Les 6 prêts pour les indépendants en Belgique

En tant qu'indépendant, il est souvent nécessaire de faire appel à un financement extérieur pour développer son activité. 

Découvrez les 6 types de prêts accessibles aux indépendants en Belgique et nos conseils pour que votre dossier soit accepté.

1. Le prêt collaboratif

Le prêt collaboratif pour indépendant est une forme de crédit à tempérament qui est financé (directement ou indirectement) par des particuliers ou des entreprises souhaitant investir dans le projet proposé. Il s'agit d'une forme de crowdlending puisque le prêt est émis par la plateforme et non par une banque. 

Ce type de financement est plus accessible que le crédit bancaire et vous permet d'obtenir les fonds dont vous avez besoin pour votre activité (pour autant que vous ayez une capacité d'emprunt suffisante).

2. Le micro-crédit professionnel 

Le micro-crédit professionnel est un prêt d'un petit montant (généralement quelques milliers d'euros seulement) qui est accordé aux indépendants et aux petites entreprises afin de les aider à lancer et développer leur activité. Certains prêteurs proposent aussi un accompagnement gratuit pour vous aider à réussir votre projet. 

Voici les 3 principaux organismes de crédit social en Belgique :

• Crédal : jusqu'à 15.000,00 € de prêt pour les indépendants en Wallonie et à Bruxelles;
• Microstart : jusqu'à 25.000,00 € ainsi qu'un accompagnement gratuit;
• Hefboom : jusqu'à 125.000,00 € en fonction du type de projet.

Les conditions d'entrée sont donc souvent moins exigeantes que pour les autres types de crédit, puisque l'objectif de ces organisations est de donner un coup de boost aux entrepreneurs qui ont de faibles moyens.

3. Le crédit bancaire 

Le crédit bancaire est une solution assez classique : comme pour un prêt à tempérament, vous empruntez un montant spécifique et devez ensuite le rembourser avec intérêts. Cette solution est souvent prisée auprès des indépendants, mais en pratique, elle est parfois difficile à obtenir. En effet, les banques demandent généralement des garanties importantes et sont assez frileuses envers les indépendants. 

À moins que vous n'ayez un dossier en béton, des revenus extrêmement stables et des garanties suffisantes, il est probable que vous ne puissiez pas obtenir un prêt bancaire facilement. 

4. Le leasing 

Le leasing est une option intéressante si votre besoin de financement concerne du matériel ou des véhicules. Vous pouvez choisir de louer ces équipements à une société de leasing afin d'avoir la possibilité de les racheter en fin de contrat. 

Les indépendants apprécient généralement la flexibilité de cette solution, qui permet de commencer à utiliser les équipements avant de les acheter et de se laisser une possibilité de sortie en cas d'imprévu. 

5. La ligne de crédit

Si votre besoin concerne plutôt votre trésorerie, optez plutôt pour une ligne de crédit : le prêteur mettra à votre disposition une réserve d'argent dans laquelle vous pourrez puiser lorsque vous en aurez besoin, par exemple pour faire face à une facture imprévue ou pallier à un retard de paiement de l'un de vos clients. 

Les banques acceptent souvent plus facilement d'accorder une ligne de crédit qu'un prêt classique aux indépendants, cela peut donc aussi être une solution si votre demande de prêt à tempérament a été refusée.

6. Le crédit de caisse

Le crédit de caisse est une forme de ligne de crédit qui vous permet d'utiliser une réserve d'argent quand vous en avez besoin et de rembourser les sommes empruntées au fur et à mesure. Plus accessible que les autres formes de crédit bancaire, il peut vous aider à faire face à vos besoins en fonds de roulement en tant qu'indépendant.

Cependant, le coût du crédit de caisse peut être assez élevé et difficile à calculer puisque les remboursements sont flexibles et le taux d'intérêt est souvent élevé.

Les aides de l'État pour les indépendants

L'État belge propose différentes aides et financements pour les indépendants. Voici les principales aides disponibles en fonction des régions.

En Wallonie

Si vous êtes enregistré en Wallonie, vous pouvez bénéficier de deux types de primes

Airbag : cette aide est destinée aux indépendants complémentaires qui souhaitent passer à titre principal. Elle permet d'obtenir jusqu'à 12.500,00 € étalés sur 2 ans.

Tremplin indépendants : cette aide vous permet de conserver vos allocations de chômage pendant un an lorsque vous démarrez une activité en tant qu'indépendant.

À Bruxelles

À Bruxelles, vous pouvez bénéficier de la prime Actiris lorsque vous vous lancez en tant qu'indépendant. Vous pouvez obtenir jusqu'à 4.000,00 € pendant 6 mois, versés en 6 fois. Pour y avoir droit, vous devez être enregistré en tant que chercheur d'emploi inoccupé auprès d'Actiris avant de démarrer votre activité. La prime vous permet aussi de bénéficier d'un accompagnement pour lancer votre projet.

En Flandre

La Flandre propose une prime de transition pour les demandeurs d'emploi de 45 ans ou plus qui se lancent en tant qu'indépendants. Cette prime s'étale sur 24 mois avec un total de 5.410,00 € maximum. Ce montant vous permet de financer le lancement de votre activité plus sereinement. Pour en bénéficier, vous devez toutefois avoir suivi le parcours de candidat entrepreneur pendant 6 mois.

Comment convaincre les prêteurs quand on est indépendant ?

Le statut d'indépendant peut parfois être un frein dans l'obtention d'un crédit. Voici quelques conseils pour mettre toutes vos chances de votre côté : 

• Préparez un dossier solide qui inclut votre historique financier, vos prévisions futures et le détail de votre projet. 
• Mettez en avant vos contrats et la régularité de vos revenus pour rassurer le prêteur. 
• Faites-vous accompagner par un conseiller financier pour évaluer votre projet et construire votre dossier.
• Soignez votre présentation lors de votre entretien avec le prêteur pour lui montrer votre sérieux et votre professionnalisme.