Tout savoir sur l’assurance perte d’emploi et le crédit à la consommation
En contractant un crédit à la consommation, vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur perte d’emploi, mais celle-ci n’est pas obligatoire.
En revanche, cette garantie offre la possibilité aux emprunteurs d’assurer le remboursement mensuel de leur prêt en cas de cessation d’activité professionnelle. Explications.
Tout d’abord, il convient de définir avec plus de précision ce qu’est l’assurance emprunteur perte d’emploi.
L’assurance perte d’emploi est une garantie qui permet de couvrir le montant de vos mensualités de crédit à la consommation si vous étiez amené à perdre votre emploi.
Cette couverture intervient en cas de cessation d’activité involontaire de votre part. Autrement dit, cette assurance ne fonctionne pas dans le cadre d’une démission ou d’une rupture conventionnelle.
Particulièrement adaptée en cas de perte de revenus, l’assurance prend le relais jusqu’à ce que vous retrouviez un nouvel emploi. Ainsi, votre budget mensuel n’est pas impacté par votre baisse de salaire.
Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur perte d’emploi, vous avez deux possibilités :
L’assurance perte d’emploi est un service de prévoyance optionnel qui repose sur de nombreux avantages.
En l’occurrence, c’est l’assureur qui se charge de régler votre mensualité de crédit à la consommation dans le cas où vous n’auriez plus de travail. De cette façon, la garantie participe au rééquilibrage de vos finances affectées par la baisse de vos revenus.
En cas d’arrêt temporaire d’activité, en effet, il est fréquent de noter une baisse conséquente des salaires. Dans ces conditions, il peut être difficile de rembourser un emprunt. Grâce à l’assurance perte d’emploi :
Particulièrement utile dans le contexte économique actuel, cette assurance permet à l’emprunteur de préserver son pouvoir d’achat et son budget le temps de retrouver une situation stable.
Si l’assurance perte d’emploi repose sur de nombreux atouts, la garantie comporte également quelques inconvénients. Le premier étant son coût, car l’assurance perte d’emploi peut être onéreuse.
Le tarif, en outre, varie selon le montant emprunté, votre âge, votre métier ainsi que les garanties offertes. Plus la mensualité de votre crédit est importante, plus le coût de votre assurance le sera également.
Le second inconvénient de cette garantie est qu’il n’est pas toujours simple de comprendre son fonctionnement afin de l’utiliser au moment opportun. Il existe, en effet, des conditions de souscription qui peuvent être restrictives ainsi que certaines contraintes liées au versement des indemnisations.
Il peut y avoir des délais de carence importants, le montant de l’indemnisation est parfois plafonné et la période d’indemnisation peut être limitée.
En fonction des contrats, l’assurance perte d’emploi prévoit en cas de chômage involontaire de l’emprunteur :
Concrètement, vous souscrivez à cette garantie auprès de l’assureur de votre choix. Puis vous choisissez le montant de rente mensuelle que vous souhaitez recevoir selon vos besoins et le montant de votre crédit.
Vous payez ensuite vos cotisations mensuelles et êtes assuré pendant votre arrêt temporaire d’activité.
L’assurance perte d’emploi prend en charge les échéances de votre prêt durant votre période d’inactivité involontaire. Toutefois, les règles d’indemnisation peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Les changements peuvent porter sur :
Chez certains assureurs, il est nécessaire de respecter quelques conditions afin de souscrire à l’assurance perte d’emploi. Ces dernières peuvent porter sur votre âge. À titre d’exemple, certaines couvertures ne sont possibles que jusqu’à 60 ans.
L’assurance perte d’emploi, en outre, ne vous couvre que si vous perdez involontairement votre travail (licenciement économique, par exemple). Souvent, vous ne pouvez pas y adhérer si vous faites déjà l’objet d’une procédure de licenciement.
Notez également qu’avant de vous couvrir, certains assureurs vous imposent un délai de carence, souvent de 6, 9 ou 12 mois. Il s’agit de la période qui s’écoule entre la signature de votre contrat et le début de l’application de la garantie. Autrement dit, pendant cette période, vous ne pourrez pas être indemnisé.
Enfin, il peut également exister un délai de franchise. Il s’agit d’une période pendant laquelle vous ne pouvez pas être indemnisé. Ce délai intervient entre votre perte d’emploi et le remboursement de votre assureur. Le délai de franchise varie entre trois et six mois en moyenne. Pendant ce temps, vous devrez régler vous-même vos mensualités avant que l’assureur ne les prenne en charge.
Pour la souscription de votre assurance perte d’emploi, vous avez deux possibilités :
Dans tous les cas, avant de souscrire à cette garantie, pensez à comparer les différentes offres des assurances. Notez :
En effet, chaque assureur décide de ses propres conditions. Prenez le temps d’étudier les différentes offres avant de signer le contrat.
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