Au cours de la vie d’une entreprise, il arrive parfois d’avoir besoin d’un prêt professionnel.
Le prêt professionnel est un système de financement dédié aux financements de projets professionnels, aussi bien pour les indépendants que pour les entreprises.
Ce crédit peut servir à financer les besoins de votre structure en matière de trésorerie, d’équipement, etc. Découvrez comment obtenir un prêt professionnel.
Comment obtenir un prêt professionnel ?
Les démarches pour réaliser une demande de prêt professionnel ne sont pas les mêmes si vous effectuez votre demande en ligne ou si vous passez par une banque traditionnelle.
La demande de prêt professionnel dans une banque traditionnelle
Pour obtenir un prêt professionnel dans une banque traditionnelle, les démarches à effectuer sont sensiblement différentes.
En l’occurrence, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller, afin de le rencontrer et de lui exposer votre souhait. Le professionnel pourra alors vous donner une première indication quant à la faisabilité de votre projet.
À la suite de cette étape, vous pourrez lui transmettre l’ensemble des documents demandés (justificatifs financiers et d’identité), de sorte qu’il puisse instruire votre demande. Notez que les documents demandés peuvent varier d’un établissement à un autre.
Vous obtenez un premier accord de principe généralement sous quelques jours. Si l’offre vous convient, vous pourrez signer le contrat en ligne ou à votre agence selon les modalités prévues.
D’une façon générale, demander un prêt professionnel au sein d’une banque traditionnelle est souvent plus long que de le faire via un organisme en ligne.
La demande de prêt professionnel en ligne chez mozzeno
Chez mozzeno, la première étape à suivre pour demander un crédit professionnel est de réaliser une simulation de votre prêt. Dès lors, vous obtenez une projection des coûts, des taux et des frais qui s’appliquent.
Cette étape vous donne, en quelque sorte, une première indication de votre projet. Un taux fixe définitif vous sera communiqué une fois votre demande complète introduite. En effet, celui-ci varie en fonction du risque objectif de votre profil et demande.
Sur la base des informations que vous transmettez au sujet de votre activité professionnelle, mozzeno s’assure que vous répondez bien aux conditions pour effectuer une demande de prêt professionnel. Si tel est le cas, des données complémentaires peuvent être demandées et analysées.
mozzeno évalue ainsi la bonne adéquation entre votre demande de prêt, votre situation et vos besoins. Si vos capacités de remboursement sont suffisantes, alors votre demande est préapprouvée.
À ce stade, et pour finaliser votre demande de crédit, vous devez fournir certains justificatifs par voie dématérialisée. Vous recevez alors votre contrat de prêt en bonne et due forme, que vous pourrez signer de manière digitale.
Lorsque l’ensemble des justificatifs demandés sont validés et que vous avez signé tous les documents du contrat, mozzeno préfinance le montant de votre prêt. La somme demandée est alors versée sur votre compte bancaire.
Les conditions à respecter pour obtenir un prêt professionnel
Pour obtenir un prêt professionnel, certaines conditions doivent être respectées et celles-ci diffèrent selon les établissements.
Dans tous les cas, la demande de prêt doit correspondre aux besoins et à la situation de l’indépendant ou de l’entreprise qui sollicite le crédit. De la même façon, l’emprunteur doit avoir des rentrées d’argent suffisantes afin d’être capable de rembourser la charge du nouveau crédit.
Chez mozzeno, si vous êtes un indépendant, alors vous devez :
- Être majeur,
- Être résident belge depuis au moins deux ou trois ans si votre document d’identité est une carte de type E,
- Disposer d’au minimum trois avertissements extraits de rôle prenant en compte votre activité d’indépendant,
- Ne pas avoir de contentieux de crédit (ainsi que le cautionnaire le cas échéant).
Si l’emprunteur est une société, alors les conditions à respecter pour obtenir un prêt professionnel sont les suivantes :
- La société doit être une société belge,
- L’entreprise doit disposer de minimum 3 bilans publiés à la centrale des bilans de la Banque Nationale,
- Le représentant de la société doit être belge depuis au moins deux ou trois ans si son document d’identité est une carte de type E,
- La société (ainsi que le cautionnaire le cas échéant) ne doit pas avoir de contentieux de crédit.
Trois astuces pour maximiser vos chances d’obtenir ce crédit
1. Présenter un dossier de crédit clair et structuré
Afin d’augmenter vos chances d’obtenir votre prêt professionnel, pensez à présenter à l’établissement prêteur un dossier de crédit clair et structuré.
Commencez par identifier les documents nécessaires à l’introduction de votre demande de prêt. Ainsi, votre dossier sera complet et le prêteur aura tous les éléments en main pour mieux apprécier votre demande.
Expliquez quel est l’objet de votre financement et déterminez avec soin la somme dont vous avez besoin. Si vous rencontrez un conseiller physique, travaillez la qualité de votre présentation orale, afin de rassurer votre interlocuteur quant à la faisabilité de votre projet.
Notez que si vous passez par mozzeno, vous n’aurez pas à constituer de dossier pour emprunter. En effet, en se basant sur le numéro d’entreprise du demandeur, mozzeno se connecte à différentes bases de données publiques afin de collecter les informations nécessaires. Cela permet d’accélérer l’analyse de la demande en évitant à l’emprunteur de fournir des informations publiquement accessibles. Ce conseil est donc valable si vous optez pour un prêteur “classique” pour votre demande de prêt professionnel.
2. Afficher une structure financière permettant de rembourser le prêt sans difficulté
Afin de valider ou non votre demande de prêt professionnel, l’établissement prêteur s’attarde sur l’état des finances de votre société.
L’organisme s’assure également que le montant demandé est justifié, que l’opération soit financièrement raisonnable pour la structure, vos garanties, etc.
3. Présenter un business plan de qualité
Le business plan, ou plan d’affaires, présente votre projet en trois parties.
- Le marché que vous visez et le potentiel économique de votre projet,
- Votre équipe et la structure qui porteront le projet,
- Le financement : bilan prévisionnel, compte de résultat, etc.
Si le business plan fait partie des documents qui vous sont demandés, alors prenez le temps de vous y attarder. Faites en sorte d’avoir un plan d’affaires le plus complet possible. Le document doit être pertinent, afin que vous puissiez présenter votre projet efficacement.
Notez que mozzeno ne propose pas de prêt pour les nouvelles entreprises. Cela s’explique, entre autres, par le fait que le business plan ne peut pas être standardisé et ne peut donc pas être analysé automatiquement.
En appliquant ces quelques astuces, vous maximisez vos chances d’obtenir un prêt professionnel. Pour rappel, un crédit vous engage et doit être remboursé. Assurez-vous de disposer de suffisamment de ressources financières avant de signer votre contrat.
