Comment choisir un organisme de crédit renouvelable ?

Femme qui choisit un organisme pour son crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est une catégorie de crédit à la consommation. Ce type d’emprunt prend la forme d’une réserve d’argent que le consommateur peut utiliser à tout moment pour effectuer divers achats. Cette réserve d’argent se reconstitue ensuite au fur et à mesure des remboursements. Il présente différents inconvénients. Néanmoins, dans certains cas il peut constituer une alternative à au moins comparer avec les autres solutions.

Découvrez sur quels critères vous baser pour choisir votre organisme de crédit renouvelable.

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Quels sont les organismes qui proposent des crédits renouvelables ?

Les organismes spécialisés de crédit à la consommation en ligne

Il est possible de souscrire à un crédit renouvelable auprès d’un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation en ligne.

De tels organismes vous permettent de réaliser l’ensemble des démarches en ligne, vous faisant gagner un temps considérable. Vous pouvez ainsi faire une demande de crédit renouvelable directement depuis votre domicile. Vous n’êtes pour autant pas laissé seul puisque des agents restent disponibles pour répondre à vos questions.

En effet, il est possible d’obtenir de l’aide sur le chat, par e-mail ou par téléphone.

Les banques en ligne

Les banques en ligne peuvent également proposer des crédits renouvelables. À l’instar des organismes spécialisés dans le crédit renouvelable en ligne, les banques en ligne vous font gagner du temps. L’ensemble de la demande, de la simulation à la constitution du dossier, se réalise via le site internet.

Les banques ou organismes prêteurs traditionnels

Enfin, les banques ou les organismes de prêts traditionnels, avec des agences physiques, proposent également des crédits renouvelables. La demande, toutefois, peut être plus longue, comparée aux organismes en ligne.

Il est souvent nécessaire de prendre un premier rendez-vous pour exprimer son projet et réaliser une simulation. Puis il convient de revenir avec l’ensemble des documents afin de monter votre dossier. Vous devez donc vous montrer disponible et être prêt à vous déplacer plusieurs fois.

Bien choisir son organisme de crédit renouvelable en trois étapes

1. Se renseigner en amont auprès de son entourage

Avant de vous tourner vers un organisme de crédit renouvelable ou un autre, vous pouvez questionner votre entourage. Ce type d’emprunt est assez répandu. Il est possible qu’un de vos proches y ait déjà souscrit.

Auquel cas, il sera à même de vous dire quel a été l’organisme prêteur et si l’expérience a été agréable. De cette façon, vous pourrez déjà faire un premier tri et retenir les noms qui ont été cités afin d’affiner vos recherches.

2. Poursuivre les recherches grâce à Internet

Maintenant que vous avez quelques noms d’organismes, vous pouvez aller plus loin et regarder les avis laissés sur Internet par les clients des structures. Notez les points positifs, mais également les plaintes listées et dressez une liste d’organismes à contacter.

Dans l’idéal, tournez-vous vers une agence proche de votre domicile, si vous optez pour des organismes qui disposent d’un local. Autrement, si vous optez pour le crédit renouvelable en ligne, assurez-vous de signer votre contrat auprès d’une structure qui sait se rendre disponible et accueillante, mais surtout qui est fiable.

3. Comparer les offres en ligne

Enfin, pour bien choisir votre organisme de crédit renouvelable, comparez les offres proposées par les structures. Pour ce faire, n’hésitez pas à réaliser différentes simulations.

Pensez à analyser, entre autres, les éléments suivants :

  • Le taux d’intérêt du crédit renouvelable,
  • Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG),
  • Le prix des services annexes (frais de dossier, agios, etc.),
  • Le coût de l’assurance éventuelle.

Cette étude préalable vous permettra de sélectionner l’organisme le plus adapté à vos besoins et à vos attentes.

Le crédit renouvelable n’est pas exempt de défauts

Le crédit renouvelable semble parfois être une solution idéale pour disposer d’une réserve d’argent. Toutefois, avant de vous engager sur un crédit de ce type, il est primordial d’être conscient de ses inconvénients malgré les avantages présentés.

Le défaut majeur du crédit renouvelable est de présenter un risque élevé de surendettement.

De plus, il est très compliqué de déterminer au préalable le coût total du crédit. Vous ne saurez donc pas à l’avance combien vous coûtera votre prêt.

Un autre point faible du crédit renouvelable est d’avoir un taux d’intérêt élevé, qui peut varier à chaque révision.

Si vous avez souscrit un crédit renouvelable et que vous désirez aujourd’hui vous en libérer, il existe une solution : le regroupement de crédit proposé par mozzeno, grâce à la formule du prêt à tempérament. Cette démarche vous permet d’avoir une meilleure gestion de votre budget grâce à un montant fixe à rembourser mensuellement.

mozzeno s’occupe des démarches pour fermer votre crédit renouvelable avec l’organisme auprès duquel vous détenez ce dernier. Retrouvez ainsi plus de sérénité !

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Tableau récapitulatif des différents organismes de crédit renouvelable

Type de structure

Avantages

Inconvénients

Organisme de prêt ou banque en ligne
  • Réduction des déplacements
  • Échanges fluides
  • Simulation et souscription en quelques clics
  • Gain de temps
  • Nécessité de maîtriser Internet et les supports informatiques
Banque ou organisme de prêt traditionnel
  • Proximité des agences et des conseillers
  • Possibilité de rencontrer un conseiller personnellement
  • Nécessité de se déplacer plusieurs fois pour finaliser la demande
  • Procédures souvent plus longues

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