Au cours de la vie d’une entreprise, il arrive parfois d’avoir besoin d’emprunter pour financer un investissement ou faire face à un besoin de liquidités.
Découvrez comment obtenir un prêt professionnel en Belgique, les documents à fournir et nos conseils pour mettre toutes les chances de votre côté lorsque vous présentez votre projet.
Les démarches pour obtenir un prêt professionnel
Pour obtenir un prêt professionnel, la première chose à faire est de prendre rendez-vous avec un conseiller afin de le rencontrer et de lui exposer votre projet. Il pourra alors vous donner une première indication quant à sa faisabilité.
À la suite de cette étape, vous pourrez lui transmettre les documents demandés pour qu’il puisse étudier votre demande.
Vous obtenez une réponse généralement dans un délai allant de quelques jours à quelques semaines. Si l’offre vous convient, vous pourrez signer le contrat selon les modalités prévues.
La demande de prêt professionnel en ligne chez mozzeno
Sur mozzeno, vous pouvez réaliser votre demande de prêt professionnel entièrement en ligne. Il vous suffit de remplir le formulaire en indiquant votre identité, votre numéro d'entreprise et votre projet. Si vous êtes indépendant, vous devrez également fournir vos 3 derniers avertissements-extraits de rôle. Vous recevrez ensuite une réponse de principe avec une proposition de taux en quelques secondes.
Si votre demande est pré-acceptée, vous pouvez téléverser vos documents justificatifs dans votre compte. Vous obtiendrez alors une réponse finale d'acceptation ou de refus. Vous pouvez signer le contrat en ligne et le contrat démarre automatiquement selon les modalités prévues.
Les conditions à respecter pour obtenir un prêt professionnel
Le prêt professionnel est accordé aux emprunteurs qui respectent les conditions suivantes :
| Indépendants / Professions libérales | Sociétés |
| Être majeur | La société est immatriculée en Belgique |
| Résider en Belgique | Le représentant de la société réside en Belgique |
| Ne pas avoir de contentieux de crédit | Ne pas avoir de contentieux de crédit |
| Avoir suffisamment de ressources pour rembourser le prêt | Avoir suffisamment de ressources pour rembourser le prêt |
Attention :
Cette liste est proposée à titre indicatif, car chaque prêteur peut déterminer ses propres conditions.
Quels documents fournir pour obtenir un prêt professionnel ?
Pour obtenir un crédit professionnel, il est généralement nécessaire de présenter les documents suivants :
- Un extrait du registre UBO
- Une facture ou un bon de commande (sauf dans le cas d'un prêt pour fonds de roulement)
Il est possible que d'autres documents vous soient également demandés en fonction de votre situation et des conditions du prêteur.
Comment convaincre votre prêteur de vous accorder un crédit professionnel ?
Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté pour convaincre votre prêteur et obtenir un crédit professionnel.
1. Vérifiez que le montant demandé est équilibré
Tout d'abord, prenez le temps de calculer le montant dont votre entreprise a besoin et le cash flow dont vous disposez chaque mois. En effet, présenter un projet solide et équilibré est la première étape pour obtenir un prêt professionnel.
Bon à savoir :
De manière générale, le montant de l'emprunt ne peut pas dépasser le capital de l'entreprise.
2. Montrez que vous pouvez rembourser le prêt sans difficulté
Afin de valider ou non votre demande de prêt professionnel, le prêteur va examiner l’état des finances de votre société.
Il va également que le montant demandé est justifié, que l’opération soit financièrement raisonnable pour la structure, vos garanties, etc. Il se peut que l'on vous demande également des informations sur vos finances personnelles, surtout si vous êtes indépendant.
3. Présentez un business plan de qualité
Le business plan est un document qui contient notamment :
- Une description de votre entreprise
- Le marché que vous visez et le potentiel économique de votre projet,
- Votre équipe et la structure qui porteront le projet,
- Le financement : bilan prévisionnel, compte de résultat, etc.
- Vos produits et/ou services
- Vos initiatives marketing
- Votre structure logistique et opérationnelle
- Vos segments de clientèle
Si le business plan fait partie des documents qui vous sont demandés, alors prenez le temps de vous y attarder. Faites en sorte d’avoir un plan d’affaires le plus complet possible et n'hésitez pas à faire appel à un expert-comptable pour vous aider. Le document doit être pertinent, afin que vous puissiez présenter votre projet efficacement.
Bon à savoir :
Le business plan est souvent demandé pour les projets de création d'entreprise. mozzeno ne demande jamais de business plan car seuls les projets d’entreprises ou d'indépendants ayant 3 exercices complets à leur actif peuvent être financés sur la plateforme.
Que faire si votre demande de crédit est rejetée ?
Si votre demande de crédit professionnel n'est pas acceptée, cela signifie que vous n'êtes probablement pas encore prêt pour concrétiser votre projet. Mais cela ne veut pas dire qu'il faut tout abandonner : prenez le temps de réévaluer votre business plan pour envisager de nouvelles possibilités.
Le mot de l’expert :
Suite à la loi sur le financement des PME, vous avez le droit de connaître la raison pour laquelle votre demande de crédit professionnel a été refusée. Si votre prêteur ne vous la précise pas automatiquement, vous pouvez donc la lui demander.
Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno
