Trouvez votre crédit personnel au meilleur taux

Nombreuses sont les situations de la vie où le besoin d’argent se fait sentir, et il est parfois essentiel de recourir à un prêt personnel. Mais emprunter coûte aussi de l’argent : plus votre taux d’intérêt est élevé, plus votre crédit vous coûtera cher. 

Découvrez à quoi correspond le taux d’un prêt, et surtout comment trouver le crédit personnel au meilleur taux.

Crédits personnels aux meilleurs taux

Les meilleurs taux pour les prêts personnels mozzeno sont :

Meilleur taux (TAEG)	Montant	Durée
4,46%	11.000€	48 mois
4,47%	15.000€	42 mois
4,58%	7.000€	42 mois

Les taux du prêt personnel en 2022

Voici les taux d’intérêt proposés par mozzeno en 2022 :

Montant emprunté	Durée de remboursement	Taux minimum (TAEG)*	Taux maximum (TAEG)*
1250€	24 mois	5,08%	12,24%
3000€	30 mois	5,07%	12,24%
3800€	30 mois	4,63%	9,15%
4000€	36 mois	4,61%	9,15%
5100€	36 mois	4,60%	9,15%
5700€	42 mois	4,58%	9,15%
10.000€	48 mois	4,56%	9,15%
50.000€	84 mois	5,51%	9,15%

*En savoir plus sur les taux minimum et maximum: Le TAEG effectivement appliqué, la mensualité et le montant à rembourser dépendront de l’évaluation de votre demande et de votre profil de risque.

À quoi correspond le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?

Le taux d’intérêt d’un crédit sert à rémunérer le risque pris par le prêteur. C’est un coût que l’emprunteur doit payer pour obtenir un prêt. 

Les prêteurs choisissent leurs taux d’intérêt en fonction du niveau de risque du crédit, qui est déterminé par : 

• La situation financière de l’emprunteur 
• Le montant et la durée du prêt
• Les garanties apportées par l’emprunteur

Les différents taux d’un crédit personnel

Il convient de distinguer deux types de taux d’intérêt :

• Le taux débiteur, qui est le taux d’intérêt proposé par l’organisme prêteur sans tenir compte des frais annexes. 
• Le taux annuel effectif global (TAEG), qui est le taux d’intérêt annuel réel comprenant tous les frais obligatoires liés au crédit, comme le taux débiteur et les frais de dossier. 

Tous les prêteurs belges doivent afficher clairement le TAEG de leur crédit. Cela vous permet de comparer plus facilement les offres.
Le montant du TAEG pour un crédit à la consommation est légalement limité en Belgique. Vous trouverez les limites maximales les plus à jour sur le site du SPF Économie.

Taux fixe vs. taux variable

Le taux débiteur d’un prêt personnel peut être fixe ou variable. Un prêt à taux fixe signifie que le taux qui a été défini à la signature du contrat de prêt n’évoluera pas pendant toute la durée du prêt, que ce soit à la hausse ou à la baisse.

Un prêt à taux variable est en revanche amené à évoluer, dans un sens comme dans l’autre, pendant la durée du contrat en fonction d’indices financiers divers.

5 astuces pour trouver votre prêt personnel au meilleur taux

1. Faites plusieurs demandes de crédit

Comparer les offres de différents organismes de crédit vous permet de choisir le meilleur taux d’intérêt. Vous pouvez le faire de plusieurs manières :

• En personne : prenez rendez-vous avec plusieurs prêteurs pour connaître leurs offres. Cette démarche est chronophage, mais vous permet d’avoir un contact direct avec un collaborateur pouvant répondre immédiatement à vos questions.
• En ligne : consultez les sites des organismes de crédit. Vous y trouverez toutes les informations dont vous avez besoin. La plupart proposent aussi un simulateur, ce qui vous permet d’estimer le taux d’intérêt de votre prêt personnel. Cette méthode est plus rapide, mais vous n’obtenez qu’une estimation et pas un chiffre précis.

2. Comparez les offres en utilisant le TAEG

Le TAEG a été défini afin de faciliter la comparaison globale de plusieurs offres de crédit. Ce taux est calculé de la même manière par tous les prêteurs de l’Union Européenne. Le TAEG, exprimé en pourcentage, tient compte :

• Du taux débiteur,
• Des frais annexes afférents au crédit (frais de dossier, frais d’expertise ou frais de garantie),
• Des frais périphériques liés au produit choisi (assurance, compte à vue, etc.).

En comparant les offres sur base du TAEG, qui donne une idée objective du coût réel de l’emprunt, vous pouvez choisir le meilleur taux pour votre prêt personnel.

3. Choisissez la bonne durée de remboursement

Le montant du crédit et la durée de remboursement influencent également le taux d’intérêt. Plus votre crédit est risqué (par exemple, si vous demandez un montant important et une durée de remboursement courte), plus votre taux d’intérêt sera élevé. 
Pour obtenir le meilleur taux, choisissez une durée de remboursement raisonnable par rapport au montant emprunté. Vous pouvez utiliser un simulateur de prêt pour trouver la combinaison idéale.

4. Négociez votre taux d’intérêt

Une des façons les plus efficaces d’obtenir le meilleur taux d’intérêt auprès d’une banque ou d’un courtier est de négocier l’offre initiale. Vous pouvez par exemple faire jouer la concurrence entre plusieurs propositions de crédit pour faire baisser votre taux d’intérêt.

5. Proposer des garanties

Plus vous pouvez apporter de garanties à votre prêteur, plus il sera enclin à vous proposer un taux d’intérêt faible. Vous pouvez par exemple souscrire une assurance ou demander à l’un de vos proches de se porter garant. 

Votre crédit personnel au meilleur taux avec mozzeno

Pour réaliser vos projets, mozzeno propose plusieurs types de prêts personnels au meilleur taux. 

Lors de la simulation de votre prêt, mozzeno vous renseigne un taux minimum et un taux maximum. En effet, le taux final proposé par mozzeno est fixé objectivement sur la base du risque de votre demande. Vous avez l’assurance de recevoir directement le meilleur taux possible, sans avoir besoin de négocier ou de souscrire à des services complémentaires.

Un meilleur taux avec la récompense pour remboursement parfait

Vous remboursez toutes vos mensualités sans retard ? mozzeno vous propose une récompense pour remboursement parfait.

Si vous obtenez cette récompense, vous bénéficiez d’une réduction sur les frais de traitement de votre demande de prêt.

Les conditions pour bénéficier de la récompense pour remboursement parfait sont les suivantes :

• Le prêt doit avoir été remboursé conformément à son tableau d’amortissement,
• Chacune des mensualités doit avoir été payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement.

Pour quel usage est-il possible d’emprunter avec mozzeno ?

mozzeno vous propose des prêts personnels participatifs financés indirectement par des investisseurs.

Le prêt personnel demandé peut porter sur :

• Une rénovation,
• Un véhicule d’occasion,
• Un mariage,
• Des études,
• Un voyage,
• Un aménagement intérieur,
• Un autre projet de votre choix,
• Un regroupement de crédit.

mozzeno ne propose pas de prêts hypothécaires, de prêts pour les frais de notaire ou de crédits renouvelables.

Comment faire une demande de prêt personnel mozzeno ?

Pour une demande de prêt personnel avec mozzeno, tout se passe en ligne.

1. Dans un premier temps, vous pouvez simuler votre prêt directement sur la plateforme. Choisissez le montant que vous désirez emprunter et le type de prêt. Vous obtenez alors une indication du TAEG maximum et minimum ainsi que des durées de remboursement possibles.

2. La proposition vous convient ? Faites votre demande en ligne en introduisant vos données personnelles.

3. Le système analyse votre profil, vos besoins et votre capacité de remboursement. La Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB est aussi consultée. Vous recevez aussitôt une réponse positive ou négative.

4. Si votre crédit est pré-accepté, il ne vous reste qu’à finaliser votre demande. Transmettez les justificatifs demandés via la plateforme en ligne et signez votre contrat à distance.
   
5. Une fois votre demande définitivement acceptée, le montant emprunté est transféré sur votre compte. Vous commencerez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard.