Le prêt collaboratif : c’est quoi et comment ça marche ?
Qu’est-ce qu’un prêt collaboratif ?
Aujourd’hui, il existe une alternative aux prêts personnels traditionnels. Un emprunteur peut en effet se tourner vers une plateforme collaborative qui permet à des particuliers de se prêter indirectement de l’argent. Il est ainsi possible d’obtenir un prêt personnel.
Zoom sur cette nouvelle façon révolutionnaire d’emprunter de l’argent !
Prêt collaboratif, une définition simple
Le prêt collaboratif est un crédit permettant à des particuliers de prêter indirectement de l’argent à d’autres particuliers, et ce sans l’intervention d’une banque.
Fonctionnement du prêt collaboratif
Quand une personne désire financer un projet personnel (une rénovation, une nouvelle voiture, un mariage, une formation, etc.), elle introduit une demande de prêt en ligne sur la plateforme collaborative.
La plateforme analyse en détail le profil de l’emprunteur et sa demande. Il est important que le budget de l’emprunteur lui permette de rembourser son nouveau prêt sans difficulté. La plateforme consulte également la base de données de la Centrale des Crédits aux particuliers de la Banque Nationale.
Pour financer ce prêt, la plateforme propose à d’autres particuliers et sociétés de souscrire des instruments financiers : des Notes. Chaque prêt correspond à une série de Notes. À chaque fois que les investisseurs souscrivent un instrument financier, ils financent indirectement une partie du crédit. Lorsque tous les instruments financiers correspondant à un prêt sont souscrits, le prêt est financé et la somme peut être versée à l’emprunteur.
Même si ce sont des particuliers qui financent indirectement les prêts, la somme empruntée peut être mise à disposition de l’emprunteur sans délai. En effet, La plateforme collaborative peut pré-financer l’emprunt et proposer ensuite les instruments financiers aux investisseurs.
Pourquoi parle-t-on de financement indirect ?
Il s’agit de financement indirect car les investisseurs financent un prêt par le biais d’instruments financiers émis par la plateforme. Ils ne prêtent pas directement leur argent aux particuliers.
Le modèle direct de prêt entre particuliers n’est pas légalement possible en Belgique. En effet, un appel public à l’épargne n’est pas autorisé pour un emprunteur particulier.
Quels sont les avantages du prêt collaboratif ?
Le prêt collaboratif offre de multiples avantages.
Des taux attractifs
En optant pour un crédit collaboratif, l’emprunteur peut bénéficier d’un TAEG (taux annuel effectif global) compétitif et adapté à son profil. En effet, le TAEG est déterminé objectivement en fonction du dossier de l’emprunteur et donc de son niveau de risque. L’emprunteur obtient ainsi le meilleur taux possible pour son prêt personnel.
Un suivi garanti par des professionnels
Faire une demande de prêt personnel en ligne sur une plateforme collaborative ne signifie pas que l’emprunteur n’est pas aidé et suivi dans ses démarches. Il peut tout à fait demander conseil en contactant la plateforme par téléphone, par courriel ou encore via le chat. Le consommateur possède ainsi les informations nécessaires à la réalisation de ses projets.
Les différents crédits collaboratifs
L’emprunteur peut contracter un prêt personnel collaboratif pour financer de nombreux projets :
- Aménagement,
- Rénovation,
- Véhicule (voiture, moto ou vélo),
- Formation,
- Voyage,
- Mariage,
- Dépenses liées à la santé,
- Etc.
Il peut également demander un regroupement de crédit collaboratif.
Conditions à remplir pour contracter un prêt collaboratif
Pour solliciter un prêt collaboratif en Belgique, l’emprunteur ne peut pas avoir un crédit en cours faisant l’objet d’un défaut ou d’un litige. Sa situation est vérifiée dans la base de données de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB) : découvert bancaire et prêt personnel ne font pas bon ménage.
La demande de crédit doit également être adaptée aux besoins de l’emprunteur et à son profil. Sa capacité de remboursement doit donc être suffisante. Sans oublier que l’emprunteur doit résider en Belgique et être majeur.
Démarche pour obtenir un prêt collaboratif
Prêt collaboratif : simulation de crédit en ligne et sans engagement
Faire une simulation de prêt collaboratif sur une plateforme de prêt collaboratif est recommandé avant d’effectuer une demande de prêt. L’emprunteur obtient ainsi une indication du coût du crédit envisagé, le TAEG minimum et maximum et les durées de remboursement possibles.
La simulation de prêt permet à l’emprunteur de vérifier l’adéquation entre son projet d’emprunt et sa situation financière.
Introduire une demande de prêt collaboratif en ligne
Lorsqu’un emprunteur introduit sa demande de prêt en ligne, la plateforme collaborative analyse son profil et sa capacité de remboursement.
L’emprunteur reçoit une réponse immédiatement. Il ne lui reste alors plus qu’à fournir les justificatifs demandés et à signer son contrat digitalement. L’argent est transféré ensuite sur son compte bancaire.
Le paiement de la première mensualité prend place 30 jours après l’octroi du prêt et est réalisé via domiciliation. L’emprunteur doit donc veiller à ce que son compte en banque soit approvisionné en conséquence.
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Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno, est passionnée par le droit et la finance. Juriste expérimentée, elle veille à transmettre aux lecteurs ses idées de manière claire et concise. Découvrez ses articles et les aspects réglementaires du crédit et de l'investissement n'auront plus aucun secret pour vous.
