Branche 21 ou branche 23 : quelles différences ?

Xavier Laoureux
Xavier Laoureux
Mis à jour le

Vous souhaitez placer votre argent dans une assurance-vie mais vous hésitez entre la branche 21 et la branche 23 ? 

Voici toutes les différences entre ces deux solutions d'investissement et dans quels cas elles sont les plus adaptées.

Qu'est-ce qu'une branche 21 ? 

Une assurance de la branche 21 est un produit d'investissement qui vous donne droit à des rendements garantis. Quelles que soient les performances du fonds interne de l'assurance, vous percevez des intérêts à intervalles réguliers. Si le fonds réalise des plus-values, vous pouvez éventuellement recevoir des participations bénéficiaires en plus de votre rendement garanti.

Cette option est moins risquée que la branche 23, mais a aussi des rendements potentiels moins importants.

Pour aller plus loin : tout savoir sur la branche 21

Qu'est-ce qu'une branche 23 ? 

Une assurance de la branche 23 permet d'obtenir des rendements potentiels plus élevés qu'une branche 21, car ce produit est directement lié aux performances du fonds interne de l'assureur. Vous pouvez donc obtenir plus de bénéfices, mais c'est également une solution plus risquée puisque les rendements ne sont pas garantis.

Pour aller plus loin : tout savoir sur la branche 23

Les points communs entre les branches 21 et 23

Les assurances de la branche 21 et de la branche 23 sont similaires sur certains points : 

  • Bénéficiaire : les deux types d'assurance nécessitent de désigner un bénéficiaire qui recevra votre capital en cas de décès. 
  • Fiscalité : les taxes prélevées et déductions fiscales disponibles sont les mêmes pour la branche 21 et pour la branche 23. 
  • Objectif : les assurances sont des produits d'investissement de moyen à long terme qui s'inscrivent dans une démarche d'épargne à long terme. 

Les différences entre les branches 21 et 23

La principale différence entre la branche 21 et la branche 23 est le profil de risque adopté : le premier vous permet d'obtenir des rendements garantis tandis que le deuxième dépend des performances boursières de l'assureur. 

Branche 21Branche 23
RendementsMoins élevés en moyennePotentiellement plus élevés
GarantiesRendement garantiRendement non garanti
Niveau de risqueMoins élevéPlus élevé
Protection légaleProtection par le Fonds de garantie jusqu'à 100.000,00 € Pas de protection par le Fonds de garantie.

Les autres produits d'assurance : la branche 26 et la branche 44

Hormis les branches 21 et 23, il existe aussi deux autres types de produits d'assurance : 

  • La branche 26 est un produit d'investissement qui vous permet d'obtenir un taux d'intérêt garanti. Sa différence avec la branche 21 est qu'elle n'agit pas comme une assurance-vie et vous ne pouvez donc pas désigner de bénéficiaire.
  • La branche 44 est un mélange entre la branche 21 et la branche 23 : une partie de votre capital vous donne droit à des rendements garantis, tandis que l'autre vous permet d'obtenir des bénéfices incertains mais potentiellement plus élevés. 

Pourquoi opter pour une branche 21 ? 

La branche 21 est intéressante si vous avez une grande aversion au risque, et qu'un faible risque est plus important pour vous qu'un haut rendement. En effet, grâce à cette assurance, vos intérêts sont garantis et vous avez l'assurance que votre capital investi ne perdra pas de sa valeur. Même si tous les produits d'investissement comportent des risques, la branche 21 est donc souvent considérée comme l'option de la sécurité. 

Pourquoi opter pour une branche 23 ? 

La branche 23 est une option qui comporte plus de risques car les rendements ne sont pas garantis. Cependant, les gains potentiels sont aussi plus intéressants, c'est pourquoi certains investisseurs préfèrent opter pour cette formule.

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Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.

Article posté par
Xavier Laoureux

Xavier Laoureux est le co-fondateur de mozzeno. Créée en 2016, mozzeno est la plateforme digitale belge qui permet à des particuliers et des professionnels de se prêter indirectement de l'argent. Xavier, spécialiste des secteurs financiers et marketing, cherche à toujours captiver le lecteur avec du contenu et des actualités sur le crédit et l'investissement.

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Cet article a été révisé le , par Véronique Delmoitié, Head of Finance & Admin

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