L'investissement collaboratif est une solution innovante qui vous permet d'investir dans un produit financier relativement sûr tout en finançant indirectement des projets d'entreprises et de particuliers.
Découvrez en quoi consiste l'investissement collaboratif, ses avantages et les risques qui y sont liés.
Qu'est-ce que l'investissement collaboratif ?
L'investissement collaboratif permet à des investisseurs de financer des crédits demandés par des entreprises et des particuliers. En tant qu'investisseur, vous récupérez votre capital ainsi que les intérêts qui vous sont dûs au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse ses mensualités.
Comment fonctionne l'investissement collaboratif ?
Lorsqu'un porteur de projet réalise une demande de crédit sur une plateforme collaborative, vous pouvez choisir d'investir dans ce crédit de manière directe ou indirecte :
- Lorsque l'investissement est direct, vous confiez votre capital à l'emprunteur, qui s'engage à vous rembourser selon le calendrier établi.
- Lorsque l'investissement est indirect, la plateforme de prêt collaboratif émet des instruments financiers, sous-jacents au prêt octroyé, qui sont souscrits par les investisseurs. Ces instruments financiers permettent à la plateforme de financer le prêt sous-jacent.
Au fur et à mesure que les prêts sous-jacents sont remboursés, vous récupérez votre capital ainsi que les intérêts qui vous sont dûs.
L'investissement collaboratif a un horizon allant de quelques mois à plusieurs années. Il est parfois possible d'obtenir une sortie anticipée sous certaines conditions.
Qui peut devenir investisseur ?
D'un point de vue légal, n'importe quel Belge peut devenir un investisseur collaboratif : les entreprises comme les particuliers sont autorisés à s'inscrire sur ce type de plateforme, et le montant minimal d'investissement est généralement de quelques centaines d'euros seulement.
En pratique, cependant, certaines plateformes autorisent uniquement certains profils (par exemple les particuliers). Il est donc préférable de vous renseigner au cas par cas pour savoir si vous êtes éligible.
Bon à savoir : avec mozzeno, tout le monde peut commencer à investir à partir de 500,00 € !
Les avantages de l'investissement collaboratif
Investir de manière collaborative, c'est choisir un produit financier qui a un impact réel sur l'économie locale et qui vous permet d'obtenir des rendements potentiels stables. Voici tous les avantages de l'investissement collaboratif.
Diversifier vos placements
La diversification est l'un des principes de base de l'investissement : un portefeuille varié permet de limiter les risques de pertes et de stabiliser les rendements. Les investissements collaboratifs ont généralement un faible niveau de risque et une sortie à court ou moyen terme : ce type de placement peut donc se révéler complémentaire à d'autres actifs comme des actions, des obligations ou des assurances-vie.
Pour aller plus loin : comment diversifier vos investissements ?
Obtenir des rendements tous les mois
Avec l'investissement collaboratif, vous percevez mensuellement, pour chaque prêt sous-jacent dans lequel vous avez investi, un montant qui contient une part de capital et une part d'intérêts pour autant que l'emprunteur rembourse ses mensualités à temps. Vous récupérez donc votre investissement petit à petit et bénéficiez d'une rentrée d'argent régulière. Les taux d'intérêt proposés sont généralement fixes, ce qui vous évite de subir les fluctuations des marchés.
Soutenir l'économie locale
En investissant de manière collaborative, vous soutenez l'économie réelle en finançant indirectement des entrepreneurs et des particuliers. Votre argent n'est pas injecté dans des systèmes financiers complexes : il participe à des projets concrets qui ont un impact dans la vie des emprunteurs et de leur communauté.
Les risques de l'investissement collaboratif
Comme tous les placements, l'investissement collaboratif comporte des risques. Le risque le plus important est celui du défaut de l'emprunteur : si celui-ci ne rembourse pas son prêt, cela peut vous occasionner une perte partielle ou totale de votre capital.
Un autre risque à ne pas négliger est celui lié à l’émetteur des instruments financiers dont les prêts sont les sous-jacents. En effet, une éventuelle faillite de l'émetteur des instruments peut vous faire perdre une partie ou la totalité des sommes investies.
Heureusement, il existe différentes façons de vous protéger contre tout ou partie de ces risques : par exemple, sur mozzeno, vous pouvez choisir des Notes associées à une assurance qui couvre les défauts de paiement des prêts sous-jacents.
Pour aller plus loin : les facteurs de risques et les mécanismes de protection de l'investissement sur mozzeno
Comment faire un investissement collaboratif sur mozzeno ?
mozzeno est une plateforme qui vous permet d'investir indirectement dans des crédits d'entreprises et de particuliers. Lorsqu'un prêt est octroyé, mozzeno le titrise en émettant des instruments financiers, des Notes. Chaque prêt est donc représenté par une série de Notes.
Pour investir sur mozzeno, il vous suffit de créer un compte sur la plateforme et d'y ajouter un minimum de 500,00 €. Vous pouvez ensuite choisir les séries de Notes dans lesquelles vous souhaitez investir.
Toutes les démarches sont accessibles en ligne et vous pouvez suivre vos investissements 24h/24 depuis votre tableau de bord.
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.