Comment faire un prêt personnel sans passer par une banque

Découvrez comment avoir un prêt personnel sans passer par une banque

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, sachez qu’il n’est pas toujours nécessaire de passer par une banque pour emprunter.

mozzeno est une plateforme en ligne permettant aux emprunteurs de financer leurs projets sans passer par une banque. Cette société est la seule en Belgique à proposer des prêts collaboratifs. Grâce à mozzeno, vous pouvez obtenir un prêt personnel en restant chez vous. Même la signature du contrat est digitale.

Découvrez comment faire un prêt personnel sans passer par une banque grâce à mozzeno !

Comment emprunter sans passer par une banque ?

Pour demander un prêt personnel sans passer par une banque, vous avez plusieurs options :

Description Avantages Inconvénients
Le prêt entre particuliers Un proche vous prête de l’argent pour financer votre projet Conditions de remboursement flexibles Risque d’aliénation de ses proches en cas de difficultés de remboursement 

Difficulté de trouver un proche qui accepte de prêter de l’argent

Le crédit social Prêt accordé par l’État aux personnes en difficulté financière Taux d’intérêt avantageux Les conditions pour y avoir accès sont très strictes. Ce prêt est réservé aux catégories de revenus les plus faibles. 
Le prêt collaboratif Crédit financé indirectement par des entreprises et des particuliers Accessible à tous 

100% en ligne

Réponse dans les 48h

Les personnes surendettées ou fichées ne peuvent pas souscrire un prêt collaboratif.

Le prêt entre particuliers et le crédit social sont des solutions intéressantes, mais qui ne sont pas accessibles pour la plupart des gens. 

Le prêt collaboratif, en revanche, vous permet d’emprunter comme vous l’auriez fait auprès d’une banque, sauf qu’aucune banque n’est impliquée dans le processus !

Qu’est-ce qu’un prêt collaboratif ?

Le prêt collaboratif est un crédit financé par des entreprises et des particuliers de manière indirecte. Son fonctionnement est simple : lorsqu’une demande de crédit est acceptée, la plateforme émet des instruments financiers, appelés des Notes. Chaque série de Notes représente un prêt. Les investisseurs peuvent ensuite investir en souscrivant ces Notes. De la sorte, ils financent indirectement le projet de l’emprunteur. 

Contrairement à une plateforme de crowdfunding, il n’est pas nécessaire d’attendre que des investisseurs se manifestent pour obtenir l’argent demandé. Le montant du crédit est en effet généralement préfinancé par la plateforme et l’emprunteur peut en bénéficier immédiatement.

Le saviez-vous ? mozzeno est le seul organisme en Belgique à proposer ce type de crédit sans banque.

Pour aller plus loin : tout savoir sur le prêt collaboratif.

Faire un crédit sans banque avec mozzeno

Combien emprunter chez mozzeno ?

mozzeno propose des prêts personnels de 1.250 à 50.000 €. La durée de remboursement dépend du montant emprunté et s’étale de 18 à 84 mois. Les remboursements sont basés sur des mensualités fixes.

Quelles sont les conditions requises pour emprunter ?

Pour faire une demande de prêt personnel collaboratif en Belgique sur la plateforme mozzeno, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • Être résident en Belgique,
  • Être âgé d’au moins 18 ans,
  • Ne pas avoir de crédit faisant l’objet d’un défaut ou d’un litige,
  • Votre demande doit correspondre à vos besoins et à votre profil pour être acceptée.

Les différents types de prêts proposés par mozzeno

mozzeno met à votre disposition des crédits affectés et non affectés.

Les crédits non affectés permettent à l’emprunteur de ne pas devoir justifier l’utilisation du montant emprunté. Ce type de prêt peut vous permettre de financer un voyage, un mariage ou bien d’autres projets.

Les crédits affectés permettent de financer un achat spécifique. Pour en bénéficier, un justificatif est nécessaire (tel qu’un bon de commande ou une facture). mozzeno vous propose les prêts suivants :

Simulez votre prêt personnel

Bon à savoir :
Que ce soit pour un prêt affecté ou un prêt non affecté, vous devrez toujours fournir certaines pièces justificatives (pièce d’identité, preuve de vos revenus…) pour obtenir un crédit sans banque avec mozzeno.

Bon à savoir :
mozzeno n’offre pas d’emprunt pour le financement de frais de notaire ou l’achat d’un bien immobilier.

Comment mozzeno se rémunère-t-elle ?

mozzeno perçoit des frais sur le prêt octroyé. Ceux-ci varient entre 0,5 et 3,5 % en fonction du type et de la durée du prêt. Ces frais sont entièrement inclus dans le TAEG.

Bon à savoir :
Si vous remboursez l’entièreté de vos mensualités à temps, mozzeno vous rembourse une partie des frais de votre crédit : c’est la récompense pour remboursement parfait.

5 bonnes raisons de souscrire un prêt personnel sans passer par une banque

Vous hésitez à sortir du système bancaire traditionnel ? Découvrez pourquoi il est intéressant de se tourner vers une plateforme proposant des prêts collaboratifs pour obtenir un prêt personnel.

1. Entrer dans un système collaboratif

La finance collaborative permet à des particuliers (investisseurs) de prêter indirectement leur argent à d’autres particuliers (emprunteurs) par l’intermédiaire d’instruments financiers émis par une plateforme comme mozzeno.

La plateforme examine la capacité de remboursement des emprunteurs avant d’accepter une demande de crédit et assure la sécurité de l’opération pour les deux parties. 

Un système où tout le monde est gagnant et qui favorise l’économie locale.

2. Éviter l’appât du gain des grandes banques

Pour contenter leurs actionnaires et gagner de l’argent, les banques sont contraintes de monnayer de plus en plus cher le prix des services bancaires.

À l’inverse, mozzeno redistribue la majorité de ses bénéfices aux emprunteurs et aux investisseurs. Par exemple, si vous remboursez correctement votre prêt pendant l’ensemble de sa durée, vous récupérerez une partie des frais de gestion.

3. Obtenir le meilleur taux sur base de votre dossier

Dans le système bancaire traditionnel, il n’est pas toujours facile d’obtenir le meilleur taux :

  • les courtiers vous redirigeront vers les offres de leurs partenaires, même si elles ne sont pas les plus intéressantes pour vous,
  • les banquiers vous proposeront un taux qu’il vous faudra négocier.

Avec le crédit sans banque de mozzeno, pas besoin de faire le tour des offres ni de négocier : le TAEG (taux annuel effectif global) de votre emprunt est déterminé objectivement sur la base de votre profil et des éléments de votre dossier. Ainsi, vous obtenez directement votre prêt personnel au meilleur taux.

Simulez votre prêt personnel

4. Réaliser toutes les démarches sans sortir de chez vous

Demander un crédit auprès d’une banque est un processus qui peut prendre plusieurs semaines et nécessite de nombreux déplacements et appels téléphoniques. Ensuite, vous devez encore attendre un certain temps avant de recevoir les fonds. 

Avec mozzeno, toutes les démarches peuvent être réalisées dans la journée. Demande d’information, transmission de documents, choix des conditions et signature du contrat, vous pouvez tout faire en ligne depuis la plateforme.

Et si vous avez des questions en cours de route, notre équipe d’assistance est à votre disposition pour vous aider par e-mail, par téléphone ou via le chat.

5. Rendre la finance plus positive

Emprunter grâce à l’investissement des autres ou investir en permettant à d’autres de réaliser leurs projets, c’est rendre à l’argent sa dimension positive. C’est non seulement l’utiliser pour réaliser des projets concrets, mais aussi le rendre utile pour d’autres personnes.

Bon à savoir :
Le prêt collaboratif représente également des avantages pour les investisseurs. Celui-ci leur permet notamment de diversifier leurs investissements grâce aux nombreuses séries de Notes disponibles en permanence.

Notez également que les investisseurs choisissent à quels types de projets ils destinent leur argent.

Article posté par
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)

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