Déduire un prêt travaux des impôts : est-ce possible ?

Couple qui cherche à déduire leur prêt travaux

Le prêt travaux est un service financier par lequel, en tant que propriétaire, vous pouvez réaliser des travaux dans votre domicile.

En contractant un tel crédit, vous pouvez à tout moment effectuer des améliorations ou des aménagements dans votre logement. Nouvelle salle de bain, nouvelles peintures ou jardin plus agréable peuvent ainsi faire partie de vos projets à court terme.

De nombreuses personnes se demandent s’il est possible de déduire un prêt travaux des impôts. Toutes les réponses dans notre article.

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Est-il envisageable de déduire un prêt travaux des impôts ?

À l’heure actuelle, il n’existe aucune façon de déduire un prêt travaux des impôts. Le seul moyen de réaliser une telle opération était de contracter un prêt vert. Le prêt vert était une mesure temporaire, qui s’est appliquée aux contrats de prêt conclus entre le 1er janvier 2009 et le 31 décembre 2011. Toutefois, les déductions fiscales liées au prêt vert ont été supprimées en 2012.

Ce crédit offrait une réduction d’impôt de 30 % des intérêts payés sur l’emprunt. Grâce à cet emprunt, il était également possible d’obtenir une réduction de 1,5 % sur les intérêts du prêt en lui-même.

Grâce au prêt vert, vous pouviez emprunter entre 1 250 et 15 000 € pour :

  • Changer une ancienne chaudière,
  • Installer des panneaux solaires photovoltaïques,
  • Installer un système de production géothermique,
  • Réaliser des travaux d’isolation,
  • Etc.

Le prêt vert pouvait être souscrit par les propriétaires et les locataires. Pour obtenir l’avantage fiscal, le contribuable devait disposer des attestations fiscales nécessaires transmises par l’organisme prêteur.

Puis il fallait joindre à la déclaration de revenus l’attestation annuelle de paiement fournie par l’organisme de crédit pour obtenir ladite réduction d’impôt.

Notez que si vous disposez d’un prêt travaux, il peut être judicieux de souscrire une assurance adéquate.

Focus sur le prêt hypothécaire pour rénover votre habitation

Il est possible de contracter un prêt hypothécaire pour rénover votre logement. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier de déductions d’impôts intéressantes, mais variables selon votre lieu de résidence.

Ainsi, en Wallonie, le montant maximum de la réduction d’impôt est de 1 520 € plus 125 € par enfant à charge. Cette offre n’est valide que si le prêt est également utilisé pour acheter la maison. L’autre condition est de rénover un logement dont vous êtes déjà propriétaire.

Dans la Région de Bruxelles-Capitale, la réduction d’impôt est comprise entre 450 et 3 350 €, mais n’est valide que pour les emprunts conclus avant 2017.

Enfin, en Région flamande, la réduction d’impôts relative au prêt hypothécaire est de maximum 944 € pour les emprunts conclus à partir de 2016.

Notez qu’il est parfois possible, sous certaines conditions, d’allonger un prêt immobilier pour réaliser des travaux.

Les déductions fiscales qui existent pour la réalisation de travaux dans votre logement

Outre les emprunts offrant des réductions d’impôts, d’autres dispositions existent. Ces dernières vous permettent d’obtenir des déductions fiscales en effectuant des travaux dans votre logement.

Les déductions fiscales pour les travaux de toiture

Si vous êtes domicilié en Wallonie, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt pour vos travaux d’isolation du toit. Ainsi, 30 % du montant des travaux effectués pendant l’année peuvent être déduits de vos impôts, avec un plafond fixé chaque année.

En 2020, le plafond était de 3 260 € pour les dépenses de 2019. En 2021, le plafond était de 3 310 € pour les dépenses de 2020. Notez que depuis 2019, la réduction d’impôt pour les travaux d’isolation du toit n’est disponible qu’en Région wallonne.

La réduction de la TVA

D’un point de vue fédéral, vous bénéficiez d’un taux de TVA réduit à 6 % (au lieu de 21 %) pour vos travaux de rénovation. Toutefois, pour en profiter, vous devez respecter certaines conditions :

  • Jouir d’un logement construit il y a plus de 10 ans,
  • Avoir des travaux qui vous sont directement facturés (vous devez être le consommateur final),
  • Signer un contrat avec un artisan qui achète lui-même les matériaux de construction.

La réduction d’impôt pour les habitations basse énergie et les travaux de sécurisation

Les réductions d’impôts pour les personnes qui vivent dans une habitation basse énergie (demande énergétique totale en chauffage et en refroidissement inférieure à 30 kWh/m²) ou dans un logement profitant d’une énergie passive (apport de chaleur par le biais des fenêtres) ont été supprimées en 2012.

Toutefois, si votre habitation avait été certifiée avant cette date, vous avez droit à une réduction d’impôt comprise entre 470 et 1 880 € pendant 10 ans.

De la même manière, les réductions d’impôt pour les travaux de sécurisation (sécuriser le logement contre le vol et l’incendie) ne donnent plus droit à des déductions fiscales depuis 2015.

Les déductions fiscales pour la réalisation de travaux : tableau récapitulatif

Voici un tableau récapitulatif de l’ensemble des déductions fiscales disponibles lorsque vous réalisez des travaux de rénovation.

Travaux

Avantage fiscal

Validité

Isolation du toitRéduction d’impôt de 30 % du montant des travaux avec un plafond défini chaque annéeUniquement en Wallonie
Prêt hypothécaireRéduction d’impôt de maximum 1 520 et 125 € par enfantUniquement en Wallonie pour les emprunts conclus depuis 2017
Rénovation d’une habitationTVA de 6 % au lieu de 21 %Pour les particuliers sur toute la Belgique

Le prêt vert et le dispositif maison basse énergie ont été supprimés en 2012. Le dispositif travaux de sécurisation a été supprimé en 2015.

Vous l’aurez compris, s’il était possible de déduire un prêt travaux des impôts par le biais du prêt vert jusqu’en 2012, ce dispositif n’est aujourd’hui plus valide. Toutefois, pour profiter d’autres avantages, vous pouvez vous tourner vers les autres systèmes disponibles selon votre localisation.

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