Een nieuw model waarbij kredietnemers en investeerders samenwerken

De Belgische fintech start-up mozzeno lanceert het eerste digitale platform waarmee particulieren onrechtstreeks leningen van andere particulieren kunnen financieren.

Voor kredietnemers betekent dit een model zonder tussenkomst van de bank, waarbij wordt samengewerkt en de betaalde interesten rechtstreeks naar andere particulieren gaan.

Voor kredietnemers is dit de mogelijkheid om een lening te krijgen die onrechtstreeks door andere consumenten zoals zij wordt gefinancierd, zonder tussenkomst van de bank. De betaalde interesten gaan naar de investeerders die de leningen financieren.

Xavier Laoureux, medeoprichter van mozzeno:

We willen terug naar de oorsprong van het bankwezen, waar het geld van de ene diende om de projecten van de andere te financieren, zonder ingewikkelde en riskante transformaties.

Via een eenvoudige en duidelijke interface die focust op gebruiksgemak, kan de kredietnemer digitaal zijn kredietaanvraag indienen.

Voor investeerders betekent dit een toegankelijke investering met een rendement tot 5,72% bruto en 3,86% netto.

Voor investeerders geeft mozzeno toegang tot een nieuwe klasse activa: de Belgische consumentenkredieten. De investeerder investeert niet rechtstreeks in deze leningen. mozzeno geeft Notes uit, financiële instrumenten vergelijkbaar met obligaties. Elke lening komt overeen met een verzameling Notes, die ‘serie van Notes’ wordt genoemd. De investeerders investeren onrechtstreeks in leningen door in te schrijven op die Notes.

mozzeno heeft verschillende maatregelen genomen om het risico van de investeerders te beperken:

• Het profiel van de kredietnemers en hun terugbetalingscapaciteit wordt beoordeeld, voornamelijk op basis van de gegevens van de Centrale voor kredieten aan particulieren en op basis van de ervaring van kredietverzekeraar Atradius ICP.
• De diversifiëring van de investeringen: de minimale investering in een serie van Notes (en dus in eenzelfde lening) bedraagt 25 EUR. Daardoor is het mogelijk om met het minimale startkapitaal van € 1.000,00 al in 40 verschillende leningen te investeren. Bovendien kan een investeerder niet meer dan 5% van zijn portefeuille in eenzelfde serie van Notes investeren.
  De investeringen worden beschermd: mozzeno werkt samen met Atradius ICP. Deze kredietverzekeraar verzekert de leningen die mozzeno toekent. Naargelang de risicoklasse dekt deze verzekering tussen de 60 en 100% van 3 achterstallige aflossingen en van het resterende schuldsaldo van de lening.
  Het zijn sowieso altijd mozzeno en zijn partners die de incasseringsprocedure op zich nemen, nooit de investeerders.

Frédéric Dujeux, medeoprichter van mozzeno:

We kunnen natuurlijk niet spreken van een investering met gegarandeerd kapitaal, maar doordat we de risico’s hebben beperkt, beantwoordt onze formule aan de verwachtingen van het grote publiek. Nu de rentes al zo lang zo laag staan, komt dit alternatief als geroepen. Bovendien moeten de investeerders geen specifieke financiële kennis hebben.

Voor kredietnemers en investeerders betekent dit de toegang tot Positief Geld

Positief Geld, dat wil zeggen dat de gegeven leningen de kredietnemer respecteren. mozzeno biedt enkel verbruikleningen aan, zonder revolving krediet of samenvoeging van kredieten. Dat is ook de reden waarom mozzeno heel streng is in de selectie van kredietnemers. Die dienen hun kredietaanvraag aan te passen aan hun behoeften en moeten aantonen dat ze de lening kunnen terugbetalen.

Positief Geld, dat is ook een beloning voor correcte terugbetaling. In plaats van aan alle kredietnemers een ongezien laag JKP te geven, wil mozzeno de kredietnemers die gedurende heel de termijn hun lening correct terugbetalen, belonen. Zij krijgen op het einde een deel van hun kosten teruggestort.

Voor de investeerders betekent Positief Geld de mogelijkheid om hun geld concreet te laten renderen.

mozzeno is vanaf vandaag beschikbaar voor kredietnemers en investeerders via https://www.mozzeno.com.