Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Le crédit lombard : c’est quoi ?

Jérémy Ancion
Jérémy Ancion
Mis à jour le

Vous souhaitez emprunter un montant important pour financer l'un de vos projets et vous possédez des actifs financiers ? 

Vous pouvez demander un crédit Lombard : aussi appelé "avance sur nantissement" ou "crédit alternatif", ce prêt vous permet de remplacer une garantie hypothécaire par des valeurs liquides.

Découvrez en quoi consiste le crédit Lombard ainsi que ses avantages et inconvénients.

Crédit lombard : définition

Le crédit lombard permet à un particulier ou à une entreprise d’obtenir un prêt, à condition de mettre en gage certains actifs liquides comme des actions, des obligations ou des fonds de placement.

À l’issue du prêt, si l’emprunteur rembourse les sommes avancées, le nantissement ou mise en gage, prend fin. Dans le cas contraire, ces actifs deviennent la propriété du prêteur.

Le crédit lombard permet :

  • De réaliser des projets,
  • De financer des achats (art, biens immobiliers, bateaux),
  • D’obtenir des liquidités à court terme,
  • De diversifier ses actifs,
  • De saisir de nouvelles opportunités d’investissement.

Bon à savoir :
Le terme « lombard » vient du Moyen Âge et fait référence au type de service bancaire offert par les marchands italiens de la région de la Lombardie et du Piémont.

Comment fonctionne le prêt lombard ?

Le crédit lombard est un prêt à taux fixe. Le montant prêté dépend de la sûreté du placement : plus les actifs sont risqués, moins le montant du prêt est élevé.

Pour l'obtenir, vous devez fournir des investissements en garantie pour couvrir le risque de défaut de paiement.  Cette opération est appelée « nantissement ».

Vous pouvez alors bénéficier de la somme requise pour financer vos projets. Comme pour un crédit traditionnel, vous remboursez ensuite vos mensualités petit à petit.

Bon à savoir :
Grâce à son système unique, le crédit Lombard permet d'emprunter plus qu'un crédit classique si vous avez un portefeuille d'investissement important.

Pendant toute la durée du crédit, vous continuez à profiter du rendement de vos actifs. Le nantissement prend fin après la dernière mensualité. 

Si vous ne parvenez pas à rembourser, en revanche, le prêteur pourra saisir vos actifs pour récupérer son argent.

Quels sont les taux du crédit Lombard ?

Le coût du crédit Lombard dépend du montant emprunté, de la qualité des garanties fournies et de la durée de remboursement. La meilleure façon d'estimer le prix d'un prêt Lombard est donc de demander une offre à un prêteur qui propose ce type de crédit.

Pourquoi opter pour un crédit lombard ?

Le crédit lombard offre de nombreux avantages :

Votre capital continue à fructifier

Même si vos actifs sont mis en garantie, ils vous appartiennent toujours et vous pouvez continuer à percevoir les bénéfices réalisés. Vous pouvez même utiliser les fonds du prêt pour investir dans d'autres placements !

Vous ne devez pas payer de frais de notaire

Le crédit Lombard permet d'emprunter des sommes importantes sans hypothèque et sans frais de notaire.

Vous pouvez opter pour des conditions de remboursement souples

Si vous le souhaitez, vous pouvez demander un crédit Lombard sous la forme d'une ouverture de crédit. Dans ce cas, vous pouvez rembourser à votre rythme et réutiliser les sommes remboursées.

Vous pouvez l'utiliser pour financer un bien immobilier

Le crédit Lombard présente deux avantages principaux dans le cadre d'un achat immobilier : 

  • Vous ne payez pas de frais de notaire,
  • Vous pouvez acheter un bien immobilier à l'étranger

En effet, il ne nécessite pas d'hypothèque et vous libère donc de cette contrainte liée aux prêts immobiliers classiques.

Les inconvénients du crédit lombard

Comme tous les emprunts, le crédit lombard présente aussi certains inconvénients :

  • Vous devez disposer d’actifs d’une valeur suffisante pour couvrir la garantie nécessaire.
  • Le crédit Lombard avec remboursement flexible est risqué car il est difficile de calculer le coût réel du prêt, qui peut monter en flèche sans que l'on ne s'en aperçoive.
  • Si la valeur des actifs placés en portefeuille diminue, vous devrez apporter davantage de garanties au prêteur.

Bon à savoir :
mozzeno ne propose pas de crédit Lombard. En revanche, nous offrons de nombreux crédits à la consommation.

Article posté par
Jérémy Ancion, Junior Legal & Compliance Officer

Jérémy Ancion, junior Legal & Compliance Officer chez mozzeno, met en oeuvre son expérience du secteur juridique afin de rédiger les articles de blog liés aux aspects réglementaires du crédit et de l'investissement.

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Cet article a été révisé le , par Jean-Christophe Vanderstraeten, Product & Project Manager

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  • 22 juin 2023 Edité par Hadrien Drossart
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