Quels sont les délais pour un rachat de crédits ?

Rachat de crédit : à quel délai s'attendre ?

Le rachat de crédit est une opération financière qui vous permet de regrouper vos différents crédits existants en un seul et même prêt. Ce système tend à faire baisser le montant des remboursements mensuels en allongeant la durée du prêt.

Découvrez quels sont les délais pour la mise en place d’un rachat de crédits.

Rachat de crédit : à quels délais s’attendre ?

Avant d’entrer en détail dans les délais à respecter avant d’obtenir votre rachat de crédit, voici un bref rappel sur ce qu’est ce type de prêt.

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Focus sur le rachat de crédit

Avec un rachat de crédit, vous pouvez refinancer un ou plusieurs crédits en cours. Cela est notamment possible grâce à la signature d’un nouveau crédit unique. Vous ne payez ensuite plus qu’une seule mensualité.

Le fonctionnement du rachat de crédit est tel que l’organisme de crédit vers lequel vous vous tournez rachète le ou les prêts qui sont à regrouper et à refinancer. Autrement dit, la structure les rembourse à votre place, puis vous octroie un nouveau crédit.

Le délai de réponse de l’organisme de crédit

De nombreux organismes financiers ont généralement besoin de quelques heures à quelques jours au maximum pour vous communiquer leur réponse de principe à la suite de votre demande de rachat de crédits.

Notez qu’en faisant une demande de rachat de crédit chez mozzeno, le délai est réduit : vous obtenez une réponse de principe immédiatement après analyse de votre demande.

La durée dépend de la nature de votre opération (prêt hypothécaire, crédit à la consommation, etc.), mais également de la complétude de votre dossier.

Afin de gagner du temps à cette étape, vous pouvez commencer à réunir l’ensemble des pièces qui peuvent vous être demandées :

  • Les justificatifs d’identité,
  • Les justificatifs de domicile,
  • Les documents relatifs aux crédits qui sont à racheter,
  • Les justificatifs de revenus,
  • Etc.

Le délai d’attente pour l’étude de votre dossier

Si vous réalisez votre demande de rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un prêteur traditionnels, une fois que vous avez transmis votre dossier complet, celle-ci l’étudie dans les moindres détails. Lors de cette étape, l’organisme bancaire analyse, entre autres :

  • Votre taux d’endettement (niveau de vos dettes comparé à vos ressources),
  • Votre reste à vivre (la somme qu’il vous reste en poche une fois que vous avez payé vos diverses charges),
  • Vos revenus,
  • La nature et les montants des crédits à racheter,
  • Etc.

La durée de cette étape dépend des structures et des montants en jeu. Plus vous avez de crédits à faire racheter, plus l’étude de votre dossier sera longue.

En moyenne, toutefois, comptez quelques jours à quelques semaines pour une étude complète et un retour de la part de l’organisme que vous avez contacté.

Notez que chez mozzeno, cette durée est fortement raccourcie puisque tout se fait en ligne. L’emprunteur ne constitue pas de dossier à proprement parler, mais fournit des informations à propos de la raison de son emprunt, ses besoins et sa situation personnelle et financière.

Le délai d’acceptation de l’offre de rachat de crédit

Si votre dossier est favorable, l’organisme prêteur vous communique une offre de rachat de crédit. Cette offre indique :

  • La durée de votre contrat,
  • Le type de crédit dont il s’agit,
  • Vos renseignements personnels,
  • Le taux débiteur du crédit,
  • Le taux d’intérêt de retard applicable en cas de retard de paiement,
  • La présence du droit de rétractation,
  • Les éventuelles procédures de réclamation,
  • Les assurances exigées,
  • Le montant, le nombre et la périodicité de vos échéances,
  • Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) du crédit,
  • La procédure à suivre pour mettre fin au contrat de crédit.

Une fois le contrat de crédit signé, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Les week-ends et les jours fériés sont pris en compte.

La plupart des organismes incluent directement dans votre proposition un formulaire de rétractation. Si vous vous rétractez à temps, vous n’avez pas à justifier votre décision, et le prêteur ne peut vous réclamer de frais d’annulation ou de pénalité. En revanche, si votre rétractation survient dans les 14 jours après la signature du contrat, un intérêt journalier est à payer et l’ensemble du montant doit être remboursé.

Le délai d’attente pour le déblocage des fonds

Le délai de déblocage des fonds dans le cadre d’un tel prêt varie selon les organismes, d’où l’importance de choisir un organisme de rachat de crédits sérieux.

Les délais sont souvent plus longs lorsqu’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire.

Chez mozzeno, les fonds sont débloqués immédiatement après validation des justificatifs et de la signature digitale du contrat.

Est-il possible de réduire les délais d’un rachat de crédit ?

De votre côté, si vous décidez de passer par un prêteur “classique” pour votre rachat de crédit, vous pouvez réduire certains délais, comme le délai de réponse. Lors de cette étape, fournissez un dossier complet dès le départ  afin d’obtenir un premier retour rapidement. Tout document manquant, en effet, implique de nombreux va-et-vient qui sont souvent des pertes de temps.

Cependant, si vous passez par mozzeno, ce délai est systématiquement raccourci puisqu’il n’y a pas de dossier à fournir, vos justificatifs sont transférés directement en ligne et la signature est numérique.

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