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Crédit affecté : c’est quoi et pourquoi le choisir ?

Jérémy Ancion
Jérémy Ancion
Mis à jour le

Saviez-vous que si vous présentez des factures à votre prêteur, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt avantageux ? C’est possible grâce au crédit affecté.

Découvrez ce qu’est un prêt affecté et comment l’obtenir.

Qu’est-ce qu'un crédit affecté ? Définition

Le crédit affecté est un prêt à tempérament à taux plus avantageux dont le montant est utilisé pour un projet spécifique. Le montant du prêt doit être justifié par des devis ou des factures. Les prêts affectés les plus courants sont le crédit auto et le prêt travaux.

Bon à savoir :
On dit que le crédit est “affecté” car les fonds ne peuvent pas être utilisés pour autre chose et il est indispensable de fournir des justificatifs de dépense provenant d’un professionnel. Ce type de crédit est généralement moins risqué, c’est pourquoi les taux d’intérêt sont plus avantageux.

Crédit affecté et non affecté : quelle différence ?

Avec un crédit non affecté, il n’est pas nécessaire de fournir des factures : vous devez simplement décrire le projet au prêteur et fournir vos justificatifs de revenus. Cette forme de crédit est plus flexible, mais s’accompagne aussi d’un taux d’intérêt plus élevé

Comment fonctionne le crédit affecté ?

Le prêt affecté est un crédit à la consommation classique : le remboursement est réalisé par mensualités constantes et peut durer jusqu’à 10 ans maximum. 
Vous pouvez également rembourser votre emprunt affecté de manière anticipée moyennant des pénalités de remploi.

Comment souscrire un prêt affecté ?

 La plupart des prêteurs en Belgique proposent des crédits affectés. 

Pour obtenir le prêt, envoyez une demande à un prêteur agréé auprès de la FSMA en mentionnant votre projet, le montant dont vous avez besoin et la durée de remboursement souhaitée. 

Vous devrez ensuite fournir vos pièces justificatives et vos factures ou bons de commande. Le prêteur analysera votre situation pour déterminer si vos revenus vous permettent de suivre le rythme des remboursements sans difficulté. 

Une fois que tout est en ordre et si votre dossier est accepté, vous pourrez signer le contrat et les fonds seront alors versés sur votre compte.

Peut-on annuler un contrat de crédit affecté ?

Vous disposez d’un délai de rétraction de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit affecté. Cela peut être très pratique si vous décidez finalement de ne pas acheter le bien ou si le vendeur a changé d’avis. Cependant, vous devrez souvent payer les intérêts pour les jours écoulés entre la signature du contrat et la rétractation.

Attention :
Au-delà de 14 jours après la signature du contrat, vous ne pouvez plus annuler votre crédit affecté.

Qui peut obtenir un crédit affecté ?

Pour souscrire un crédit affecté en Belgique, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • Être âgé d’au moins 18 ans,
  • Être résident en Belgique,
  • Disposer de revenus suffisants et réguliers,
  • Ne pas être inscrit sur la liste noire de la Centrale des Crédits aux Particuliers.

Cela permet au prêteur de s’assurer que vous avez les capacités financières nécessaires pour rembourser le prêt sans difficulté.

L’assurance est-elle obligatoire pour un crédit affecté ?

Vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance solde restant dû pour couvrir votre prêt affecté. En fonction de votre situation, celle-ci est cependant parfois conseillée afin de couvrir vos mensualités en cas de diminution ou perte de vos revenus. Les montants et les situations assurés dépendent de la couverture choisie.

Crédit affecté : quels sont vos droits ? 

En tant que consommateur, vous avez un droit au conseil de la part du prêteur.

Suite à l’analyse de votre situation financière et de votre projet, le prêteur doit vous aider à déterminer le type de crédit qui vous correspond le mieux (prêt affecté ou prêt non affecté, etc.) ainsi que le montant à emprunter.

Concrètement, le prêteur doit :

  • Vous remettre le formulaire SECCI (Standard European Consumer Credit Information) pour que vous puissiez l’étudier ou le comparer avec des offres de prêteurs différents. 
  • Fournir le projet de contrat afin que vous puissiez comprendre clairement le type de crédit contracté, le plan de remboursement et les conséquences d’un défaut de paiement.

Les différents types de crédits affectés 

Les crédits affectés les plus fréquents sont : 

  • Le prêt auto : pour financer le véhicule de votre choix
  • Le prêt moto : pour financer votre deux-roues
  • Le prêt travaux : pour financer les matériaux et les services d’ouvriers professionnels lors de vos rénovations
Article posté par
Jérémy Ancion, Junior Legal & Compliance Officer

Jérémy Ancion, junior Legal & Compliance Officer chez mozzeno, met en oeuvre son expérience du secteur juridique afin de rédiger les articles de blog liés aux aspects réglementaires du crédit et de l'investissement.

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Cet article a été révisé le , par Jean-Christophe Vanderstraeten, Product & Project Manager

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