Comme dans de nombreux autres pays, en Belgique le bas de laine des épargnants a augmenté de 4 % en 2020. Même si l’encours des comptes d’épargne a baissé de 1,5 milliards d’euros entre juin et septembre 2021, beaucoup de Belges se retrouvent aujourd’hui avec de l’argent à placer.
Si vous souhaitez placer vos économies mais ignorez quelle solution choisir, lisez cet article expliquant que faire de son argent. Nous vous exposons les différents placements possibles, leurs avantages et leurs inconvénients.
Apprendre à mieux gérer son budget est une chose, mais savoir que faire de son argent en est une autre.
Si nos anciens plaçaient leurs économies dans un bas de laine ou une tirelire, aujourd’hui l’épargne est à la banque. Mais à moins d’être placé, l’argent ne rapporte rien. Pire, sa valeur s’amoindrit au fil des mois car pendant que celui-ci dort, le prix des produits continue d’augmenter sous l’effet de l’inflation.
Mais à l’heure où la crise fait rage et que les taux sont historiquement bas se pose la question suivante : que faire de son argent ?
Pour répondre à cette question, vous devez tenir compte de plusieurs éléments et notamment :
En matière de placement, comme dit le proverbe, mieux vaut “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. Une répartition communément admise pour limiter les risques est la suivante :
En fonction de l’objectif de votre placement, vous pouvez vous orienter vers différents types de placements. Le but d’un placement peut être de :
Pour choisir le placement adapté à votre situation, vous devez tenir compte du but visé. Il vous faut également effectuer un arbitrage entre votre objectif de gain et votre tolérance aux risques. Autrement dit, plus vous désirez gagner de l’argent avec votre placement, plus vous devez prendre des risques.
Actuellement, en Belgique, placer vos économies sur un compte d’épargne peut vous rapporter entre 0,01 % et 0,40 % par an. Si vous ne touchez pas à votre argent pendant un an, vous percevez une prime de fidélité de 0,10 % à 0,65 %.
Sachant que le Bureau fédéral du Plan prévoit une inflation de 2,3 % en 2021 et 3,3 % en 2022, cette solution ne permet pas de compenser l’impact de l’inflation. Son avantage réside dans son caractère sécurisé et dans la possibilité de récupérer son argent à tout moment.
Acheter et vendre des titres sur les marchés financiers, souvent des actions de société cotées, peut permettre de gagner gros mais en prenant également des risques élevés de perdre. Ce type de placement requiert toutefois :
Il existe en Belgique un produit d’assurance du type branche 21 appelé assurance-épargne. Il s’agit d’un produit d’épargne pour placer de l’argent à moyen ou long terme.
Voici les principaux avantages de l’assurance-épargne :
L’assurance-épargne présente également des inconvénients majeurs.
Réservée aux investisseurs prudents, cette participation peut être exonérée d’impôts sous certaines conditions (éxonération de précompte si vous conservez cette assurance au moins huit ans).
L’immobilier est une valeur refuge. Que vous achetiez une résidence principale ou secondaire ou investissiez dans un bien pour le louer, la pierre vaudra toujours quelque chose. Notez toutefois qu’investir dans l’immobilier peut présenter quelques inconvénients :
Acquérir sa résidence principale, c’est se donner les moyens d’être propriétaire d’un bien lorsque le prêt est soldé. C’est également éviter de payer un loyer qui ne procure aucun droit de propriété, même après des années de paiement.
En plus, ou à la place d’une résidence principale, vous pouvez également investir dans un bien locatif. En Belgique, l’opération s’avère particulièrement intéressante :
Si vous choisissez le bien locatif, découvrez quels seront les frais de location de votre appartement auquel devra s’attendre votre locataire.
Les métaux précieux constituent une autre valeur refuge. Placement sûr à moyen et long terme, les métaux précieux protègent l’investisseur contre les réformes monétaires et l’inflation.
Autre avantage de taille en Belgique : les plus-values sur l’or ne font l’objet d’aucune taxation.
Toutefois, ce type de placement présente plusieurs inconvénients :
Depuis plusieurs années, les investissements dans les crypto-monnaies sont très en vogue. Ce nouveau type de placement offre des perspectives d’avenir prometteuses, mais présente un risque élevé de fraude.
L’inconvénient majeur des crypto-monnaies est sans conteste leur volatilité. Pour preuve, le bitcoin dont le cours était de 63 000 $ en avril 2021, 30 000 $ en juillet 2021 et 66 000 $ en octobre 2021.
Pour l’ensemble de ces raisons, les crypto-monnaies sont plutôt réservées aux investisseurs avertis.
Une des raisons des taux d’intérêt faibles voire nuls, c’est la volonté des banques centrales dont la zone euro, de stimuler l’activité économique. Dans cette perspective, l’accès au crédit est facilité afin d’inciter les épargnants à placer une partie de leur épargne dans l’économie réelle.
La crise sanitaire nous a conduit dans une période de récession. Rien qu’en Belgique, les consommateurs ont dépensé 12 % de moins en 2020 qu’en 2019 et cette tendance baissière se confirme en 2021.
L’apport de capitaux dans les entreprises est plus que jamais bienvenu. Mais dans ce type d’investissement, le choix de l’entreprise est crucial, la rentabilité de placement dépendant entièrement de l’activité. Le retour sur investissement peut être inférieur aux prévisions, sans oublier que le risque de tout perdre existe.
C’est pourquoi ce type d’investissement doit toujours être fait en connaissance de cause et avec circonspection !
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