Quels sont les délais pour obtenir un rachat de crédit ?

Vous souhaitez regrouper vos prêts pour rééquilibrer vos finances ? En moyenne, il faut compter entre 10 et 30 jours pour obtenir un rachat de crédit entre le moment où vous introduisez votre demande et le moment où vous recevez les fonds.

Découvrez les délais nécessaires pour obtenir un rachat de crédit et ce que vous pouvez faire pour accélérer la procédure.

Rachat de crédit : à quels délais s’attendre ?

Voici les délais moyens pour souscrire un rachat de crédit en Belgique :

DélaisRachat de crédit traditionnelRachat de crédit mozzeno
Analyse de votre demande24h à 72hInstantanée
Étude de votre dossierEntre 5 et 15 jours24h à 48h
Déblocage des fonds Dans les jours suivant la signature du contratDès la signature du contrat
Durée totale10 à 30 joursDès 48h
Délai de rétractation14 jours14 jours

Le délai de réponse de l’organisme de crédit

La plupart des organismes financiers traditionnels ont généralement besoin de quelques heures à quelques jours pour analyser votre demande de rachat de crédit et vous communiquer leur pré-acceptation ou leur refus.

Bon à savoir
Votre demande de rachat de crédit mozzeno est analysée instantanément et vous recevez une réponse de principe en quelques secondes.

Le délai d’attente pour l’étude de votre dossier

Une fois que vous avez complété votre dossier de rachat de crédit, votre prêteur va l’étudier en détail. Lors de cette étape, il analysera entre autres :

  • Votre taux d’endettement (le pourcentage de vos revenus consacré au remboursement de vos dettes),
  • Votre reste à vivre (la somme qu’il vous reste une fois que vous avez payé vos charges mensuelles),
  • Vos revenus,
  • La nature et les montants des crédits à racheter,
  • Etc.

La durée de cette étape dépend des structures et des montants en jeu. Plus vous avez de crédits à faire racheter, plus l’étude de votre dossier sera longue.

En moyenne, toutefois, comptez entre quelques jours et quelques semaines pour une étude complète et un retour de la part de l’organisme que vous avez contacté.

Si vous réalisez votre demande de rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un prêteur traditionnels, une fois que vous avez transmis votre dossier complet, celle-ci l’étudie dans les moindres détails. Lors de cette étape, l’organisme bancaire analyse, entre autres :

  • Votre taux d’endettement (niveau de vos dettes comparé à vos ressources),
  • Votre reste à vivre (la somme qu’il vous reste en poche une fois que vous avez payé vos diverses charges),
  • Vos revenus,
  • La nature et les montants des crédits à racheter,
  • Etc.

La durée de cette étape dépend des structures et des montants en jeu. Plus vous avez de crédits à faire racheter, plus l’étude de votre dossier sera longue.

En moyenne, toutefois, comptez quelques jours à quelques semaines pour une étude complète et un retour de la part de l’organisme que vous avez contacté.

Bon à savoir
Sur mozzeno, ce délai est beaucoup plus court car toutes les démarches se font en ligne et il n’y a pas de dossier emprunteur à compléter. Une fois que vous avez fourni toutes les pièces justificatives demandées et signé votre contrat, votre dossier est généralement finalisé dans les 48h.

Le délai de rétractation après la signature du contrat

Si votre dossier est accepté, le prêteur vous communique une offre de rachat de crédit contenant les crédits regroupés, la durée de remboursement, le taux d’intérêt, le montant des mensualités et toutes les conditions liées au prêt. 

Tous les organismes incluent directement une clause de rétractation dans leurs contrats de rachat de crédit.. Cela signifie qu’une fois le contrat signé, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendrier pour changer d’avis.

Si vous vous rétractez à temps, vous n’avez pas à justifier votre décision. Le prêteur peut toutefois vous réclamer des intérêts sur base d’un montant journalier qui est mentionné dans votre contrat. 

Le délai d’attente pour le déblocage des fonds

Le délai de déblocage des fonds dans le cadre d’un regroupement de crédits varie selon les organismes. Généralement, le montant est versé sur votre compte dans les jours qui suivent la signature du contrat. Vous les recevez ensuite en 24 à 48h en fonction des délais de réception de votre banque.

Bon à savoir
Chez mozzeno, les fonds sont débloqués immédiatement après la validation définitive du dossier de crédit.

Est-il possible de réduire les délais d’un rachat de crédit ?

Une demande de rachat de crédit est un processus qui dépend de deux acteurs : vous et votre prêteur. 

Vous ne pouvez pas faire grand-chose pour accélérer la procédure du côté de votre prêteur, mais vous pouvez diminuer la durée totale des démarches en réalisant votre part rapidement. Vous pouvez notamment :

  • Préparer toutes vos pièces justificatives à l’avance pour compléter directement votre dossier,
  • Être réactif lorsque vous recevez un message ou un appel du prêteur, 
  • Poser vos questions dès le départ pour pouvoir signer votre contrat dès que vous le recevez.

Attention
Souscrire un rachat de crédit est une démarche importante qui aura un impact sur vos finances pendant plusieurs années. Même si vous êtes pressé, prenez le temps de bien réfléchir avant d’accepter une offre.

Quel est le délai minimal entre deux rachats de crédit ? 

En Belgique, il n’y a pas de délai minimum légal entre deux rachats de crédit. En revanche, il est recommandé d’attendre la fin du remboursement du premier prêt avant d’emprunter à nouveau pour ne pas déséquilibrer vos finances.

Attention
Il est conseillé de ne pas demander à votre prêteur d’ajouter un montant supplémentaire à votre prêt quand vous réalisez plusieurs rachats de crédit successifs. En effet, cela risquerait de vous mettre en difficulté financière.

Article posté par
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux est le co-fondateur de mozzeno. Créée en 2016, mozzeno est la plateforme digitale belge qui permet à des particuliers et des professionnels de se prêter indirectement de l'argent. Xavier, spécialiste des secteurs financiers et marketing, cherche à toujours captiver le lecteur avec du contenu et des actualités sur le crédit et l'investissement.

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