Le prêt collaboratif : c’est quoi et comment ça marche ?

Jérémy Ancion
Jérémy Ancion
Mis à jour le

Avez-vous déjà entendu parler du prêt collaboratif ? Plus humaine et plus équitable, cette alternative au crédit bancaire classique gagne en popularité chaque année à travers le monde. 

En Belgique, la première plateforme de prêt collaboratif est arrivée en 2017, et elle est encore à l'heure actuelle la seule à proposer ce type de service dans le pays. Vous l'aurez peut-être deviné, il s'agit de mozzeno ! 

Découvrez en quoi consiste le prêt collaboratif et ses avantages par rapport aux crédits traditionnels.

Qu'est-ce qu'un prêt collaboratif ?

Le prêt collaboratif est un crédit permettant à des particuliers de prêter indirectement de l’argent à d’autres particuliers, et ce sans l’intervention d’une banque. Généralement, cela nécessite l'intervention d'une plateforme qui joue le rôle d'intermédiaire : d'un côté, elle accorde des prêts aux emprunteurs, et de l'autre, elle propose des produits d'investissement qui financent indirectement les crédits octroyés.

Bon à savoir :
mozzeno est la seule plateforme de crédit collaboratif en Belgique

Comment fonctionne le crédit collaboratif ?

Le crédit collaboratif fonctionne comme un crédit classique : l'emprunteur introduit sa demande, constitue son dossier et rembourse ensuite le crédit selon les modalités prévues au contrat. 

En revanche, contrairement aux crédits traditionnels, ce n'est pas une banque qui finance le prêt. Lorsque le crédit est accepté, la plateforme collaborative émet des instruments financiers dans lesquels des particuliers et des entreprises peuvent ensuite investir.

Bon à savoir :
Sur mozzeno, chaque prêt correspond à une série de Notes.

Lorsque tous les instruments financiers sont souscrits, le prêt est financé et l'emprunteur reçoit le montant demandé.

Bon à savoir :
mozzeno préfinance votre prêt collaboratif : vous n'avez donc pas besoin d'attendre que des investisseurs se manifestent pour bénéficier du montant de votre crédit !

Pourquoi parle-t-on de financement indirect ?

Le crédit collaboratif n'est pas un prêt entre particuliers. C'est la plateforme intermédiaire qui octroie le crédit d'un côté, et émet les instruments financiers dont le prêt est le sous-jacent de l'autre. Il s'agit donc d'un mode de financement indirect en passant par une titrisation prêt par prêt.

Bon à savoir :
Le prêt entre particuliers direct est légalement interdit en Belgique.

Quels sont les avantages du prêt collaboratif ?

Le prêt collaboratif est très avantageux, à la fois pour les emprunteurs et pour les investisseurs. Voici ses principaux atouts.

Des taux attractifs

En optant pour un crédit collaboratif, vous pouvez bénéficier d’un TAEG compétitif et adapté à votre profil. En effet, puisque la plateforme n'a pas d'incitant financier à gonfler ses taux, le TAEG est déterminé objectivement en fonction du dossier de l’emprunteur et donc de son niveau de risque. Vous obtenez ainsi le meilleur taux possible pour votre prêt sans devoir négocier. 

Une démarche collaborative

Le crédit collaboratif est un modèle qui rend à la finance son rôle de moteur de l'économie locale. Les emprunteurs peuvent réaliser leurs projets, et les investisseurs font fructifier leur patrimoine, qu'ils peuvent ensuite utiliser pour consommer ou financer leurs propres projets.

Bon à savoir :
mozzeno tient à partager équitablement ses revenus : la majorité des intérêts est versée aux investisseurs, et lorsqu'un emprunteur rembourse parfaitement, nous lui rendons une partie des frais de traitement de sa demande. Que vous soyez emprunteur ou investisseur, nous sommes toujours transparents avec vous sur nos frais.

Des démarches simplifiées

Les plateformes collaboratives sont souvent dématérialisées, et proposent des outils très pratiques comme la signature de contrat en ligne et un compte utilisateur pour avoir accès à vos informations. 

Un fonctionnement qui contraste avec les délais souvent longs des banques et la nécessité de se rendre à plusieurs rendez-vous avant de signer.

Bon à savoir :
Les crédits mozzeno sont 100% en ligne. Vous recevez instantanément une réponse de principe après avoir introduit votre demande, et l’argent est généralement versé sous 48h !

Les différents types de crédits collaboratifs

En Belgique, il est uniquement possible de financer des projets de consommation avec un prêt collaboratif. Il peut s'agir par exemple de : 

  • Frais d'aménagement,
  • Travaux de rénovation,
  • Achat d'un véhicule (voiture, moto ou vélo),
  • Coût d'une formation,
  • Financement d'un voyage,
  • Dépenses liées à un mariage,
  • Dépenses liées à la santé,
  • Regroupement de crédits à la consommation,
  • Etc.

Qui peut obtenir un prêt collaboratif ?

Pour obtenir un prêt collaboratif en Belgique, vous devez répondre aux mêmes conditions que pour un crédit classique : être majeur, résider en Belgique, ne pas être fiché négativement à la Centrale des Crédits et disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt.

Attention :
Le prêt collaboratif n'est pas accessible aux personnes en difficulté financière.

Comment obtenir un prêt collaboratif sur mozzeno ?

Avant de faire une demande de prêt collaboratif sur mozzeno, vous pouvez réaliser une simulation gratuitement pour obtenir une indication du coût du crédit envisagé, le TAEG minimum et maximum et les durées de remboursement possibles. 

Une fois que vous avez vérifié que votre demande est adaptée à votre situation, vous pouvez introduire votre demande et remplir le formulaire en ligne. Vous recevrez alors immédiatement une réponse de principe. 

Si votre demande est acceptée, il ne vous reste plus qu'à fournir vos justificatifs et à signer le contrat. Vous recevrez l'argent sur votre compte bancaire dans les jours qui suivent.

Le paiement de la première mensualité prend place 30 jours après l’octroi du prêt.

Article posté par
Jérémy Ancion, Junior Legal & Compliance Officer

Jérémy Ancion, junior Legal & Compliance Officer chez mozzeno, met en oeuvre son expérience du secteur juridique afin de rédiger les articles de blog liés aux aspects réglementaires du crédit et de l'investissement.

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Cet article a été révisé le , par Julie Segaert, Head of Sales & Operations

  • Version actuelle
  • 08 décembre 2023 Edité par Hadrien Drossart
  • 19 juin 2023 Edité par Hadrien Drossart
  • 22 septembre 2022 Posté par Jérémy Ancion
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