Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent

Trouver son crédit personnel au meilleur taux

Homme cherchant un crédit personnel au meilleur taux sur son ordinateur

Nombreuses sont les situations de la vie où le besoin d’argent se fait sentir. Il est parfois essentiel de recourir à un prêt personnel. En comparant les offres de prêt, il est évident que tous ne reviennent pas au même coût total. Ce prix dépend du taux du crédit personnel. Le prêt personnel au meilleur taux est donc le plus avantageux.

Découvrez à quoi correspond le taux d’un prêt, mais surtout comment trouver le crédit personnel au meilleur taux.

Crédit personnel : à quoi correspond le taux ?

Un prêt ou crédit personnel est un type de crédit à la consommation. Lors de la souscription d’un prêt personnel, l’emprunteur s’engage à rembourser la somme prêtée ainsi que des intérêts. Ceux-ci correspondent aux coûts du crédit. 

Le taux d’intérêt d’un prêt correspond donc à cette somme supplémentaire que l’emprunteur doit payer en plus de la somme empruntée.

Les différents taux d’un crédit personnel

Il convient de distinguer deux types de taux personnels :

  • Le taux débiteur, qui est le taux d’intérêt proposé par l’organisme prêteur, qui ne tient pas compte des frais annexes. 
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) qui est le taux d’intérêt annuel réel comprenant tous les frais liés au crédit. La loi fixe un maximum pour le TAEG qui varie selon que le montant emprunté est inférieur ou supérieur à 5.000,00 €.

Taux fixe vs. taux variable

Le taux débiteur d’un prêt personnel peut être fixe ou variable. Un prêt à taux fixe signifie que le taux qui a été défini à la signature du contrat de prêt n’évoluera pas pendant toute la durée du contrat, que ce soit à la hausse ou à la baisse.

Un prêt à taux variable est en revanche amené à évoluer, dans un sens comme dans l’autre, pendant la durée du contrat de prêt en fonction d’indices financiers divers.

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6 astuces pour trouver le meilleur taux pour un prêt personnel

1. Vous adresser directement à votre banque habituelle

Pour une demande de crédit au meilleur taux, vous serez certainement tenté de vous adresser à votre banque préférée si vous en avez une. Cette démarche vous permet d’avoir des interlocuteurs qui connaissent votre situation financière. Votre banquier vous expose donc les offres possibles.

L’avantage de passer par votre banque habituelle est que la signature du contrat de prêt peut aboutir dès le rendez-vous d’information. L’inconvénient est en revanche que votre banquier n’a pas forcément la possibilité de vous proposer l’offre la plus avantageuse par rapport à celles disponibles sur le marché. Si vous ne prenez pas le temps de comparer d’autres offres, votre prêt ne sera peut-être pas au meilleur taux.

2. Vous renseigner sur les différentes propositions de crédit

Pour vous informer sur les possibilités de prêt personnel au meilleur taux, plusieurs démarches s’offrent à vous:

  • Il est tout à fait possible de rendre visite à plusieurs établissements bancaires pour connaître leurs offres. L’inconvénient de cette démarche est qu’elle est chronophage. Toutefois, en vous déplaçant en agence, vous avez un contact direct avec un collaborateur pouvant répondre immédiatement à vos questions.
  • Une autre méthode, plus efficace, est d’utiliser Internet afin de consulter les sites des banques et des courtiers. Vous y trouverez toutes les informations dont vous avez besoin.
    Notez également qu’un simulateur de crédit est généralement proposé par chaque institution. Vous pouvez ainsi vous faire une idée du coût de votre prêt personnel. En indiquant le montant souhaité et la durée de remboursement, vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt.

Procéder via Internet pour réaliser vos recherches vous permet de gagner du temps. Vous établirez ainsi vous-même votre comparatif.

3. Utiliser les comparateurs de crédits

Pour faciliter votre recherche et permettre une comparaison aisée des différentes propositions, plusieurs sociétés ont mis au point des comparateurs de crédits. 

Ces sites indiquent les informations utiles pour évaluer le coût total d’un prêt : entre autres le montant, la durée et le TAEG.

Ces comparateurs renvoient régulièrement vers le site de l’organisme concerné pour permettre directement une simulation en ligne.

Attention toutefois lors de l’utilisation de ces simulateurs.  Ces derniers sont parfois rémunérés par certains prêteurs afin de mettre en avant leurs propositions.

Les comparateurs de crédit peuvent constituer une aide précieuse. Néanmoins, il convient de bien analyser tous les détails de l’offre avant de signer tout contrat de crédit.

4. Être attentif à tous les éléments du prêt

Afin de trouver le prêt personnel au meilleur taux, il convient de comparer attentivement les conditions des propositions qui vous intéressent. Taux d’intérêt, durée de remboursement, montant des remboursements mensuels et somme totale à rembourser sont à prendre en compte. À cela il ne faut pas oublier d’ajouter les frais supplémentaires à votre crédit : frais de dossier ou assurances éventuelles.

Pour faciliter votre travail de comparaison, vous pouvez utiliser le SECCI (Standard European Consumer Credit Information), document qui doit obligatoirement vous être remis par chaque prêteur avant la signature d’un contrat de prêt. Ce document standardisé est identique pour chaque proposition de prêt et est construit pour en faciliter la lecture.

Le TAEG a été défini afin de faciliter la comparaison globale de plusieurs offres de crédit. Ce taux est calculé de la même manière par tous les prêteurs de l’Union Européenne. Le TAEG, exprimé en pourcentage, tient compte :

  • Du taux débiteur,
  • Des frais annexes afférents au crédit (frais de dossier, frais d’expertise ou frais de garantie),
  • Des frais périphériques liés au produit choisi (assurance, compte à vue, etc.).

En comparant le TAEG, qui donne une vue exacte du coût réel d’un emprunt, vous pouvez ainsi choisir le meilleur taux pour votre prêt personnel.

5. S’intéresser aux nouvelles alternatives de prêt bancaire

Se tourner vers les plateformes collaboratives de prêt est une alternative aux prêts bancaires présentant de nombreux avantages. Investisseurs et emprunteurs tirent tous deux des bénéfices de ce type de financement.

La plateforme de prêt personnel collaboratif mozzeno possède l’originalité de réunir indirectement des demandes de prêts de particuliers et des volontés d’investissements d’autres particuliers.

Le modèle collaboratif de mozzeno garantit qu’une large partie des intérêts payés par les emprunteurs soit reversée aux investisseurs.

La volonté de mozzeno est d’aider les particuliers à financer aujourd’hui des achats ou des projets personnels pour lesquels ils auraient dû, à défaut, patienter. La plateforme se situe ainsi pleinement dans sa dynamique de l’argent positif.

Par ailleurs, mozzeno offre la possibilité d’effectuer par Internet toutes les démarches de conclusion d’un prêt, jusqu’à la signature électronique. Efficacité, clarté et précision sont également des atouts de cette formule.

Votre crédit personnel au meilleur taux en Belgique

Pour réaliser vos projets, mozzeno propose plusieurs types de prêts personnels au meilleur taux. Grâce à son système participatif inédit, vous financez un projet que vous remboursez dans les meilleures conditions en profitant d’un taux d’intérêt et d’un TAEG très attractifs.

Vous pouvez faire un prêt personnel d’un montant compris entre 1.250 € et 50.000 €. La durée du crédit varie entre 18 et 84 mois. Empruntez à un taux très attractif.

Le taux final proposé par mozzeno est fixé objectivement sur la base du risque de votre demande. Vous avez l’assurance de recevoir directement le meilleur taux possible, sans avoir besoin de négocier ou de souscrire à des services complémentaires.

Des particuliers investissent avec mozzeno pour financer indirectement les crédits personnels d’autres particuliers. L’économie locale est ainsi encouragée avec des taux fixes très compétitifs pour les emprunteurs.

Bien que ce soient des particuliers qui financent indirectement les prêts, l’emprunteur obtient la somme empruntée sans délai. C’est effectivement mozzeno qui préfinance le prêt et propose ensuite les instruments financiers correspondants aux investisseurs.

Un meilleur taux avec la récompense pour remboursement parfait

mozzeno ne désire pas proposer le meilleur TAEG à tous ses emprunteurs. En effet, les emprunteurs qui remboursent correctement leur prêt sont privilégiés. C’est la raison pour laquelle a été créée la récompense pour remboursement parfait de mozzeno.

Cette récompense est une réduction sur les frais de traitement de la demande de prêt qui est accordée par mozzeno à l’échéance du crédit. Pour obtenir la récompense, il est nécessaire que l’emprunt ait été remboursé en temps et en heure pendant l’entièreté de sa durée.

Les conditions pour bénéficier de la récompense pour remboursement parfait sont les suivantes :

  • Le prêt doit avoir été remboursé conformément à son tableau d’amortissement,
  • Chacune des mensualités a été payée au plus tard à la date prévue dans le tableau d’amortissement.

La récompense pour remboursement parfait permet de réduire le coût du prêt personnel. Si cette modalité diminue le TAEG, elle ne peut être intégrée à son calcul puisqu’elle intervient seulement à posteriori pour les emprunteurs qui remboursent correctement tout au long de leur prêt.

Pour quel usage est-il possible d’emprunter avec mozzeno ?

Projet personnel, rénovation, formation ou simplement pour disposer de liquidités sont autant de raisons d’emprunter à un taux compétitif avec le crédit personnel collaboratif de mozzeno. Vous pouvez ainsi répartir sur plusieurs mois le remboursement de votre investissement avec des mensualités fixes. Les durées disponibles de remboursement  dépendent du montant emprunté.

mozzeno propose aux emprunteurs en Belgique une gamme de prêts personnels participatifs. Ces derniers sont financés indirectement par des particuliers et sont adaptés à chaque projet.

Le prêt personnel demandé peut porter sur :

  • Une rénovation,
  • Un véhicule d’occasion,
  • Un mariage,
  • Des études,
  • Un voyage,
  • Un aménagement intérieur,
  • Des liquidités,
  • Un regroupement de crédit.

mozzeno ne propose pas de prêt pour l’achat d’une propriété – crédit hypothécaire – ou le financement de frais de notaire. mozzeno ne propose pas non plus de crédits renouvelables, uniquement des produits simples présentant moins de risques de surendettement pour le consommateur.

Comment faire une demande de prêt personnel ?

Pour une demande de prêt personnel avec mozzeno, tout se passe en ligne.

Dans un premier temps, vous avez la possibilité de simuler votre prêt directement sur la plateforme. Choisissez le montant que vous désirez emprunter et le type de prêt. Vous obtenez alors une indication du TAEG maximum et minimum ainsi que des durées de remboursement possibles.

La proposition vous convient ? Faites votre demande directement en ligne en introduisant vos données personnelles.

Le système analyse alors votre profil, vos besoins et votre capacité de remboursement. La Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique est consultée. Vous recevez aussitôt une réponse positive ou négative.

Si votre demande de crédit personnel est pré-acceptée, il ne vous reste qu’à finaliser votre demande. Transmettez vos justificatifs via la plateforme en ligne et signez digitalement votre contrat à distance.

Il vous est également possible de souscrire une assurance solde restant dû. Celle-ci est facultative.

Une fois votre demande définitivement acceptée, le montant emprunté est transféré sur votre compte. Vous commencerez à rembourser votre crédit 30 jours plus tard, en suivant une mensualité fixe. Il sera toujours possible de réaliser un remboursement anticipé sous certaines conditions.

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