Comment obtenir un rachat de crédit sans passer par une banque ?

Vous souhaitez regrouper vos crédits mais vous n’êtes pas satisfait du système bancaire traditionnel ? Vous pouvez vous diriger vers la finance alternative. Voici comment obtenir un rachat de crédit sans passer par les banques.

Est-il possible d’obtenir un rachat de crédit sans passer par une banque ?

En Belgique, les banques ne sont pas les seuls organismes autorisés à proposer des prêts : vous pouvez aussi vous adresser à des prêteurs en crédits à la consommation. 

Il est donc tout à fait possible de demander un rachat de crédit sans passer par une banque, même si vos emprunts initiaux ont été souscrits auprès d’un établissement bancaire traditionnel.

Pourquoi faire un rachat de crédit sans banque ?

Le rachat de crédit vous permet de rassembler plusieurs prêts personnels en un seul pour diminuer le poids des démarches administratives et rééquilibrer votre budget. Il est proposé par la plupart des banques en Belgique.

Mais le système bancaire classique ne convient pas forcément à tout le monde : pour obtenir un crédit auprès d’une banque, il faut souvent prendre plusieurs rendez-vous en agence, ce qui demande beaucoup de temps et une grande disponibilité. De plus, les banquiers sont généralement motivés par des objectifs financiers et cherchent à maximiser leurs profits à tout prix. 

C’est pour ces raisons que la finance alternative est de plus en plus populaire ces dernières années. Réaliser un rachat de crédit sans passer par une banque est avantageux pour plusieurs raisons. Vous pouvez notamment :

  • Choisir un prêteur 100% en ligne qui vous permet de réaliser toutes les démarches sans vous déplacer,
  • Opter pour un modèle collaboratif, qui remet l’humain au centre et favorise l’économie locale,
  • Avoir accès à d’autres alternatives si les conditions proposées par votre banque ne vous conviennent pas.

Attention
Les courtiers ne sont pas considérés comme des prêteurs car ils n’émettent pas eux-mêmes leurs crédits : ils jouent simplement le rôle d’intermédiaire entre les banques et les emprunteurs.

Dans quel cas est-il déconseillé de demander un rachat de crédit sans banque ? 

Si vous êtes en difficulté financière et que les banques ont refusé vos demandes de rachat de crédit, il peut être tentant de vous tourner vers des prêteurs alternatifs. Cependant, ils sont soumis à la même réglementation que les banques traditionnelles et ne peuvent donc pas accorder de prêt aux emprunteurs en difficulté.

Bon à savoir
Tous les prêteurs belges ont l’interdiction d’accepter votre demande si votre situation financière ne vous permet pas d’assurer le remboursement du prêt. Vous rencontrerez donc le même taux de refus auprès d’un prêteur alternatif que d’une banque traditionnelle.

Si vous êtes dans ce cas, la meilleure chose à faire est de régulariser votre situation aussi vite que possible. Vous pouvez notamment demander l’aide d’un médiateur de dettes ou démarrer une procédure de règlement collectif de dettes.

Vers quel organisme se tourner pour un rachat de crédit ? 

Pour obtenir un rachat de crédit sans passer par une banque, vous devrez vous tourner vers un prêteur alternatif. 

Mais encore faut-il bien le choisir ! Voici quelques conseils pour bien sélectionner votre organisme de crédit : 

  • Vérifiez que le prêteur est enregistré auprès de la FSMA, ce qui est une obligation légale en Belgique.
  • Réalisez une simulation de rachat de crédit pour avoir une idée des conditions proposées par le prêteur.
  • Renseignez-vous sur le prêteur afin de savoir si son mode de fonctionnement vous convient.

Comment se déroule le rachat de crédit sans banque avec mozzeno ? 

mozzeno propose des prêts collaboratifs : pour chaque demande de prêt acceptée, la plateforme émet des Notes, qui sont des instruments financiers dans lesquels des particuliers et des entreprises peuvent ensuite investir.

Le rachat de crédit mozzeno se déroule donc sans passer par les banques traditionnelles : mozzeno rachète vos prêts personnels et vous propose un nouveau crédit, qui est financé indirectement par les investisseurs de la plateforme.

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Article posté par
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux est le co-fondateur de mozzeno. Créée en 2016, mozzeno est la plateforme digitale belge qui permet à des particuliers et des professionnels de se prêter indirectement de l'argent. Xavier, spécialiste des secteurs financiers et marketing, cherche à toujours captiver le lecteur avec du contenu et des actualités sur le crédit et l'investissement.

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