Vous avez du mal à évaluer vos dépenses et aimeriez avoir plus d'argent à consacrer à vos loisirs ?
Vous vous demandez comment bien gérer vos finances ?
Voici 5 conseils pour bien gérer votre budget, maîtriser vos dépenses et prendre en main vos finances personnelles.
1. Connaître vos dépenses récurrentes
La première étape pour gérer un budget efficacement consiste à connaître vos charges fixes. Les dépenses récurrentes sont les frais obligatoires de la vie quotidienne qui reviennent chaque mois ou chaque année.
Dans cette rubrique, on retrouve notamment :
- Le loyer ou le crédit hypothécaire
- Les factures (énergie, télécom, assurances…)
- Les taxes et impôts
- L'alimentation
- Les frais de santé
- L'achat de vêtements
Bon à savoir :
Si vous avez du mal à estimer certains frais, examinez vos relevés des 12 derniers mois. Faire la moyenne de vos dépenses sur la dernière année vous aidera à construire un budget réaliste.
2. Prévoir une réserve pour les dépenses exceptionnelles
Un imprévu peut vite arriver : une voiture qui tombe en panne, un appareil électroménager qui rend l'âme, un GSM qui tombe de votre poche et se brise… Pour gérer vos dépenses sans stress, mieux vaut anticiper ces frais imprévus.
Avoir une épargne de précaution vous permet de garder le contrôle de votre budget même face à l’inattendu.
Bon à savoir :
Il est conseillé de mettre de côté l'équivalent de deux mois de salaire pour faire face aux imprévus.
3. Connaître votre capacité d'emprunt
Gérer son argent, c’est aussi savoir jusqu’où vous pouvez aller sans mettre en péril votre équilibre financier. Si vous avez des crédits en cours ou souhaitez emprunter à l'avenir, il est important de connaître votre capacité d'emprunt.
Bon à savoir :
Votre capacité d'emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire tout en maintenant votre niveau de vie actuel.
Généralement, on conseille d'allouer au maximum 33% de vos revenus aux mensualités de vos crédits pour garder un budget sain.
Par exemple, si vous gagnez 2000,00 € nets par mois, vous pouvez consacrer 666,00 € au remboursement de tous vos prêts confondus, y compris votre crédit hypothécaire.
Cette limite budgétaire vous permet de financer vos projets tout en évitant le surendettement.
Pour aller plus loin : la liste des prêts proposés par mozzeno
4. Créer un budget mensuel
Établir un budget mensuel clair est une base indispensable pour bien gérer son argent. Reprenez la liste de vos dépenses pour déterminer le montant que vous souhaitez assigner à chaque catégorie : alimentation, loisirs, shopping, transports... Vous souhaitez mieux gérer vos dépenses ? Fixez des limites réalistes. Vous trouvez que vous payez trop pour vos assurances ? Renégociez vos contrats auprès d'autres assureurs.
Pour aller plus loin : comment renégocier vos assurances pour réduire vos frais fixes ?
Établir une limite précise pour chaque type de dépense vous permet de maîtriser votre budget et de ne pas avoir de mauvaise surprise en fin de mois.
Si vous avez du mal à établir un budget mensuel ou à gérer vos dépenses, il existe différentes méthodes pour vous aider.
La méthode des 50/30/20
La règle des 50/30/20 est une méthode qui permet de répartir ses dépenses de manière équilibrée. Elle consiste à diviser les postes de dépenses en 3 catégories :
- 50% des revenus sont utilisés pour les dépenses fixes du quotidien (logement, alimentation, etc.)
- 30% des revenus sont utilisés pour les loisirs, les envies, et les choses non indispensables
- 20% des revenus sont dédiés à l'épargne
Ce modèle permet de couvrir vos dépenses mensuelles et de vous laisser un budget loisirs, tout en mettant de côté régulièrement pour vous constituer une réserve de précaution.
La méthode des enveloppes
La méthode des enveloppes est un autre modèle de gestion des finances personnelles qui consiste à allouer un budget précis pour chaque poste de dépense. Ensuite, vous retirez l'argent dont vous avez besoin pour le mois en liquide, et vous le placez dans différentes enveloppes. Chaque enveloppe correspond à un poste de dépense. Lorsque vous souhaitez faire un achat, vous retirez l'argent dans l'enveloppe correspondante. Vous verrez alors physiquement où vous en êtes et si vous devez freiner vos dépenses ou si vous pouvez vous permettre un peu plus de liberté. Cette méthode est très efficace pour s'assurer de ne pas dépasser son budget mensuel : une fois qu'une enveloppe est vide, il n'y a plus d'argent à dépenser !
5. Suivre vos dépenses avec une application
Aujourd'hui, il existe de nombreuses applications mobiles dédiées à la gestion des finances personnelles qui vous permettent de suivre vos dépenses au quotidien. Il vous suffit d'y encoder vos paiements et l'application se charge de calculer pour vous le total de vos dépenses par catégorie. Certaines d'entre elles permettent même de créer un budget et de recevoir des alertes lorsque vous approchez de la limite fixée. Une manière simple et efficace de gérer son argent de façon proactive.
