Avantages et inconvénients du crédit affecté : ce qu’il faut savoir
Plusieurs types de crédits à la consommation s’offrent aux emprunteurs afin de financer un bien ou un service. Parmi ceux-ci figure le crédit affecté, qui jouit d’un grand succès en raison de ses nombreux avantages, notamment son taux avantageux ou la sécurité de l’achat.
Cependant, le crédit affecté possède aussi quelques inconvénients qu’il convient de rappeler avant de se lancer.
Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le crédit affecté ! Mais d’abord, un petit tableau récapitulatif des avantages et inconvénients !
| Avantages du crédit affecté | Inconvénients du crédit affecté |
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Le crédit affecté est un crédit à la consommation permettant de financer des biens déterminés. Ces biens peuvent être un véhicule, de l’électroménager ou encore un ordinateur portable.
Le prêt affecté est majoritairement utilisé pour l’achat d’un véhicule ou pour entreprendre des travaux de rénovation.
Le crédit affecté est régi par le livre VII “Services de paiement et de crédit”, du Code de Droit Économique.
La durée de ces crédits est définie par la loi en fonction du montant emprunté. De manière générale, plus ce montant est élevé, plus la période disponible pour rembourser le crédit affecté est grande.
Chez mozzeno, ce type de crédit permet d’emprunter une somme comprise entre 1.250 et 50.000 € sur une période jusqu’à 84 mois.
Le crédit affecté est caractérisé par le fait que l’organisme prêteur alloue un montant à l’emprunteur qui ne peut être utilisé que dans un but déterminé préalablement. Ce crédit peut être accordé par une banque ou un établissement de crédit.
Le prêt affecté offre les avantages suivants :
Les avantages du crédit affecté s’accompagnent de trois principaux inconvénients qu’il est important de noter :
En contractant un crédit affecté, le consommateur doit prouver l’utilisation de la somme empruntée. Chez mozzeno, ces crédits affectés comprennent les prêts à la rénovation ainsi que les prêts pour financer un véhicule d’occasion.
L’achat d’un véhicule d’occasion avec un prêt affecté est cependant soumis à certaines conditions, notamment le fait que le véhicule (il peut s’agir d’une voiture, d’une moto, ou d’un vélo électrique ou musculaire) ait moins de quatre ans et qu’il soit vendu par un professionnel.
Afin de protéger le consommateur, l’organisme de prêt doit s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur. Pour ce faire, il revient au prêteur, préalablement à la signature du contrat de crédit, de consulter la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) tenue par la Banque Nationale de Belgique.
Comme pour tous les autres prêts, le prêteur peut refuser le prêt s’ il estime que la capacité de remboursement de l’emprunteur est insuffisante.
Si la demande de crédit est acceptée, le prêteur remet à l’emprunteur une offre de contrat de crédit indiquant clairement les informations suivantes :
Si l’emprunteur accepte l’offre, il signe le contrat de crédit qui le lie au prêteur.
Dès le jour de la signature du contrat de prêt, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours pour revenir sur son engagement.
Dans le cadre d’un crédit affecté, l’emprunteur peut à tout moment effectuer le remboursement total ou partiel de son prêt. L’emprunteur doit cependant confirmer son souhait de remboursement anticipé dans un délai de 10 jours calendaires maximum avant de procéder à son remboursement.
Dans le cas où le consommateur rembourse partiellement son prêt de manière anticipée, le délai de remboursement convenu lors de la signature du contrat sera maintenu, mais les mensualités seront moins onéreuses. Il est toutefois possible de réduire le délai de remboursement si l’emprunteur demande expressément à ce que le montant des mensualités ne change pas.
Notez qu’un remboursement intégral anticipé met directement fin au contrat de prêt.
Concernant le montant du remboursement anticipé du prêt, le prêteur peut exiger une indemnité de remploi. Chez mozzeno, l’emprunteur doit régler une indemnité de remploi dans les 20 jours suivants sa notification de remboursement.
Cette indemnité est égale à :
Si l’emprunteur rencontre des difficultés pour rembourser les mensualités de son crédit affecté, les démarches suivantes peuvent être effectuées :
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