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Assurance prêt travaux : définition et fonctionnement

Homme qui signe une assurance prêt travaux

Rénover son logement ou réaliser des travaux dans une habitation est parfois onéreux. Le prêt travaux peut donc être la solution idéale pour disposer d’une enveloppe d’argent pour rafraîchir vos peintures ou encore créer une nouvelle chambre.

La loi n’impose pas de souscrire à une assurance pour l’obtention d’un prêt travaux. En fonction de la situation de l’emprunteur, cela peut être conseillé.

Découvrez tout ce que vous devez savoir au sujet de l’assurance prêt travaux.

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Quel type d’assurance souscrire avec un prêt travaux ?

L’assurance solde restant dû

Au regard de la loi, les assurances ne sont pas obligatoires avec le prêt travaux. Notez qu’une assurance solde restant dû peut être imposée pour un prêt hypothécaire. Son fonctionnement est comparable à celui d’une assurance vie.

Cette garantie rembourse le solde de votre emprunt si vous étiez amené à décéder avant le paiement de votre dernière échéance.

L’assurance solde restant dû est également idéale pour protéger vos héritiers, qui n’héritent alors pas de vos dettes.

Les couvertures complémentaires

Outre l’assurance solde restant dû qui couvre le décès, vous pouvez également vous protéger contre d’autres risques. Pour ce faire, en fonction des couvertures proposées par votre assureur, vous pouvez demander une garantie complémentaire qui vous assure en cas :

  • D’incapacité de travail : cette garantie vous protège en cas d’incapacité de travail totale ou partielle. Vous bénéficiez d’une allocation pour rembourser vos mensualités de crédit si vous êtes victime d’un accident de travail ou d’une maladie vous empêchant de travailler,
  • De chômage involontaire : cette couverture vous permet de continuer à rembourser votre prêt travaux si vous perdez votre emploi de manière inattendue et involontaire (licenciement économique, par exemple).

Notez que pour ces deux garanties complémentaires, les niveaux de couverture varient selon les assureurs.

Assurance solde restant dû : fonctionnement et niveau de couverture

Comment fonctionne une assurance solde restant dû ?

En souscrivant à une assurance solde restant dû, le montant de votre crédit peut être partiellement ou totalement remboursé par votre assureur en fonction du contrat souscrit.

Le montant de la prime d’assurance dépend du type d’assurance solde restant dû et de différents facteurs. Certaines assurances, notamment lors de prêts hypothécaires, peuvent évaluer le risque de décès sur la base d’un questionnaire médical et demander un examen médical.

En fonction de l’assurance choisie, si vous souffrez d’une pathologie et que vous avez un âge avancé, votre prime d’assurance sera plus élevée. Dans les cas les plus graves, il arrive même que la compagnie d’assurance n’accepte pas de vous assurer.

Notez que si l’assurance solde restant dû est collective, il n’y a généralement pas de questionnaire médical à remplir, mais il convient de signer une déclaration de bonne santé.

De la même façon, il n’est possible de souscrire à une assurance solde restant dû que jusqu’à l’âge de 65 ans. Les assureurs estiment que passé cet âge, il est plus probable que vous décédiez avant le remboursement intégral de votre crédit. Votre risque de décès est alors trop conséquent pour souscrire à une telle assurance.

Enfin, la durée et le montant de votre crédit peuvent également avoir une influence sur le montant de votre prime d’assurance. Plus vous empruntez des montants élevés, plus votre prime est élevée.

Que couvre une assurance solde restant dû ?

En optant pour une assurance solde restant dû, votre assureur rembourse votre prêt travaux (en totalité ou en partie) en cas de décès.

Les compagnies d’assurance proposent généralement trois niveaux de couvertures différents :

  • La couverture partielle (50 % + 50 % ou 60 % + 40 %, par exemple) : 50 % ou 60 % du montant emprunté est couvert par l’emprunteur et le reste est couvert par votre partenaire. Si l’un des deux décède, le partenaire devra alors rembourser une partie du montant restant à l’organisme de crédit. La partie restante est couverte par votre assurance solde restant dû,
  • La couverture totale : 100 % du montant emprunté est couvert par vous et par votre partenaire. Si l’un d’entre vous décède soudainement pendant le remboursement du crédit, le montant restant du prêt est intégralement remboursé par la compagnie d’assurance et le prêt est entièrement amorti,
  • La couverture sur-mesure : à travers cette option, vous et votre assureur déterminez ensemble un pourcentage de remboursement sur la base de vos revenus.

Avantages et inconvénients de l’assurance prêt travaux

Souscrire à une assurance prêt travaux compte de nombreux avantages. Il s’agit d’une garantie cruciale qui vous protège vous et votre famille.

De cette façon, si vous étiez amené à décéder, vos héritiers (époux, enfants, etc.) seraient soulagés d’importants soucis financiers.

Toutefois, l’assurance prêt habitat affiche également quelques inconvénients. En l’occurrence, son montant peut alourdir votre budget. De la même façon, la souscription d’un tel contrat est soumise à certaines conditions (âge, santé, etc.). Cette assurance est donc à prendre en considération dans le calcul global du prêt.

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Auprès de qui souscrire à l’assurance solde restant dû ?

En tant qu’emprunteur, vous êtes libre de souscrire à une assurance solde restant dû auprès de l’institution financière de votre choix.

Généralement, les gens souscrivent à cette assurance auprès de l’organisme prêteur dans un souci de simplicité.

Toutefois, rien ne vous empêche de comparer les tarifs et de souscrire à une assurance prêt travaux auprès d’un assureur physique, en ligne ou d’une banque.

Bien que non obligatoire, l’assurance prêt travaux est une garantie importante qui vous protège vous et votre famille. Pour plus de sérénité et afin de ne prendre aucun risque, le mieux reste de s’assurer convenablement.

Pour plus d’informations, découvrez notre sélection d’articles liés au prêt travaux :

Article posté par
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)

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