Comment trouver un crédit en Belgique ?

Les offres de crédits en Belgique mozzeno

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Avec mozzeno, vous pouvez emprunter en ligne en quelques clics. Complétez votre demande sur la plateforme et vous recevrez une réponse immédiate. Si votre dossier est pré-approuvé, il vous suffit de vous connecter à votre compte pour ajouter vos pièces justificatives. Votre crédit est validé ? Vous recevez l’argent généralement dans les 48 heures !

Quels sont les crédits disponibles en Belgique ?

En Belgique, les prêts destinés aux particuliers sont divisés en 3 catégories : les prêts à tempérament, les prêts hypothécaires et les regroupements de crédits.

Le prêt à tempérament

Un prêt à tempérament vous permet de financer l’achat d’un bien, d’un service ou la réalisation d’un projet personnel. Il peut s’agir d’un prêt non affecté (sans justificatifs d’utilisation) ou d’un prêt affecté (avec justificatifs). 

Les prêteurs belges divisent souvent leurs prêts à tempérament en 3 offres principales : 

  • Prêt personnel (non affecté),
  • Prêt travaux (affecté),
  • Prêt auto (affecté).

Certains proposent aussi des prêts affectés spécifiques pour les mariages, les soins de santé, les études, les rénovations énergétiques, etc.

Bon à savoir :
les prêts affectés ont presque toujours un meilleur taux d’intérêt que les prêts non affectés.

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est un type de crédit qui est toujours accompagné d’une garantie spécifique : l’hypothèque. Si vous ne remboursez pas votre emprunt, votre prêteur peut utiliser l’hypothèque pour saisir le bien immobilier qui y est lié afin de récupérer son argent. 

En Belgique, le prêt hypothécaire est utilisé pour financer un terrain, une maison, la construction d’une maison ou des travaux importants. C’est pourquoi il est souvent appelé “crédit immobilier”.

Le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est un type de prêt un peu particulier : il s’agit d’un prêt unique que vous pouvez souscrire pour remplacer plusieurs crédits en cours.

Ce crédit permet aux personnes qui ont souscrit plusieurs crédits en même temps d’y voir plus clair, d’alléger leurs mensualités et de diminuer la lourdeur des démarches administratives. Vous pouvez choisir de regrouper tous vos crédits (y compris vos prêts hypothécaires) ou seulement une partie.

Bon à savoir :
le regroupement de crédits peut vous aider à éviter le surendettement en diminuant le montant à rembourser mensuellement. Par contre, il est fortement déconseillé si vous êtes déjà surendetté car en allongeant la durée de remboursement, vous payez aussi plus d’intérêts au total. Il représente donc un coût supplémentaire.

Comment faire une demande de crédit en Belgique ?

Pour faire une demande de crédit auprès d’un prêteur en Belgique, vous pouvez soit prendre rendez-vous en agence afin de discuter directement avec un conseiller financier, soit remplir le formulaire en ligne proposé sur le site du prêteur.

Les conditions pour obtenir un prêt

En Belgique, les prêteurs doivent respecter certaines conditions légales avant d’accepter une demande de crédit : 

  • L’emprunteur doit être majeur,
  • La demande de prêt doit être justifiée,
  • Le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur dispose de moyens suffisants pour rembourser le prêt,
  • Le prêteur doit consulter la Centrale des Crédits aux Particuliers pour vérifier que l’emprunteur ne figure pas sur la liste noire.

Chaque prêteur peut ensuite ajouter ses propres conditions. Par exemple, la plupart des organismes de crédit belges refusent les demandes de deux emprunteurs qui mènent à un taux d’endettement supérieur à 33% du ménage.

Ils ont toutefois l’interdiction légale de vous demander : 

  • votre race et origine ethnique, 
  • votre orientation sexuelle,
  • vos opinions politiques, philosophiques ou religieuses,
  • votre affiliation à un syndicat ou une mutuelle.

Les justificatifs demandés par les prêteurs

Pour compléter votre dossier de crédit en Belgique, vous devrez toujours fournir une preuve d’identité et vos dernières fiches de paie ou votre dernier avertissement-extrait de rôle.

Bon à savoir :
si vous empruntez à deux, vous devrez tous les deux présenter ces justificatifs.

D’autres documents peuvent vous être demandés en fonction de votre situation et du type de crédit : informations concernant le bien immobilier, documents relatifs à vos charges ou à vos revenus complémentaires, etc.

Comment faire un crédit en ligne ?

Les démarches pour faire un crédit en ligne en Belgique sont très similaires à celles d’une demande de prêt classique. La seule différence est qu’au lieu de vous rendre sur place pour discuter avec un conseiller et apporter vos pièces justificatives, vous pouvez tout faire depuis votre ordinateur.

Combien peut-on emprunter en Belgique ?

En Belgique, le montant maximum d’un prêt personnel est de 150.000€. La limite pour un prêt hypothécaire dépend du montant du bien financé et de votre situation : sauf quelques exceptions, on vous demandera au moins 10% d’apport personnel.

Bon à savoir :
le montant maximal de votre prêt dépend surtout de vos revenus et de votre capacité de remboursement. Voici comment calculer combien vous pouvez emprunter.

Quelle banque choisir pour un crédit en Belgique ?

Lorsque vous souscrivez un prêt en Belgique, vous avez le choix entre trois types d’organismes de crédit différents : les banques (physiques ou en ligne), les courtiers et les plateformes de prêt collaboratif. Voici comment bien choisir votre prêteur en fonction de votre situation.

Le système bancaire traditionnel

Les banques et les courtiers proposent des crédits financés de manière traditionnelle : la banque prête de l’argent en facturant des intérêts et des frais de dossier. Si vous passez par l’intermédiaire d’un courtier, celui-ci reçoit une commission auprès de la banque partenaire. 

 Le prêt collaboratif

Le prêt collaboratif est un crédit sans banque financé indirectement par des entreprises et des particuliers. Ils financent les prêts via un investissement dans des Notes – instruments financiers émis par mozzeno – qui représentent ces prêts, ce qui leur permet de soutenir les projets de leur choix.

Le saviez-vous ?
mozzeno est actuellement la seule plateforme qui propose des prêts collaboratifs en Belgique. 

Peut-on obtenir un crédit quand on est fiché en Belgique ?

Les personnes fichées à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique ne peuvent pas demander un nouveau prêt. 

Pour être enlevé de la liste noire, vous devez rembourser toutes vos dettes puis attendre un an à compter de votre régularisation.

Bon à savoir :
les prêteurs ont l’obligation légale de vérifier si votre nom figure sur la liste noire avant de vous accorder un prêt en Belgique. Il est donc impossible de dissimuler cette information.

Peut-on obtenir un crédit en Belgique quand on est non-résident ?

En théorie, tous les ressortissants de l’Union Européenne peuvent emprunter dans un autre pays de l’Union sans restriction. Que vous soyez Français, Allemand ou Espagnol, vous avez donc le droit de demander un prêt en Belgique. Cette règle est aussi valable pour les Belges qui sont résidents d’un autre pays européen. 

Cependant, en pratique, tous les organismes de crédit n’acceptent pas de prêter aux non-résidents. En effet, c’est assez risqué : en cas de défaut, il est beaucoup plus difficile d’entamer une procédure en justice ou une saisie si la personne se trouve à l’étranger.

Bon à savoir :
pour obtenir un prêt hypothécaire en Belgique, le bien hypothéqué doit impérativement être situé sur le territoire belge.

Article posté par
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)

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