De 5 beste leningen voor kmo’s in 2025

Heeft je kmo financiering nodig om het hoofd te bieden aan een kasbehoefte of om te kunnen groeien? Een lening is een heel praktische oplossing om snel over kapitaal te kunnen beschikken, zonder dat je op zoek hoeft naar investeerders.

In dit artikel zetten we de 5 handigste leningen voor Belgische kmo's in 2025 op een rij.

De banklening voor kmo's

Een banklening voor kleine ondernemingen is een handige oplossing, maar niet altijd even makkelijk te krijgen. Banken vragen kmo's vaak meer garanties en stabiele financiële vooruitzichten voor ze een lening toekennen, met daarnaast een eigen inbreng (persoonlijk of via een andere financieringsbron) die soms aanzienlijk kan zijn.

Als je aan alle voorwaarden voldoet, blijft een banklening niettemin een prima oplossing om aan financiering te komen en je betalingen in de loop van de tijd te spreiden. Een banklening wordt vooral aangeraden als je specifieke aankopen wil doen om je activiteit uit te breiden en je zeker weet dat je de lening kunt terugbetalen.

De collaboratieve lening voor kleine ondernemingen

Sinds een paar jaar kunnen kmo's ook financiering krijgen via collaboratieve leningen: dat zijn kredieten die direct of indirect worden gefinancierd door Belgen die het project van het bedrijf willen steunen en die willen investeren in de lokale economie.

Dit soort lening op afbetaling is een alternatief voor een banklening waarmee je de financiering kunt krijgen die je nodig hebt.

De kmo-lening van mozzeno

mozzeno biedt collaboratieve leningen op afbetaling aan voor Belgische kmo's die apparatuur of diensten nodig hebben, of die gewoon geld nodig hebben om hun activiteit duurzaam te kunnen voortzetten of te laten groeien.

Kredietlijn

Volgens een peiling van de FOD Economie in 2022¹ is een kredietlijn het type lening dat het vaakst door Belgische kmo's wordt gebruikt. Wel een derde van de kleine ondernemingen maakt er gebruik van.

Dit soort lening is vooral nuttig om te voorzien in een kasbehoefte: je kunt er liquiditeitsproblemen mee oplossen, iets wat de beste kan overkomen als een klant te laat betaalt of als je bovenop je gewoonlijke uitgaven plots een onvoorziene factuur te betalen krijgt.

Leasing

Leasing is een oplossing waar veel Belgische kmo's voor kiezen om hun professioneel materiaal of hun vloot van bedrijfsvoertuigen te financieren. Doorgaans zijn dergelijke aankopen duur, en door te kiezen voor leasing kan de kostprijs in de loop van de tijd worden gespreid en kan de aankoop meteen in gebruik worden genomen.

Een leasecontract impliceert een huurperiode waarin het goed gewoon wordt gehuurd in ruil voor een vooraf bepaalde huurprijs. Aan het einde van het contract heeft de kmo vervolgens de mogelijkheid om het goed te kopen of om het terug te bezorgen aan de leasemaatschappij.

Handelskrediet

Een handelskrediet is een vorm van krediet tussen twee ondernemingen voor een welbepaalde aankoop. In plaats van dat het factuurbedrag in één keer wordt betaald, stemmen koper en verkoper in met een plan met gespreide betalingen, al dan niet met interesten.

Deze formule wordt in het algemeen aangeboden op zeer korte termijn (gemiddeld slechts enkele maanden), maar biedt de kmo-klant de mogelijkheid om haar cashflow te behouden.

Andere financieringsoplossingen voor kmo's

Kredieten zijn niet de enige oplossing om een kmo in België te financieren: er zijn ook verschillende alternatieven waar u terecht kunt.

Crowdfunding

Met crowdfunding kunnen kmo's financiering vinden door een beroep te doen op particulieren of ondernemingen. Dat gebeurt via giften, leningen of kapitaalinbreng, en meestal op online platformen.

Deze financieringsmethode biedt geen garanties. Als je project niet genoeg investeerders aantrekt, raak je mogelijk niet aan het gevraagde bedrag.

Overheidssteun

België biedt financiële steun in de vorm van leningen, subsidies of fiscale aftrekmogelijkheden om kmo's te helpen bij hun ontwikkeling. Als je hiervoor in aanmerking komt, kan je dus bepaalde projecten met overheidssteun financieren.

Privé-investeerders

Als kmo kan je ook een beroep doen op privé-investeerders (of business angels) om je professionele projecten te financieren. De investeerders zorgen in dat geval voor kapitaalinbreng en krijgen in ruil aandelen in het bedrijf.

Deze methode levert niet alleen veel geld en geen schulden op, je krijgt ook toegang tot de expertise en het netwerk van de investeerders. Dit werkt echter alleen voor heel vernieuwende projecten met een grote meerwaarde.

Hoe kies je de juiste soort financiering voor je kmo?

Als je moet kiezen welke soort financiering het beste bij jouw kmo past, houd je best rekening met meerdere factoren. Een heel jonge onderneming die pas begint, zal niet snel toegang krijgen tot een bankkrediet, maar kan wel genieten van bepaalde subsidies die oudere ondernemingen niet kunnen krijgen. Als je veel geld nodig hebt maar je leencapaciteit laag is, is een fondsenwerving bij privé-investeerders misschien een betere optie.

Als je materiaal wil aankopen maar je de betaling liever wat uitspreidt zodat je financiën niet in de problemen komen, is een klassieke zakelijke lening wellicht de beste keuze.