Comment demander un prêt personnel pour financer ses projets ?

Savoir comment demander un prêt personnel

Le prêt personnel vous permet de disposer d’une somme d’argent afin de financer vos projets : voyage en famille, acquisition d’un appareil électroménager, dépenses de mariage, etc.

Non affecté, ce type de crédit ne nécessite aucun justificatif d’utilisation, vous permettant d’utiliser le montant alloué comme bon vous semble. À l’inverse, le prêt personnel affecté est dédié à l’achat d’un produit ou service en particulier.

Pour souscrire à un tel prêt, vous devez réaliser quelques démarches. Faisons le point sur la procédure à suivre pour savoir comment demander un prêt personnel.

Comment demander un prêt personnel ?

Trouver l’organisme de prêt adapté

Avant de demander un prêt personnel, vous devez savoir à quel type de structure vous adresser. Il est tout à fait possible de faire un prêt personnel sans banque, puisqu’il existe deux principaux types d’établissements prêteurs :

  • Les banques,
  • Les organismes de crédit.

De votre côté, vous êtes libre de vous tourner vers l’organisme prêteur de votre choix. Pour ce faire, n’hésitez pas à comparer les offres proposées. Tournez-vous vers la proposition la plus avantageuse pour vous, celle qui vous permet d’avoir votre crédit au meilleur taux.

Étudiez donc les coûts, le montant maximum que vous pouvez emprunter ou encore le taux appliqué, par exemple.

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Faire une demande de crédit

Une fois que vous avez trouvé la structure adaptée pour votre projet, vous pouvez introduire une demande de crédit. La marche à suivre diffère selon le type de structure.

En passant par une banque traditionnelle, vous devez, le plus souvent, prendre un rendez-vous avec un conseiller afin d’expliquer votre projet. Ce dernier vous réclame ensuite différentes pièces justificatives afin d’instruire votre demande de prêt. Vous obtenez généralement une réponse en moins d’une semaine.

Avec les organismes de crédit ou les banques en ligne, réaliser une demande de crédit est souvent plus efficace. Vous passez par un simulateur afin d’obtenir une première estimation du coût de votre projet d’emprunt. Après avoir renseigné vos informations personnelles, vous recevez, la plupart du temps, un accord de principe (ou un refus) immédiat.

Si l’offre vous convient, vous pouvez aller plus loin et transmettre les documents demandés par voie dématérialisée. Dès que ceux-ci ont été validés par l’organisme prêteur, vous recevez une réponse définitive et l’argent est versé sur votre compte.

Fournir les informations nécessaires

Pour réaliser votre demande de prêt personnel, vous devez transmettre certains justificatifs obligatoires. Ces derniers tendent à prouver votre identité et permettent à l’organisme d’étudier votre demande.

L’acceptation d’un prêt personnel, en effet, dépend principalement des ressources de l’emprunteur. Ce dernier doit justifier d’une situation financière et professionnelle stable afin de faire face aux mensualités à rembourser.

Pour le montage de votre dossier, selon les structures, les documents demandés peuvent être, entre autres :

  • Un justificatif de domicile,
  • Des justificatifs de revenus (fiche de salaire, par exemple),
  • Un justificatif d’identité,
  • Un contrat de travail,
  • Etc.

Notez que demander un crédit avec une fausse fiche de paie, ou de faux justificatifs est une très mauvaise idée.

Les conditions à respecter pour obtenir un prêt personnel

Les conditions d’obtention du prêt

L’acceptation de votre demande de prêt personnel est soumise à conditions. Ces dernières varient selon les établissements prêteurs.

Néanmoins, afin de vous aider à y voir plus clair, voici des éléments qui peuvent être analysés par votre interlocuteur :

  • Votre situation professionnelle : votre profession, vos revenus nets mensuels, votre type de contrat, etc.,
  • Votre situation personnelle : votre situation maritale, votre nombre d’enfants à charge, si vous êtes locataire ou propriétaire, etc.,
  • Votre situation bancaire : si vous avez d’autres crédits en cours, etc.

À travers ces différentes informations, les établissements prêteurs pourront contrôler votre solvabilité et évaluer vos capacités d’emprunt.

La Banque Nationale Belge (BNB) est également interrogée par les prêteurs afin de s’assurer que vous n’êtes pas fiché. Cela peut arriver en cas de retards ou de cessation de paiement d’autres crédits.

D’un point de vue financier, pour demander un prêt, il est généralement conseillé d’avoir un taux d’endettement (niveau de dettes par rapport à vos revenus) inférieur à 33 % si vous empruntez seul(e).

Les conditions légales du prêt personnel

Si votre demande de prêt personnel est acceptée, l’établissement prêteur met à votre disposition un document standardisé reprenant toutes les conditions de l’offre de prêt. Ce document récapitule :

  • Les données du crédit (type de prêt, montant emprunté, durée, mensualité, mensualité totale à rembourser, TAEG, tableau d’amortissement),
  • Les conditions générales de la banque ou de l’organisme de crédit,
  • Le détail des informations personnelles du prêteur,
  • Des informations précises sur le taux d’intérêt en cas de retard de paiement,
  • Des informations sur le remboursement anticipé du prêt personnel.

Le montant maximum d’un prêt personnel est fixé légalement.

Avantages et inconvénients de la demande de crédit personnel selon les structures

Voici un tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients qui existent pour votre demande de crédit personnel selon les structures.

Type de structure

Avantages

Inconvénients

Banques ou organismes de prêt en ligne
  • Possibilité de faire sa demande de prêt personnel en restant chez soi
  • Possibilité de prendre le temps de comparer les offres sur Internet en même temps
  • Un accord de principe (ou un refus) rapidement obtenu
  • Un traitement plus rapide de votre demande comparé aux banques traditionnelles
  • Impossibilité de rencontrer physiquement un conseiller dédié directement en cas de questionnement. Les conseillers sont généralement disponibles par téléphone, e-mail et chat.
Banque traditionnelle
  • Possibilité de rencontrer physiquement un conseiller qui peut vous aiguiller au sujet de votre demande
  • Nécessité de prendre un rendez-vous pour réaliser la demande de crédit
  • Un traitement qui peut être plus long comparé aux structures en ligne
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Pour en savoir plus :

Article posté par
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)

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