Avant de signer un contrat de crédit, il est important de connaître les modalités de remboursement pour savoir combien vous devrez verser au prêteur chaque mois. Voici comment calculer les mensualités de votre crédit à la consommation.
Les facteurs qui influencent les mensualités d’un crédit
Le montant des mensualités d’un crédit à la consommation dépend de plusieurs éléments :
- Le montant emprunté ;
- Le taux d’intérêt débiteur ;
- Les primes d’assurance ;
- Les frais de dossier ;
- La durée du crédit.
Bon à savoir :
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) reprend tous les frais obligatoires du crédit (taux débiteur, frais de dossier…). Il est donc très utile pour calculer les mensualités d’un prêt. Notez cependant qu’il n’inclut pas les primes d’assurances et autres frais non obligatoires.
La formule de calcul des mensualités
La formule de calcul des mensualités d’un prêt personnel à mensualités constantes est la suivante :
Mensualité = [montant demandé] x ((1+ [taeg])^(1/12)-1) x ((1+[taeg])^(1/12))^[durée en mois] / (((1+[taeg])^(1/12))^[durée en mois] -1)
Bon à savoir :
La plupart des crédits à la consommation en Belgique sont à mensualités constantes, ce qui signifie que vous payez le même montant chaque mois.
Il y a deux parties dans la somme que vous versez chaque mois à l’organisme prêteur : une partie de capital et l’autre d’intérêts.
Au départ, la part des intérêts est élevée puisqu’il vous reste encore beaucoup de capital à rembourser. Au fur et à mesure, la part des intérêts baisse et la part du capital augmente jusqu’à ce que vous ayez entièrement remboursé votre crédit.
Exemple de calcul d’un prêt
Imaginez que vous empruntez 1064,16€ sur 36 mois pour acheter un nouvel appareil photo.
Le montant de vos mensualités sera de 32,06€.
- Lors de la première échéance, vous rembourserez 27,32€ de capital et 4,74€ d’intérêt, soit 32,06€.
- Lors de la deuxième échéance, vous rembourserez toujours 32,06€ mais cette fois, ils se décomposeront en 27,44€ de capital et 4,62€ d’intérêts. Et ainsi de suite jusqu’au 36ème mois.
Vous pouvez visualiser ces évolutions dans le tableau suivant :
| N° | Date échéance | Mensualités à payer | Capital payé | Intérêts payés | Capital restant dû |
| 1 | 04-01-2020 | 32,06€ | 27,32€ | 4,74€ | 1036,84€ |
| 2 | 04-02-2020 | 32,06€ | 27,44€ | 4,62€ | 1009,40€ |
| 3 | 04-03-2020 | 32,06€ | 27,56€ | 4,50€ | 981,84€ |
| 4 | 04-04-2020 | 32,06€ | 27,68€ | 4,38€ | 954,16€ |
| 5 | 04-05-2020 | 32,06€ | 27,81€ | 4 ,25€ | 926,35€ |
| 6 | 04-06-2020 | 32,06€ | 27,93€ | 4,13€ | 898,42€ |
| 7 | 04-07-2020 | 32,06€ | 28,05€ | 4,01€ | 870,37€ |
| 8 | 04-08-2020 | 32,06€ | 28,189€ | 3,88€ | 842,19€ |
| … | |||||
| … | |||||
| 34 | 04-10-2023 | 32,06€ | 31,63€ | 0,43€ | 63,76€ |
| 35 | 04-11-2023 | 32,06€ | 31,78€ | 0,28€ | 31,98€ |
| 36 | 04-12-2023 | 32,06€ | 31,98€ | 0,08€ | 0,00€ |
Cette manière de répartir les remboursements du capital et des intérêts vous permet de rembourser une somme fixe chaque mois et donc de mieux gérer votre budget.
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