Vandaag bestaat er een alternatief voor de klassieke persoonlijke lening. Een kredietnemer kan zich namelijk wenden tot een collaboratief platform waarop particulieren onrechtstreeks geld bij elkaar kunnen lenen. Op die manier is het mogelijk om een persoonlijke lening te verkrijgen.
Laten we even inzoomen op deze nieuwe revolutionaire vorm van geld lenen!
Collaboratieve lening: een eenvoudige definitie
De collaboratieve lening is een krediet waarbij particulieren onrechtstreeks geld kunnen lenen aan andere particulieren zonder tussenkomst van de bank.
Hoe werkt een collaboratieve lening?
Wanneer iemand een persoonlijk project (renovatie, nieuwe auto, huwelijk, opleiding, enz.) wil financieren, dient deze persoon een kredietaanvraag in op het collaboratieve platform.
Het platform analyseert in detail het profiel en de aanvraag van de kredietnemer. Het is belangrijk dat het budget van de kredietnemer hem in staat stelt om zijn nieuwe lening zonder problemen terug te betalen. Het platform raadpleegt ook de database van de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank.
Om deze lening te financieren biedt het platform financiële instrumenten of zogenaamde Notes aan die andere particulieren en bedrijven kunnen onderschrijven. Elke lening komt overeen met een serie van Notes. Telkens wanneer investeerders een financieel instrument onderschrijven, financieren ze onrechtstreeks een deel van de lening. Wanneer alle financiële instrumenten die overeenkomen met een lening zijn onderschreven, is de lening gefinancierd en kan het bedrag worden gestort op de rekening van de kredietnemer.
Hoewel de particulieren de leningen onrechtstreeks financieren kan het geleende bedrag meteen ter beschikking gesteld worden van de kredietnemer. Het collaboratieve platform kan immers de lening voorfinancieren en vervolgens de financiële instrumenten aanbieden aan de investeerders.
Waarom spreken we over een onrechtstreekse financiering?
Het is een onrechtstreekse financiering, omdat de investeerders de lening financieren via financiële instrumenten die door het platform worden uitgegeven. Ze lenen hun geld niet rechtstreeks aan particulieren.
Rechtstreeks lenen tussen particulieren is een leenvorm die wettelijk niet mogelijk is in België. Een particuliere kredietnemer is immers niet gerechtigd om een openbaar beroep te doen op het spaarwezen.
Wat zijn de voordelen van een collaboratieve lening?
De collaboratieve lening biedt meerdere voordelen.
Aantrekkelijke rentevoeten
Wanneer de kredietnemer kiest voor een collaboratieve lening kan hij genieten van een voordelig JKP (jaarlijks kostenpercentage) dat is aangepast aan zijn profiel. Het JKP wordt namelijk objectief vastgelegd op basis van het dossier van de kredietnemer en dus van zijn risiconiveau. De kredietnemer krijgt op die manier de best mogelijke rentevoet voor zijn persoonlijke lening.
Opvolging gegarandeerd door professionals
Een aanvraag voor een persoonlijke lening online indienen op een collaboratief platform betekent niet dat de kredietnemer hierbij geen hulp of opvolging krijgt. Hij kan het platform contacteren om advies te vragen via de telefoon, via e-mail of chat. De consument beschikt zo over de nodige informatie om zijn projecten te realiseren.
De verschillende collaboratieve leningen
De kredietnemer kan een collaboratieve persoonlijke lening afsluiten voor de financiering van talloze projecten:
- Interieur;
- Renovatie;
- Voertuig (auto, moto of fiets);
- Studie;
- Vakantie;
- Reis;
- Gezondheidskosten,
- Enz.
Hij kan ook een hergroepering in een collaboratieve lening aanvragen.
Voorwaarden voor het afsluiten van een collaboratieve lening
Om een collaboratieve lening in België aan te vragen mag de kredietnemer geen lopende lening hebben die in gebreke is of wordt betwist. Zijn financiële toestand wordt gecontroleerd in de database van de Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP) van de Belgische Nationale Bank (BNB): bankschulden en persoonlijke leningen gaan niet samen.
De kredietaanvraag moet ook worden aangepast aan de behoeften en het profiel van de kredietnemer. De aflossingscapaciteit moet dus toereikend zijn. En vergeet niet dat de kredietnemer in België moet wonen en meerderjarig moet zijn.
Hoe een collaboratieve lening aanvragen?
De collaboratieve lening: online simulatie van lening zonder verplichtingen
Het is aanbevolen om eerst een simulatie te maken van een collaboratieve lening op een platform van collaboratieve leningen en pas daarna een kredietaanvraag in te dienen. Zo krijgt de kredietnemer een indicatie van de kosten voor de vooropgestelde lening, het minimum en maximum JKP en de mogelijke terugbetalingstermijnen.
Dankzij de simulatie van de lening kan de kredietnemer nagaan of het project waarvoor hij wil lenen en zijn financiële situatie op elkaar afgestemd zijn.
Een collaboratieve lening online aanvragen
Wanneer een kredietnemer zijn leningaanvraag online indient, analyseert het collaboratieve platform zijn profiel en zijn aflossingscapaciteit.
De kredietnemer ontvangt onmiddellijk een antwoord. Hij hoeft dan enkel nog de gevraagde bewijsstukken door te sturen en zijn overeenkomst digitaal te ondertekenen. Daarna wordt het geld meteen op zijn bankrekening gestort.
De eerste maandelijkse aflossing vindt plaats 30 dagen na de toekenning van de lening en gebeurt via domiciliëring. De kredietnemer moet er dus voor zorgen dat er voldoende geld op zijn bankrekening staat.
