?

Les conditions pour emprunter sur mozzeno

Pour faire une demande de prêt personnel sur notre plateforme, vous devez respecter les conditions suivantes :

• Être résident en Belgique
• Avoir au moins 18 ans 
• Ne pas avoir de crédit faisant l’objet d’un défaut ou dont le défaut a été régularisé depuis moins d’un an
• Votre demande doit correspondre à vos besoins et à votre profil 

Les montants et durées des crédits personnels mozzeno

mozzeno propose des prêts personnels allant de 1 250,00 € à 50 000,00 €.

Les durées de remboursement sont les suivantes :

Pourquoi choisir mozzeno pour votre prêt personnel ?

Chez mozzeno, le prêt personnel est collaboratif. Ce sont des particuliers, des sociétés et des indépendants qui financent indirectement les prêts qui sont octroyés.

Les prêts mozzeno sont 100% en ligne : de l’envoi de la demande à la signature du contrat, toutes les démarches sont réalisées à distance.

Résultat : un système très efficace où la somme empruntée est mise à votre disposition généralement dans les 48 heures.

Comment se déroule une demande de crédit personnel mozzeno ?

Voici comment faire une demande de prêt personnel sur mozzeno : 

1. Simulation : en simulant votre prêt en ligne, vous découvrez les taux d’intérêt minimum et maximum proposés sur base de votre projet
2. Demande en ligne : vous introduisez votre demande de prêt en ligne et communiquez différentes informations sur votre situation et votre projet.
3. Réponse immédiate : nous analysons votre situation financière. Vous recevez une réponse de principe immédiate.
4. Offre de crédit : si votre demande est pré-acceptée, vous découvrez le taux annuel effectif global (TAEG) minimum personnalisé pour votre projet. Vous prenez également connaissance de la mensualité et du coût total de votre crédit.
5. Assurance : vous choisissez si vous désirez souscrire une assurance solde restant dû.
6. Justificatifs : il vous suffit ensuite de télécharger vos justificatifs dans votre compte.
7. Signature : la signature du contrat de crédit est réalisée en ligne. Nous finalisons ensuite votre dossier et vous versons le montant convenu sur votre compte.Vous commencez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard.

Qu’est-ce que la récompense pour remboursement parfait ?

mozzeno souhaite récompenser les emprunteurs qui paient correctement leurs mensualités. Si vous remboursez chacune de vos échéances à temps, vous avez droit à la récompense pour remboursement parfait et nous vous remboursons une partie des frais de traitement de votre demande.

Les conditions pour bénéficier de cette récompense sont les suivantes :

1. Chacune des mensualités est payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement.
2. Le prêt n’a pas été remboursé anticipativement

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Afin d’analyser votre situation, un prêteur a besoin de certaines informations personnelles vous concernant. Cela lui permet de vérifier que votre demande correspond à votre capacité de remboursement.

Votre situation doit être prouvée sur base de différents justificatifs. Il s’agit notamment de  documents permettant d’établir votre identité, vos sources de revenus, la composition de votre ménage et vos charges fixes (loyer, crédits existants, etc.).

Le prêteur va aussi consulter la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers (Banque Nationale de Belgique). Si vous êtes fiché, vous ne pouvez pas demander un nouveau crédit. 

Comment faire une demande de prêt personnel en Belgique ?

Voici les démarches à réaliser pour obtenir un crédit personnel en Belgique : 

1. Envoyer une demande de prêt : contactez un prêteur pour lui transmettre votre demande de crédit en mentionnant le montant que vous souhaitez emprunter, le projet à financer et la durée de remboursement. 
2. Fournir vos pièces justificatives : envoyez au prêteur les documents qui vous sont demandés afin qu’il puisse vérifier votre identité, la nature de votre projet et votre situation financière.
3. Discuter avec le prêteur : vous recevrez une première offre de crédit. Vous pouvez ensuite discuter avec votre prêteur jusqu’à ce que vous soyez tous les deux d’accord sur les termes du remboursement. 
4. Signer le contrat : la signature du contrat marque l’entrée en vigueur du prêt. Vous recevez l’argent sur votre compte bancaire quelques jours plus tard et commencez à rembourser le mois suivant.

Souscrire un prêt personnel en ligne : est-ce possible ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit en ligne.

Certains organismes de prêt vous permettent seulement d’introduire votre demande en ligne. D’autres organismes, en revanche, offrent des crédits personnels 100% en ligne. C’est-à-dire que toutes les démarches, de la demande à la signature du contrat de prêt, sont digitales.

Combien coûte un prêt personnel ? 

Le coût d’un crédit personnel est réparti entre plusieurs types de frais : 

• Les frais de dossier,
• Le taux d’intérêt, 
• Les frais de traitement de la demande,
• Les éventuels frais d’expertise,
• Les primes d’assurance,
• …

Faut-il assurer son prêt personnel ? 

Vous n’avez aucune obligation d’assurer votre prêt personnel, mais en fonction de votre profil et de votre situation, cela peut être conseillé. Avec une assurance, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles : s’il vous arrive un accident pendant la durée du prêt, votre situation financière ne sera pas compromise, même si vous deviez perdre votre revenu. Bien entendu, il est alors nécessaire que l’assurance souscrite couvre la perte de revenu.

Peut-on faire un remboursement anticipé pour un prêt personnel ?

Il est toujours possible de rembourser un prêt personnel avant la fin du contrat.

Pour ce faire, vous devez faire une demande de remboursement anticipé, partiel ou total, auprès de votre organisme prêteur.

Dans ce cas, l’organisme prêteur peut vous demander des indemnités de remploi. Ces frais ne doivent pas dépasser la limite légale.

Les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel

Le prêt personnel présente un certain nombre d’avantages, mais également des inconvénients :

Que devient un prêt personnel après un divorce ?

Vous avez souscrit un prêt personnel avec votre conjoint ? Après la séparation, c’est votre régime matrimonial qui va déterminer comment seront réparties vos dettes. Dans certains cas, elles seront attribuées à l’un des deux époux. Mais souvent, vous êtes responsables ensemble et devrez réaliser différentes démarches pour vous désolidariser du prêt ou le récupérer à votre nom.

Pour plus d’articles autour du prêt personnel :

• Les 6 astuces pour son crédit,
• L’impact du Covid-19 sur l’industrie du crédit en Belgique,
• Renégociation de crédit,
• Quels sont les justificatifs demandés pour un prêt personnel ?