Contracter un crédit à la consommation peut vous permettre de réaliser différents projets. À travers cet emprunt, vous pouvez obtenir des montants pouvant aller jusqu’à 150 000 €.
Toutefois, pour faire une demande de crédit auprès d’un établissement prêteur, il est nécessaire de définir son projet en amont et de suivre des étapes précises.
Découvrez plus en détail comment obtenir un prêt à la consommation.
Avant d’entrer plus en détail dans la façon de définir votre projet de crédit, voici un rappel de ce qu’est un crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation est un contrat à travers lequel un prêteur (un établissement financier) met à la disposition d’un emprunteur une certaine somme d’argent. Cette dernière doit ensuite être remboursée de façon échelonnée sur une durée précise. Notez qu’une durée maximale de remboursement des crédits à la consommation est fixée par la loi.
Les crédits à la consommation peuvent vous offrir la possibilité de financer de nombreux projets privés. En revanche, cela ne peut concerner ceux liés à l’immobilier ou au paiement des frais de notaire.
Il existe deux types de crédit à la consommation :
Avant de faire une demande de crédit à la consommation, il convient de définir son projet avec précision. Avec une demande réfléchie, vous aurez davantage de chance d’obtenir une réponse favorable de la part d’une banque ou d’un organisme de crédit.
Pour ce faire, posez-vous les bonnes questions :
Une fois que vous aurez répondu à chacune de ces questions, votre projet sera bien plus clair. Notez que pour préparer votre demande de prêt au mieux, vous pouvez également utiliser une simulation en ligne de crédit à la consommation. Cette simulation vous permet de déterminer avec plus de clarté les conditions de réalisation de votre projet (sommes empruntées, mensualités de remboursement, durée et coût du crédit, etc.).
Après avoir défini votre projet, vous pouvez commencer à vous rapprocher de certains organismes financiers afin de concrétiser votre demande. Voici les étapes à suivre afin d’obtenir un prêt à la consommation.
Sachez que tout le monde n’est pas en mesure de contracter un crédit à la consommation. En l’occurrence, il existe certains prérequis à respecter, qui vous permettront de maximiser vos chances d’obtenir un prêt.
Les organismes de crédit doivent respecter certains critères pour décider de l’octroi ou non d’un crédit à la consommation. En revanche, dans la grande majorité des cas, vous ne pouvez pas faire de demande de crédit si :
Assurez-vous donc d’avoir un bon profil emprunteur avant de contacter les organismes financiers.
Afin d’obtenir un prêt à la consommation, vous devez vous adresser aux bons interlocuteurs. En l’occurrence, les crédits à la consommation sont distribués par différents types d’établissements :
Pour le reste, vous êtes libre de faire votre demande de prêt auprès de l’organisme de votre choix. Vous n’êtes, en effet, pas obligé de vous tourner vers la banque qui détient vos comptes.
Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez vous renseigner sur les offres qui sont disponibles sur le marché et qui correspondent à votre profil et à vos besoins. Vous pouvez donc éplucher les offres des organismes prêteurs afin de les comparer une à une.
Il est important de comparer les offres avant d’introduire une demande de crédit. De cette façon, vous pouvez profiter du meilleur taux d’intérêt possible et réaliser une opération financièrement intéressante.
Pour aller plus vite, vous pouvez également utiliser un comparateur de crédit à la consommation. Ce type d’outil gratuit recense les devis les plus adaptés à votre situation.
Il est important de savoir que des frais de dossier sont inclus dans le coût d’un crédit à la consommation.
Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient semble vous convenir, le plus simple est de réaliser une simulation de prêt. Cela est gratuit et sans engagement.
Si le résultat de la simulation vous convient, vous pouvez introduire votre demande de prêt. Le plus souvent cela peut être réalisé directement de chez vous, en ligne.
Une fois que votre demande de prêt introduite, l’établissement prêteur l’évalue en prenant en compte :
Cette étude leur permet de savoir si votre demande est recevable. C’est également à cette occasion qu’il est vérifié que vous ne figurez pas dans le fichier national des incidents de paiement.
Une fois votre demande de crédit pré-acceptée, vous devez fournir un certain nombre de justificatifs et signer le contrat de prêt (cela est de plus en plus souvent réalisable en ligne).
Une fois l’ensemble de vos pièces justificatives validé, la somme empruntée est versée directement sur votre compte bancaire. Le remboursement des premières mensualités débute le mois suivant.
Pour en savoir plus :
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