Vous remboursez actuellement plusieurs prêts et vous envisagez de les regrouper ? Voici tous les avantages et inconvénients du regroupement de crédits pour vous aider à prendre la bonne décision.
Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?
Un regroupement de prêts personnels est un crédit qui rassemble plusieurs emprunts en un seul. De cette façon, vous ne remboursez plus qu'une mensualité pour tous vos prêts.
Pour aller plus loin : le regroupement de crédits, comment ça marche ?
Les avantages du regroupement de crédits
Voici les principaux avantages potentiels du regroupement de crédits :
- Obtenir un meilleur taux d'intérêt
- Diminuer vos mensualités
- Simplifier vos démarches administratives
- Mettre de l'ordre dans votre budget
- Réduire le nombre de paiements à faire chaque mois
Obtenez un meilleur taux d'intérêt
Lors d'un regroupement de crédits, il est possible que votre nouveau prêteur vous propose un meilleur taux d'intérêt. Ce n'est pas systématiquement le cas, mais si vous pouvez en bénéficier, vous réaliserez de belles économies sur vos emprunts.
Pour aller plus loin : comment obtenir un regroupement de crédits au meilleur taux ?
Diminuez vos mensualités
En regroupant vos prêts, vous pouvez demander à votre prêteur d'allonger la durée de remboursement. Vos mensualités seront alors plus faibles et vous retrouverez plus de flexibilité dans votre budget au quotidien.
Attention :
Plus la durée de remboursement est longue, plus vous paierez d'intérêts.
Simplifiez vos démarches administratives
Le rachat de crédit est aussi très efficace pour simplifier les démarches administratives : vous n'avez plus qu'un seul prêt à rembourser, un seul interlocuteur et un seul dossier de crédit à gérer.
Mettez de l'ordre dans votre budget
Le regroupement de prêts peut vous aider à remettre de l'ordre dans votre budget mensuel. Si votre situation le permet, votre prêteur pourra vous proposer de diminuer vos mensualités. Vous aurez également une meilleure vision du montant qu'il vous reste à rembourser.
Réduisez le nombre de paiements mensuels
Grâce au regroupement de crédits, vous pouvez réduire le nombre de paiements à faire chaque mois. Vos différentes mensualités sont regroupées en une, ce qui vous donne une vision plus claire de vos paiements à venir et vous permet de gérer vos versements plus facilement.
Les inconvénients du regroupement de crédits
Malgré ses avantages potentiels, le rachat de crédit présente aussi quelques inconvénients :
- Lorsque la durée de remboursement est allongée, le coût total du crédit augmente
- Vous devrez probablement payer des indemnités de remboursement anticipé pour clôturer vos anciens prêts
Pour aller plus loin : quels sont les frais du rachat de crédit ?
Le regroupement de crédits : avantages et inconvénients
Voici un résumé des avantages et inconvénients du rachat de crédit :
| Avantages | Inconvénients |
| Taux d'intérêt parfois plus avantageux | Coût du crédit plus élevé quand la durée de remboursement est allongée |
| Possibilité de modifier la durée de remboursement | Indemnités de remploi pour clôturer les anciens prêts |
| Possibilité de modifier le montant des mensualités | |
| Démarches administratives simplifiées | |
| Gestion du budget | |
| Réduire le nombre de paiements à faire chaque mois |
Pourquoi opter pour un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits est idéal si vous avez plusieurs prêts en cours et souhaitez y voir plus clair dans vos finances. En effet, vous pourrez rassembler vos différents paiements en un seul, simplifier vos démarches administratives et gérer votre budget mensuel plus sereinement.
De plus, le rachat de crédits vous permet aussi de renégocier vos conditions : il est parfois possible d'obtenir un meilleur taux d'intérêt ou de diminuer les mensualités en augmentant la durée de remboursement.
Le rachat de crédit est-il toujours une bonne solution ?
Les avantages du rachat de crédit peuvent sembler évidents : des mensualités plus faibles, des conditions renégociées, des démarches simplifiées…
Cependant, regrouper ses crédits n’est pas toujours une bonne idée. En effet, cette opération a un coût : si votre situation financière est fragile et que vous vous servez du rachat de crédit pour emprunter un montant supplémentaire, vous augmentez votre dette et cela peut vous mettre en difficulté. Il est donc fortement déconseillé aux personnes surendettées.
Quand est-il intéressant de regrouper ses crédits ?
Le rachat de crédit est une bonne solution pour vous si vous vous reconnaissez dans l’une de ces situations :
- Vous avez du mal à gérer toutes les démarches administratives liées à vos différents crédits,
- Vous n’êtes pas surendetté mais vos mensualités pèsent sur votre budget et vous souhaitez les alléger,
- Vous avez besoin de financement pour un nouveau projet et ne souhaitez pas multiplier les crédits.
Quels sont les risques du rachat de crédit ?
Le risque principal lié au rachat de crédit est le surendettement. En effet, si vous demandez à votre prêteur d’inclure un montant supplémentaire à votre rachat de prêt pour financer un nouveau projet, votre dette augmente et vous devrez payer plus d’intérêts.
Il est donc très important de vérifier que vous avez des capacités financières suffisantes pour supporter ce coût.
Bon à savoir :
Les personnes en situation d’interdit bancaire ou qui font l’objet d’un règlement collectif de dettes n’ont pas le droit de demander un rachat de crédit.
Pour aller plus loin : découvrez notre calculette de rachat de crédit
Ce qu’il faut savoir avant de regrouper vos crédits
Le rachat de crédit peut être très avantageux si vous avez bien préparé votre dossier. Voici les points les plus importants à prendre en compte avant d’envoyer votre demande.
Calculer le coût du rachat de crédit
Calculez toujours le montant des frais de votre regroupement de crédits. C’est seulement ensuite que vous pourrez déterminer si l’opération en vaut la peine pour vous. Les coûts principaux sont :
- Les frais de dossier et d’expertise
- L’augmentation du total des intérêts suite à l’allongement de la durée de remboursement
- Les frais de remboursement anticipé de vos crédits actuels
Renégocier les conditions de vos crédits
Si les taux du marché actuels sont plus bas que lorsque vous avez souscrit vos prêts, vous pouvez demander à votre prêteur de vous proposer un nouveau taux plus avantageux pour votre rachat de crédit. Cela fonctionne souvent très bien si vous envoyez votre demande à un organisme différent de votre prêteur actuel, qui sera heureux de vous compter parmi ses nouveaux clients.
Bon à savoir :
Chez mozzeno, pas besoin de négocier votre rachat de crédit : nous vous proposons immédiatement le meilleur taux possible en fonction de votre situation.
Trouver des solutions pour éviter le surendettement
Si vous souhaitez obtenir un rachat de crédit car vous avez du mal à payer vos mensualités actuelles, faites attention à bien calculer le coût de ce nouveau prêt.
Regrouper des crédits peut être une très bonne solution pour remettre de l’ordre dans vos finances. Mais si vous vous rendez compte que vous ne pourrez pas payer les frais de ce rachat, n’oubliez pas qu’il existe d’autres solutions pour s’en sortir. Vous pouvez par exemple faire appel à un médiateur de dettes gratuitement auprès de votre CPAS local ou lancer une procédure de règlement collectif de dettes.
Quand le regroupement de crédits est-il déconseillé ?
Le regroupement de crédit est déconseillé si votre objectif est de diminuer vos mensualités pour souscrire un nouvel emprunt. On pourrait penser que des mensualités plus faibles signifient que vous allez payer moins, mais en réalité, c'est le contraire : plus la durée de remboursement est longue, plus le coût du prêt est élevé. De plus, des coûts supplémentaires s'ajoutent aux intérêts : les éventuelles indemnités de remploi que votre prêteurs vous demanderont pour les prêts regroupés ainsi que les frais de dossier du nouveau crédit peuvent alourdir vos dépenses. Il est donc important de bien tenir compte du coût de cette opération.
Bon à savoir : si vous souscrivez un regroupement de crédits chez mozzeno pour rassembler des prêts mozzeno, vous ne devrez pas payer de frais de remploi.
