Tout savoir sur le crédit pour la création d’entreprise sans apport

Femme qui a obtenu un crédit sans apport pour sa création d'entreprise

Si vous avez pour projet de créer une entreprise, vous devez disposer des moyens financiers nécessaires. Or, les fonds propres ne suffisent parfois pas et il peut alors être nécessaire de se tourner vers des sources de financement externes.

Dès lors, de nombreux entrepreneurs se demandent s’il est possible d’obtenir un crédit pour une création d’entreprise sans apport. Découvrez toutes les réponses à vos questions dans notre article.

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Obtenir un crédit pour création d’entreprise sans apport : est-ce possible ?

Les établissements bancaires sont souvent les premiers à être contactés pour venir en aide aux porteurs de projet. Obtenir un crédit est perçu comme la solution la plus simple pour créer son entreprise. Toutefois, pour convaincre les banques, ou autres établissements prêteurs, votre projet doit être viable.

Il n’est pas impossible d’obtenir un crédit pour une création d’entreprise sans apport. Dans les textes, rien n’interdit cela. En pratique, toutefois, dans la majorité des cas, l’établissement bancaire vous demandera d’avoir un apport. Les montants octroyés par les banques ne dépassent souvent pas les 70 % de l’investissement.

Les banques et organismes de crédit ont besoin d’une certaine sécurité pour cautionner les fonds nécessaires au financement de votre création d’entreprise. Cette sécurité passe très souvent par l’apport. Il existe toutefois des solutions complémentaires pour éviter l’apport personnel :

  • Avoir un garant,
  • Prendre une hypothèque.

Quel type de crédit contracter pour démarrer son projet professionnel ?

Pour démarrer votre projet professionnel, vous pouvez également demander un prêt personnel. De cette façon, vous apportez des fonds personnels pour constituer le capital de départ de l’entreprise.

Le prêt personnel peut, en effet, être la solution vous permettant de concrétiser votre projet. Les montants que vous pouvez emprunter varient selon les structures et peuvent aller jusqu’à 150 000 € au maximum.

Toutefois, si vous optez pour cette solution, pensez à souscrire à un prêt personnel non affecté. De cette façon, vous serez libre de disposer de la somme demandée sans avoir à justifier vos dépenses par des factures.

Le prêt personnel pour apporter du capital à votre projet de création d’entreprise et une alternative qui, du point de vue des conditions d’obtention, peut être plus simple qu’un prêt professionnel.

En revanche, avec un prêt personnel, l’emprunteur doit pouvoir justifier de revenus récurrents suffisants pendant toute la durée de son prêt, ce qui peut être compliqué au lancement d’une entreprise.

Les conditions suivantes doivent être remplie pour demander un prêt personnel :

  • Être majeur,
  • Résider en Belgique,
  • Justifier d’une situation professionnelle et financière stable,
  • Ne pas être fiché à la Banque Nationale Belge (BNB).

Bon à savoir : mozzeno n’offre pas de crédit pour la création d’une entreprise mais propose un crédit pour les entreprises qui peuvent justifier de trois exercices complets et donc de trois bilans. mozzeno propose également des prêts personnels.

Les solutions qui existent pour créer une entreprise sans apport

Si l’organisme financier contacté refuse votre demande de crédit pour création d’entreprise sans apport, sachez qu’il existe d’autres solutions.

Vous pourrez, par exemple, vous orienter vers :

  • Les apports des fondateurs et des actionnaires si vous ne créez pas une entreprise seul,
  • Le love money, soit l’investissement financier de vos proches (sous forme de dons ou d’un prêt entre particuliers),
  • Les aides et les subventions disponibles en Belgique,
  • Les concours de création d’entreprise afin de récolter des fonds,
  • Le crowdfunding (financement participatif). Il s’agit d’un échange de fonds entre individus qui sortent des circuits financiers classiques,
  • La prise de participation au capital : certaines sociétés sont spécialisées dans les levées de fonds et offrent leurs services aux créateurs d’entreprise afin de les aider à trouver des financements,
  • Les business angels : des personnes physiques qui investissent leur argent personnel afin d’intervenir dans des projets de création d’entreprise,
  • Etc.

Outre le crédit pour le démarrage d’une entreprise, quelles sont les aides disponibles en Belgique ?

Sachez que la Belgique octroie des aides publiques aux entrepreneurs afin de les accompagner dans leurs démarches de création d’entreprise. Ces financements n’ont aucun coût pour votre entreprise et vous sont accordés selon certaines conditions. Les aides diffèrent selon la région où vous habitez.

La Région wallonne

Si vous vivez en Région wallonne, vous pouvez demander une prime d’investissement. Toutefois, pour l’obtenir, votre entreprise doit répondre à certains critères.

La société doit posséder un numéro actif à la Banque-Carrefour des Entreprises (BCE) et une unité d’établissement de la Région wallonne. Cette dernière se base alors sur différents éléments afin de vous accorder la prime :

  • La catégorie d’entreprise,
  • La possibilité ou non de créer de l’emploi dans la région,
  • La localisation de votre structure,
  • Etc.

La Région de Bruxelles-Capitale

Si vous comptez entreprendre dans l’une des communes de Bruxelles-Capitale, la région peut vous aider grâce aux subsides. Ces dernières ont pour rôle de couvrir une partie des frais que vous engagez sur les équipements, les formations ou encore les services de consultance. Pour en bénéficier, vous devez :

  • Être domicilié en région bruxelloise,
  • Ne pas avoir un numéro d’inscription à la Banque-Carrefour des Entreprises,
  • Avoir pour but de créer ou de reprendre une entreprise à finalité économique.
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La Région flamande

Pour les entreprises situées en Région flamande, vous pouvez bénéficier de l’aide à la croissance des PME. Ce financement est destiné aux petites et moyennes entreprises qui ont à cœur de se développer en lançant un nouveau produit ou en proposant ses services à l’international.

Vous l’aurez compris, obtenir un crédit pour création d’entreprise sans apport en Belgique n’est pas toujours évident.

La réponse dépend des structures, qui ont chacune leurs propres règles. En revanche, si le retour est négatif, vous pouvez toujours vous tourner vers les aides régionales afin d’aller au bout de votre projet.

Article posté par
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)

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