Le crédit non affecté : la solution pour emprunter sans factures

Pour financer vos projets, il est possible de faire une demande de prêt personnel. Vous avez alors le choix entre le crédit affecté et le crédit non affecté.

Le crédit affecté nécessite de justifier de l’utilisation qui sera faite de la somme empruntée. C’est le cas par exemple pour un prêt rénovation ou un prêt visant à acheter un véhicule d’occasion. Avec le crédit non affecté, vous n’avez pas à justifier de l’utilisation du montant emprunté.

Découvrez toutes les informations à connaître sur le crédit non affecté, son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients qui sont différents de ceux du crédit affecté.

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Crédit non affecté : définition

Le crédit non affecté permet d’emprunter une certaine somme d’argent sans devoir justifier l’utilisation du montant emprunté. Vous pouvez utiliser la somme reçue en une fois ou en plusieurs fois et ce, quel que soit votre projet.

Notez cependant que cela ne veut pas dire que vous n’avez pas de documents à fournir pour votre demande de prêt. Vous ne devez pas toujours justifier vos dépenses, mais certaines doivent être prouvées, comme par exemple le paiement d’une pension alimentaire. Vous devez toutefois fournir certains justificatifs relatifs à votre identité, vos sources de revenus, votre  solvabilité, etc.

Montant d’un crédit non affecté

La somme empruntée pour un prêt personnel non affecté est dépendante des capacités financières de l’emprunteur (il n’existe légalement pas de montant maximum pour un crédit non affecté). Toutefois, le prêteur se doit de demander au consommateur toutes les informations pour connaître l’objectif du crédit. Cela lui permet de fournir le montant de prêt le plus adapté à la situation de l’emprunteur.

Le remboursement du prêt commence dès la signature du contrat de crédit. La durée maximale de remboursement est de 20 ans, mais cette durée dépend du montant emprunté. Le montant des mensualités est fixe.

Chaque prêteur fixe par ailleurs ses propres taux en respectant un taux maximal fixé par la réglementation.

Souscription d’un prêt non affecté

Un crédit non affecté peut être souscrit auprès d’un prêteur comme une banque ou un organisme de prêt. Les demandes de prêt peuvent très souvent être effectuées en ligne. Le prêteur doit être agréé officiellement par la FSMA (Financial Services and Markets Authority). Il s’agit de l’autorité belge responsable pour l’agrément des prêteurs en crédit à la consommation.

Crédit non affecté et assurance

L’assurance solde restant dû n’est pas obligatoire lorsque vous contractez un prêt. En fonction de votre situation, celle-ci peut être recommandée.

En fonction de la couverture prévue, la compagnie d’assurance se chargera du remboursement total du solde restant dû de l’emprunteur en cas de décès, d’accident, de perte d’emploi ou encore de maladie invalidante. L’assurance solde restant dû évite notamment que ce soit les héritiers qui remboursent le crédit en cas de décès de l’emprunteur.

Avantages et inconvénients du crédit non affecté

Découvrez un tableau comparatif des avantages et inconvénients entre le crédit affecté et non affecté.

 Crédit affectéCrédit non affecté
AvantagesTaux d’intérêt généralement plus avantageux.Liberté totale dans l’utilisation de la somme prêtée, Une preuve d’achat n’est pas nécessaire pour débloquer les fonds.
InconvénientsUne preuve d’achat est nécessaire pour débloquer les fonds, L’emprunteur n’est pas libre dans l’utilisation des fonds, Il n’est possible d’emprunter que la somme exacte du montant du bien (certains organismes permettent cependant de débloquer plus d’argent, par exemple pour financer de l’équipement lors de l’achat d’une moto).Taux en général plus élevé.

Critères obligatoires pour demander un prêt non affecté

Pour obtenir un prêt personnel en Belgique, qu’il soit affecté ou non affecté, vous devez répondre à certains critères.

Vous devez prouver que :

  • Vous résidez en Belgique,
  • Vous êtes âgé d’au moins 18 ans,
  • Vous pouvez attester d’une capacité de remboursement suffisante sans aucune difficulté,
  • Vous n’êtes pas signalé sur le registre négatif de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) tenu par la Banque Nationale de Belgique (BNB).

Ce dernier point est une obligation légale. Le prêteur ne peut pas accepter ces emprunteurs. Ne plus payer un crédit pendant trois mensualités entraîne une inscription de l’emprunteur à la CCP. Vous pouvez cependant effectuer une demande de prêt à condition que la totalité du montant du retard ait été régularisée depuis au moins un an.

Il est du devoir du prêteur de vous conseiller sur le choix du crédit à contracter. Le prêteur doit analyser votre situation financière et votre projet afin de vous aider à déterminer le type de crédit qui vous correspond le mieux (prêt affecté ou prêt non affecté, etc.).

Les types de prêt personnel non affecté

Bien qu’un crédit non affecté ne vous oblige pas à financer un seul projet, chez mozzeno nous divisons le prêt non affecté en catégories afin de permettre à notre communauté d’investisseurs d’identifier plus concrètement l’usage qui sera fait de l’emprunt qu’ils financent indirectement.

Prêt mariage

Le prêt mariage vous permet de payer en plusieurs fois tous les frais de votre mariage : robe de mariée, réception, voyage de noce, etc.

Prêt voyage

Le prêt voyage vous permet de répartir sur plusieurs mois le financement de votre voyage de rêve ou de vos vacances : billets d’avion, hébergement, transport, etc.

Prêt aménagement

Le prêt aménagement vous permet d’embellir votre intérieur. Si vous souhaitez meubler ou décorer votre logement, c’est le crédit qu’il vous faut. Il faut savoir que le prêt aménagement est différent du prêt travaux ou du prêt rénovation. Ces derniers sont des prêts affectés, l’utilisation du montant emprunté doit donc être prouvé avec ces types de prêts.

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Article posté par
Camille Carlier

Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno, est passionnée par le droit et la finance. Juriste expérimentée, elle veille à transmettre aux lecteurs ses idées de manière claire et concise. Découvrez ses articles et les aspects réglementaires du crédit et de l'investissement n'auront plus aucun secret pour vous.

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