Emprunter de l’argent en Belgique : comment ça marche ?

Vous souhaitez financer un projet sans mettre à mal vos économies ? Le crédit vous permet d’étaler le paiement de vos dépenses. Voici tout ce qu’il faut savoir pour emprunter de l’argent et nos conseils pour un crédit sans stress.

Comment emprunter de l’argent en Belgique ?

Toute personne ayant des capacités de remboursement suffisantes peut obtenir un prêt.

Le prêteur va simplement vérifier que vous gagnez assez d’argent pour payer vos mensualités et que votre projet correspond au montant demandé.

Bon à savoir :
En Belgique, les crédits aux particuliers sont organisés par le livre VII du Code de droit économique. En tant qu’emprunteur, vous êtes protégé par cette loi, qui contraint les organismes de crédit à être transparents et à pratiquer des tarifs honnêtes.

Par exemple, tous les prêteurs doivent afficher clairement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de leur crédit. Ce taux tient compte de tous les frais obligatoires liés au prêt et vous permet de comparer objectivement différentes offres.

Ces lois vous protègent aussi en obligeant les organismes de crédit à vérifier votre solvabilité pour vous éviter de tomber dans le surendettement.

Emprunter pour un véhicule

Une petite voiture neuve coûte entre 12.000€ et 25.000€ en moyenne. Et pour les modèles plus spacieux, le prix peut aller jusqu’à 80.000€. 

Les voitures d’occasion sont un peu moins chères (de 8.000€ à 70.000€ en fonction du modèle choisi), mais cela reste un investissement important. 

Le prêt auto vous permet de financer votre voiture sans vous mettre en difficulté. Le taux d’intérêt de ce type d’emprunt est généralement avantageux puisque la voiture est utilisée comme garantie.

Bon à savoir :
Il existe aussi des crédits pour d’autres types de véhicules, comme le prêt moto, le prêt vélo et le prêt pour les véhicules professionnels.

Emprunter pour des travaux

Que ce soit pour moderniser votre maison ou pour y installer des panneaux solaires, faire des rénovations coûte cher. Les prêteurs proposent deux solutions pour financer vos travaux : 

  • Le prêt travaux : un prêt personnel au taux avantageux accordé uniquement pour la réalisation de travaux.
  • Le prêt hypothécaire : un crédit pour un montant important avec votre maison en garantie. Il est réservé aux travaux de grande envergure.

Emprunter pour un mariage

Le mariage est l’événement d’une vie, et beaucoup sont prêts à mettre le prix pour faire de cette journée un moment exceptionnel. Mais les couples qui se marient sont souvent au début de leur carrière professionnelle et n’ont pas les ressources nécessaires pour payer tous les frais par eux-mêmes. C’est pourquoi beaucoup d’entre eux décident d’emprunter de l’argent pour financer l’organisation de l’événement.

Emprunter pour une maison

Acheter une maison est un véritable investissement, et la grande majorité des ménages choisissent d’étaler leur paiement en finançant leur logement avec un prêt. 

En Belgique, le financement d’une maison passe par un crédit hypothécaire : cela permet au futur propriétaire de bénéficier d’un taux faible et au prêteur d’avoir une garantie sur la maison, qu’il peut saisir en cas de défaut de paiement.

Emprunter pour un autre projet

Vous souhaitez emprunter pour un autre type de projet ? C’est possible aussi ! En Belgique, il existe un crédit qui peut être utilisé dans n’importe quel but : payer vos dépenses de la vie quotidienne, financer un voyage, des études, du matériel… 

Le prêt personnel vous permet d’emprunter sans devis ni factures. Vous devez simplement expliquer votre projet au prêteur lors de votre demande de crédit.

Où emprunter de l’argent en Belgique ?

Les seules personnes autorisées à prêter de l’argent sont les prêteurs agréés par la FSMA. Il y a trois types d’organismes de crédit : 

  • Les banques : elles émettent directement les crédits 
  • Les courtiers : ils ont un rôle d’intermédiaire entre la banque et l’emprunteur
  • Les prêteurs : il s’agit des solutions alternatives, comme les plateformes de prêt collaboratif.

Est-il possible d’emprunter sans banque ?

Oui ! Depuis 2017, vous pouvez emprunter sans banque grâce au prêt collaboratif.

Ce modèle permet à des entreprises, des indépendants et des particuliers de se prêter indirectement de l’argent. Les prêts sont donc indirectement financés par les investisseurs.

mozzeno est le seul prêteur en Belgique qui propose des prêts collaboratifs.

Nos conseils pour emprunter en toute sérénité

Emprunter de l’argent comporte des risques : un imprévu peut vous mettre dans l’embarras, surtout si vous devez rembourser un montant important. Voici quelques conseils pour gérer votre crédit sans stress.

Négociez votre taux d’intérêt

Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus votre crédit vous coûte cher. Certains prêteurs s’attendent à devoir négocier leurs taux et proposent un taux initial plus élevé par défaut. Vous pouvez donc discuter avec votre organisme de crédit pour tenter d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Le saviez-vous ? Avec mozzeno, vous obtenez directement le meilleur taux en fonction de votre situation.

Assurez votre prêt

Perte d’emploi inattendue, blessure ou maladie invalidante, décès prématuré… Les accidents de la vie sont imprévisibles et peuvent avoir des conséquences très lourdes sur votre prêt. Souscrire une assurance vous permet d’être plus serein : en cas de problème, vos mensualités seront payées par l’assureur.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, les organismes de crédit exigent que vous souscriviez aussi une assurance solde restant dû.

Mais pour un prêt personnel, ce n’est pas obligatoire. C’est donc à vous de demander une assurance à votre prêteur.

Soyez honnête avec votre prêteur

Il peut être tentant de fausser certains de vos justificatifs pour pouvoir emprunter plus ou obtenir un meilleur taux d’intérêt. Mais ce n’est jamais une bonne idée : les règlements sont là pour vous protéger, et si vous empruntez trop, vous risquez de tomber dans le surendettement. De plus, le faux et usage de faux est une infraction pénale : si vous vous faites prendre, vous devrez assumer de lourdes indemnités.

Simulez votre crédit

Avant d’emprunter de l’argent, commencez toujours par réaliser une simulation. Cela vous permettra de connaître les taux d’intérêts proposés par le prêteur et de choisir le bon montant et la bonne durée de remboursement en fonction des mensualités.

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Article posté par
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux est le co-fondateur de mozzeno. Créée en 2016, mozzeno est la plateforme digitale belge qui permet à des particuliers et des professionnels de se prêter indirectement de l'argent. Xavier, spécialiste des secteurs financiers et marketing, cherche à toujours captiver le lecteur avec du contenu et des actualités sur le crédit et l'investissement.

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