Le crédit renouvelable, ou revolving, est un outil très utile quand on a besoin de financement pour faire face à des dépenses imprévues. Sa flexibilité l’a rendu populaire, mais en fonction de votre situation, ce n’est pas toujours le crédit le plus adapté.
Découvrez comment obtenir un crédit renouvelable de 5.000 € et les alternatives disponibles.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable est un emprunt sous la forme d’une réserve d’argent qui est mise à votre disposition pour une durée définie.
Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble : pour financer un projet, payer une dépense imprévue… Chaque fois que vous remboursez une partie du montant que vous avez utilisé, celle-ci retourne dans la réserve et vous pouvez ensuite la réutiliser. C’est pour cette raison qu’on l’appelle le “crédit renouvelable”.
Pensez toutefois à prendre connaissance des avantages et des inconvénients du crédit renouvelable avant de vous engager.
Comment faire un crédit renouvelable de 5.000 € ?
Vous avez besoin de financement et souhaitez faire un crédit renouvelable de 5.000 € ? Un fois votre organisme de crédit renouvelable choisi, voici comment vous y prendre :
- Envoyez votre demande à un prêteur. Celui-ci vérifiera que vous avez les capacités financières pour pouvoir gérer ce type de crédit et que vous n’êtes pas fiché à la Banque Nationale de Belgique,
- Répondez à l’offre : le prêteur vous enverra une offre de crédit avec le taux d’intérêt et les conditions qu’il vous propose. Si cela ne vous convient pas, vous pouvez choisir de la refuser. Sinon, annoncez au prêteur que vous acceptez son offre,
- Signez le contrat : rendez-vous chez le prêteur pour signer le contrat (ou signez de manière électronique si vous en avez la possibilité). Les fonds seront alors mis à votre disposition de la manière convenue (via une carte de crédit, en augmentant la limite de découvert de votre carte bancaire, etc.).
Chaque mois, vous remboursez les intérêts du crédit renouvelable ainsi qu’une partie de la somme que vous avez dépensée. Les intérêts portent uniquement sur le montant utilisé et pas sur la totalité de la réserve.
Hormis un minimum mensuel requis par le prêteur, vous pouvez choisir combien vous voulez rembourser à chaque échéance. La seule contrainte à respecter : l’obligation de zérotage, qui définit une date précise à laquelle vous devez remettre votre solde à zéro. L’obligation de zérotage a souvent lieu une fois par an.
Combien coûte un crédit renouvelable de 5.000 € ?
Le coût d’un crédit renouvelable de 5.000 € dépend de son taux d’intérêt et des frais de dossier facturés pour l’ouverture du prêt. Pour calculer le coût du crédit de manière réaliste, utilisez le TAEG, qui tient compte du taux d’intérêt mais aussi des frais annexes.
Notez que le coût d’un crédit renouvelable peut vite dépasser vos estimations si vous n’y prenez pas garde : en effet, puisque vous pouvez rembourser à votre rythme, il est facile de se dire que vous pouvez prendre votre temps car rien ne vous oblige à rembourser le capital rapidement. Cependant, plus vous attendez, plus vous payez d’intérêts sur ce capital emprunté et cela fait augmenter le coût de votre emprunt.
Quelles sont les autres formules possibles pour emprunter 5.000 € ?
Le crédit renouvelable n’est pas la seule manière d’obtenir un prêt de 5.000 € : vous pouvez aussi choisir de demander un prêt personnel à la place.
Le prêt personnel vous permet d’emprunter une somme d’argent pour financer un projet. Vous remboursez ensuite par mensualités fixes selon un calendrier défini à l’avance. Si vous souhaitez par la suite emprunter à nouveau, vous devez faire une nouvelle demande de crédit. Il existe deux types de prêts personnels :
- Le prêt personnel non affecté : vous pouvez l’utiliser pour financer n’importe quel projet de votre choix sans justificatifs d’achat,
- Le prêt personnel affecté : vous pouvez uniquement l’utiliser pour un projet précis (par exemple l’achat d’une voiture, la rénovation de votre toiture…). Son taux est souvent plus avantageux.
Prêt personnel ou crédit renouvelable : que choisir pour emprunter 5.000 € ?
Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont des formules très différentes : voici comment bien choisir entre ces deux options pour votre emprunt de 5.000 €.
- Optez pour un crédit renouvelable de 5.000 € si vous avez besoin d’argent pour faire face à des dépenses imprévues ou pour rendre vos fins de mois plus faciles. C’est également un bon choix si vous préférez pouvoir choisir combien vous remboursez chaque mois,
- Optez pour un prêt personnel si vous avez besoin de 5.000 € pour un projet précis et que vous souhaitez connaître le coût et le calendrier de remboursement du crédit à l’avance. Si ce projet rentre dans les conditions d’un prêt personnel affecté, vous pouvez aussi obtenir un meilleur taux.
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