Courtier en prêt professionnel : rôle et services.

Efficace, digital et transparent.

Le véhicule est âgé de 4 ans maximum. Une copie de la carte grise doit être fournie.
Simulation pour un prêt de: 20.000,00 €.
Durée: 48 mois.
Évaluation de votre demande et de votre profil de risque Taux* Mensualité Total à
rembourser
min 5,50 % 465,10 € 22.324,80 €
max 8,00 % 488,30 € 23.438,40 €
  • Frais de dossier : 1,5% du montant emprunté. Les frais de dossier sont déduits du montant versé
  • Les durées effectivement disponibles dépendront de l’analyse de votre dossier.
  • L’emprunteur et la caution personnelle ne doivent pas avoir de contentieux crédit.
  • L’emprunteur doit pouvoir démontrer des flux de trésorerie existants suffisants pour rembourser la charge du nouveau crédit.
  • L’emprunteur indépendant ou le représentant de la société doit être résident belge depuis au moins 2 ans (3 ans si le document d’identité est une carte de type E). Il doit être âgé de 18 ans minimum.

Activité comme indépendant

  • Au moins 3 avertissements extraits de rôle démontrant votre activité indépendante.

Société

  • Au moins 3 bilans publiés à la centrale des bilans de la Banque Nationale.
  • Investissement en équipement acheté auprès d’un professionnel
  • Bon de commande signé de moins de 3 mois ou facture signée de moins d’1 mois

Toutes les conditions

*Le taux débiteur effectivement appliqué, la mensualité et le montant à rembourser dépendront de l’évaluation de votre demande et de votre profil de risque.

Toutes les informations sur les formules de financement professionnel disponibles en Belgique: https://financementdesentreprises.be

Toutes les informations relatives aux principales garanties publiques en Belgique: Accompagnement-soutien | Financement des entreprises

Sous réserve d’acceptation de votre demande par mozzeno SA et après signature de votre contrat de crédit.

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Versement du montant de votre prêt généralement dans les 48h.
Les caractéristiques.

Tout savoir sur notre offre.

Pour souscrire un crédit d’entreprise, vous avez deux solutions : passer par un établissement de crédit ou confier votre dossier à un courtier en prêt professionnel.

Un courtier en crédit vous propose plus qu’un simple prêt : il vous accompagne dans vos démarches, vous aide à préparer votre dossier et négocie les conditions de votre crédit pour vous.

Découvrez les services proposés par les courtiers en prêt professionnel ainsi que les avantages et inconvénients de cette solution.

Qu’est-ce qu’un courtier en prêt professionnel ?

Un courtier en prêt professionnel est un intermédiaire entre les entreprises et les organismes de crédit. D’un côté, il établit des partenariats avec les prêteurs et est en contact avec eux pour connaître leurs offres à tout moment. De l’autre, il conseille les entreprises et les aide à obtenir un crédit en fonction de leurs besoins.

Le courtier en prêt professionnel est rémunéré par une commission lorsque vous empruntez auprès de l’un de ses partenaires. Toutefois, il est affilié à plusieurs prêteurs différents. Il peut donc vous proposer des offres variées en fonction de votre projet.

Quel est le rôle du courtier en crédit d’entreprise ?

Le courtier en crédit d’entreprise a principalement un rôle d’accompagnement : il aide les sociétés à trouver l’emprunt idéal et au meilleur taux pour leur projet. Il intervient à toutes les étapes du processus :

  • Étude du projet : le courtier vous aide à étudier votre projet, préparer votre dossier de prêt et choisir la formule la plus appropriée,
  • Choix de l’offre : le courtier interroge ses partenaires à propos de votre dossier et revient vers vous avec plusieurs offres. Il négocie avec les prêteurs pour obtenir des conditions intéressantes,
  • Démarches administratives : le courtier s’occupe de toutes les démarches envers le prêteur pour vous. Vous devez simplement lui fournir les documents nécessaires et signer le contrat de crédit, et il gère les communications avec l’organisme de crédit.

Les différents crédits proposés par un courtier en prêt professionnel

Le courtier en prêt professionnel propose plusieurs types de crédits destinés aux entreprises  :

  • Le crédit d’investissement : le crédit d’investissement est un prêt qui vous permet de financer de nouveaux équipements pour développer votre activité. Ce crédit peut aussi être utilisé pour acheter des services (marketing, conseil…),
  • Le prêt véhicule : le prêt véhicule vous permet d’agrandir ou de renouveler votre parc automobile. Il peut servir à financer vos voitures de sociétés, camions ou camionnettes de transport, etc.
  • Le prêt de trésorerie : si vous êtes dans une mauvaise passe car un client ne vous a pas payé à temps ou que vous avez récemment dû faire face à des dépenses imprévues, vous pouvez utiliser le crédit de trésorerie pour vous remettre sur pied,
  • Le prêt immobilier : ce crédit est destiné à l’achat de bureaux, hangars ou autres biens immobiliers dont vous avez besoin pour développer votre activité.

Combien coûtent les services d’un courtier en prêt professionnel ?

Le courtier en prêt professionnel vous propose ses services “gratuitement” : il ne vous facture pas directement de frais pour l’aide qu’il vous apporte. En revanche, il a des partenariats avec certains prêteurs qui le rémunèrent par commission à chaque fois qu’il leur amène un client.

Dans certains cas, c’est le prêteur qui réduit sa marge en payant la commission, mais dans d’autres, il augmente les frais de votre crédit pour compenser ce coût.

Il faut donc être bien attentif et comparer les offres si vous choisissez de passer par un courtier en crédit d’entreprise.

Les avantages du courtier en prêt professionnel

Passer par un courtier pour votre prêt professionnel présente différents avantages :

  • Le courtier compare les offres pour vous : il étudie votre projet et compare les offres disponibles pour vous proposer les meilleures conditions. Il peut aussi négocier votre dossier auprès du prêteur de votre choix,
  • Il a accès à des bonnes affaires auprès de ses partenaires : grâce à ses partenariats avec différents organismes de crédit, le courtier a accès à des offres intéressantes qui ne sont pas toujours proposées au public,
  • Vous gagnez du temps en déléguant certaines démarches : il va compléter les formulaires nécessaires, gérer les communications avec la banque et s’occuper des papiers qui ne nécessitent pas votre signature, ce qui vous fait gagner un temps précieux.

Les inconvénients liés au courtier en crédit d’entreprise

Malgré les avantages qu’il propose, passer par un courtier n’est pas forcément la meilleure solution pour toutes les sociétés. Voici les inconvénients de prendre un crédit d’entreprise auprès d’un courtier :

  • Des frais plus élevés : dans de nombreux cas, le TAEG d’un prêt professionnel proposé par un courtier est plus élevé que si vous vous rendiez directement auprès d’un prêteur. Cela est dû à la commission du courtier, qui va souvent être répercutée sur votre tarif,
  • Des conseils pas toujours objectifs : le courtier est rémunéré quand vous choisissez un crédit chez l’un de ses partenaires. Il a généralement des partenaires variés, ce qui lui permet de comparer un large éventail d’offres, mais il ne tiendra pas compte des prêteurs qui ne font pas partie de son réseau.

Dans quel cas est-il intéressant de choisir un courtier pour votre crédit d’entreprise ?

Le courtier en prêt professionnel est une option intéressante si vous souhaitez déléguer les recherches et les démarches administratives liées à votre crédit. Le courtier vous simplifie la vie et vous libère de certaines tâches qui prennent du temps.

Il peut aussi vous permettre de mieux préparer votre projet et de construire un dossier solide afin d’obtenir une réponse positive. Plus son réseau de partenaires est étendu, plus il pourra vous aider à choisir la meilleure offre.

Comment trouver un courtier en prêt professionnel ?

Pour trouver un courtier en prêt professionnel en Belgique, vous pouvez consulter un annuaire ou rechercher le type de prêt dont vous avez besoin sur internet.

Avant de faire votre choix, visitez le site du courtier pour prendre connaissance des crédits qu’il propose et de l’étendue de son réseau. Plus il a de partenaires, plus il sera objectif dans ses recommandations.

Un courtier peut également vous aider à choisir une assurance pour votre crédit.

5 étapes efficaces

Votre crédit professionnel en 5 étapes

  • 1
    Éligibilité: mozzeno vérifie que les conditions sont remplies pour que vous ou votre société puissiez introduire une demande de prêt professionnel.
  • 2
    Demande: Vous introduisez différentes informations sur la demande de financement, les besoins et le profil du demandeur.
  • 3
    Finalisation: Si la demande est pré-acceptée, vous téléchargez les justificatifs et signez digitalement les documents du contrat.
  • 4
    Acceptation définitive et versement: Après validation définitive du dossier de prêt, mozzeno transfert le montant convenu sur votre compte ou celui de votre société.
  • 5
    Remboursement: mozzeno s’assure que les sommes que vous remboursez soient réparties entre les investisseurs qui ont financé indirectement votre emprunt professionnel.
Photo de Xavier Laoureux, présentant la plateforme mozzeno
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