Connaître le rendement d'un placement boursier est essentiel pour pouvoir prendre les bonnes décisions d'investissement et bien gérer votre patrimoine.
Découvrez comment calculer le rendement brut et net d'un investissement en bourse pour savoir combien votre argent vous rapporte réellement.
Qu'est-ce que le rendement en bourse ?
En bourse, le rendement désigne la performance réalisée par un investissement dans des titres financiers. Il s'agit donc du bénéfice (ou de la perte) enregistré au moment où vous sortez de votre investissement.
Le rendement peut être calculé de plusieurs manières :
- Le rendement en capital : la plus-value ou moins-value réalisée par un titre financier.
- Le rendement en revenus : les intérêts ou les dividendes perçus grâce à l'investissement.
- Le rendement total : le rendement total tient compte à la fois du rendement en capital et du rendement en revenus.
Le rendement est généralement exprimé en pourcentage.
Attention :
Il est important de distinguer le rendement potentiel (rendement qu'il est possible d'espérer) et le rendement réel (rendement réellement obtenu), qui ne correspondent pas forcément car il est impossible de prédire les performances d'un actif avec certitude.
Pour aller plus loin : le guide pour investir en bourse
Comment calculer le rendement d'une action ou d'une obligation ?
Voici les formules à utiliser pour connaître le rendement brut d'un titre boursier :
- Rendement en capital : ((prix final - prix initial) / prix initial) x 100
Exemple : vous achetez une obligation pour 150,00 €. Vous la vendez plus tard au prix de 180,00 €. Vous avez réalisé une plus-value de 30,00 €, soit un rendement en capital de 20%
- Rendement en revenus : (revenus perçus / prix initial) x 100
Exemple : vous avez perçu 8,00 € d'intérêts pendant la période où vous déteniez votre obligation. Vous avez donc réalisé un rendement en revenus de 3,33%.
- Rendement total : ((prix final - prix initial + revenus perçus) / prix initial) x 100
Exemple : votre obligation à 150,00 € vous a apporté 8,00 € d'intérêts et 30,00 € de plus-value. Votre rendement total est donc de 25,33%.
Comment calculer le rendement de votre portefeuille ?
Pour connaître la performance globale d'un portefeuille boursier, il suffit de réutiliser les formules précédentes en les appliquant à l'entièreté de l'investissement réalisé.
Par exemple, si vous avez placé 5.000,00 € en bourse, avez perçu 250,00 € en dividendes et intérêts et avez revendu vos actifs pour un total de 5.500,00 €, votre rendement total est de 15%.
Calculer le rendement net
Il ne faut pas oublier que les revenus de vos investissements en bourse sont soumis au précompte mobilier. De plus, différents frais peuvent être perçus par les plateformes de trading et intermédiaires financiers avant que vous ne puissiez récupérer votre argent. Afin de connaître votre rentabilité nette, il faut donc en tenir compte dans votre calcul :
Rentabilité totale nette = ((prix final - prix initial + revenus perçus - précompte mobilier ) / prix initial) x 100
Si l'on reprend l'exemple ci-dessus, il faut tenir compte d'un précompte mobilier de 75,00 € ainsi que d'un total de 100,00 € de frais. La rentabilité nette de cet investissement est donc de 11,5%.
Quel rendement peut-on attendre en bourse ?
Il est impossible de prédire les performances futures d'un actif boursier car son cours peut être influencé par de nombreux facteurs difficiles à anticiper : changements législatifs, catastrophes naturelles, apparition d'une nouvelle technologie, changement des habitudes des consommateurs…
Cependant, en moyenne, on estime qu'un bon rendement en bourse se situe entre 2 et 4%. Certains portefeuilles arrivent à atteindre plus de 10% de rendement total, mais cela reste relativement rare et nécessite une plus grande prise de risque.
Pour aller plus loin : pourquoi investir sur mozzeno plutôt qu'en bourse ?
Comment surveiller l'évolution du rendement ?
Pour suivre l'évolution du rendement des titres boursiers, il faut analyser plusieurs éléments dans le temps :
- Le cours des titres : le prix des titres évolue quotidiennement sur les marchés boursiers
- Les taux d'intérêts : les taux d'intérêts des marchés financiers sont un bon indicateur de l'évolution des intérêts proposés sur le marché obligataire.
- Les dividendes : les entreprises sont libres de choisir combien de dividendes elles distribuent à leurs actionnaires. La politique de dividendes d'une société peut donc évoluer dans le temps.
- L'actualité : de manière générale, l'actualité politique et économique a souvent un impact sur les marchés boursiers. Se tenir au courant de l'actualité est donc également une bonne façon de surveiller l'évolution de la bourse pour optimiser votre rendement.
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Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
