Comment obtenir un prêt à la consommation ?
Contracter un crédit à la consommation peut vous permettre de réaliser différents projets. À travers cet emprunt, vous pouvez obtenir des montants pouvant aller jusqu’à 150 000 €.
Toutefois, pour faire une demande de crédit auprès d’un établissement prêteur, il est nécessaire de définir son projet en amont et de suivre des étapes précises.
Découvrez plus en détail comment obtenir un prêt à la consommation.
Définir son projet pour obtenir un prêt à la consommation
Avant d’entrer plus en détail dans la façon de définir votre projet de crédit, voici un rappel de ce qu’est un crédit à la consommation.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un contrat à travers lequel un prêteur (un établissement financier) met à la disposition d’un emprunteur une certaine somme d’argent. Cette dernière doit ensuite être remboursée de façon échelonnée sur une durée précise. Notez qu’une durée maximale de remboursement des crédits à la consommation est fixée par la loi.
Les crédits à la consommation peuvent vous offrir la possibilité de financer de nombreux projets privés. En revanche, cela ne peut concerner ceux liés à l’immobilier ou au paiement des frais de notaire.
Il existe deux types de crédit à la consommation :
- Le crédit affecté, qui vous permet de financer un bien défini. Avec ce type de crédit, vous êtes dans l’obligation de justifier votre achat, par le biais d’une facture par exemple, à l’organisme de crédit,
- Le crédit non affecté, dont le montant est libre d’utilisation. Avec ce type de crédit, vous pouvez utiliser la somme prêtée comme bon vous semble.
L’étude de votre projet de demande de crédit
Avant de faire une demande de crédit à la consommation, il convient de définir son projet avec précision. Avec une demande réfléchie, vous aurez davantage de chance d’obtenir une réponse favorable de la part d’une banque ou d’un organisme de crédit.
Pour ce faire, posez-vous les bonnes questions :
- À quel type de crédit à la consommation souhaitez-vous souscrire (crédit affecté, non affecté, etc.) ?
- Quel est le projet que vous souhaitez financer et de quelle somme avez-vous besoin ? Les coûts, en effet, ne seront pas les mêmes si vous souhaitez organiser un voyage de deux semaines ou des travaux importants dans votre maison,
- Quelle est votre capacité d’emprunt au vu de vos revenus et de vos charges actuelles ?
- Quelle somme êtes-vous en mesure de rembourser chaque mois et sur quelle durée ?
Une fois que vous aurez répondu à chacune de ces questions, votre projet sera bien plus clair. Notez que pour préparer votre demande de prêt au mieux, vous pouvez également utiliser une simulation en ligne de crédit à la consommation. Cette simulation vous permet de déterminer avec plus de clarté les conditions de réalisation de votre projet (sommes empruntées, mensualités de remboursement, durée et coût du crédit, etc.).
Comment obtenir un prêt à la consommation ? Les étapes à suivre.
Après avoir défini votre projet, vous pouvez commencer à vous rapprocher de certains organismes financiers afin de concrétiser votre demande. Voici les étapes à suivre afin d’obtenir un prêt à la consommation.
S’assurer d’avoir le bon profil pour faire un crédit conso
Sachez que tout le monde n’est pas en mesure de contracter un crédit à la consommation. En l’occurrence, il existe certains prérequis à respecter, qui vous permettront de maximiser vos chances d’obtenir un prêt.
Les organismes de crédit doivent respecter certains critères pour décider de l’octroi ou non d’un crédit à la consommation. En revanche, dans la grande majorité des cas, vous ne pouvez pas faire de demande de crédit si :
- Vous êtes mineur,
- Vous ne percevez pas de revenus stables,
- Vous ne résidez pas en Belgique,
- Vous faites déjà l’objet d’un défaut inscrit à la Centrale de Crédits.
Assurez-vous donc d’avoir un bon profil emprunteur avant de contacter les organismes financiers.
S’adresser aux bons interlocuteurs
Afin d’obtenir un prêt à la consommation, vous devez vous adresser aux bons interlocuteurs. En l’occurrence, les crédits à la consommation sont distribués par différents types d’établissements :
- Les banques,
- Les organismes spécialisés, également appelés organismes de crédit,
- Les intermédiaires en crédit comme, par exemple, certaines entreprises du commerce et de la distribution.
Pour le reste, vous êtes libre de faire votre demande de prêt auprès de l’organisme de votre choix. Vous n’êtes, en effet, pas obligé de vous tourner vers la banque qui détient vos comptes.
Trouver une offre adaptée à votre besoin
Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez vous renseigner sur les offres qui sont disponibles sur le marché et qui correspondent à votre profil et à vos besoins. Vous pouvez donc éplucher les offres des organismes prêteurs afin de les comparer une à une.
Il est important de comparer les offres avant d’introduire une demande de crédit. De cette façon, vous pouvez profiter du meilleur taux d’intérêt possible et réaliser une opération financièrement intéressante.
Pour aller plus vite, vous pouvez également utiliser un comparateur de crédit à la consommation. Ce type d’outil gratuit recense les devis les plus adaptés à votre situation.
Il est important de savoir que des frais de dossier sont inclus dans le coût d’un crédit à la consommation.
Réaliser une simulation et introduire votre demande de crédit
Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient semble vous convenir, le plus simple est de réaliser une simulation de prêt. Cela est gratuit et sans engagement.
Si le résultat de la simulation vous convient, vous pouvez introduire votre demande de prêt. Le plus souvent cela peut être réalisé directement de chez vous, en ligne.
L’étude de votre demande de prêt par l’organisme prêteur
Une fois que votre demande de prêt introduite, l’établissement prêteur l’évalue en prenant en compte :
- Votre situation personnelle et professionnelle,
- Votre capacité d’emprunt,
- Votre capacité de remboursement,
- Votre taux d’endettement,
- Etc.
Cette étude leur permet de savoir si votre demande est recevable. C’est également à cette occasion qu’il est vérifié que vous ne figurez pas dans le fichier national des incidents de paiement.
Une fois votre demande de crédit pré-acceptée, vous devez fournir un certain nombre de justificatifs et signer le contrat de prêt (cela est de plus en plus souvent réalisable en ligne).
Une fois l’ensemble de vos pièces justificatives validé, la somme empruntée est versée directement sur votre compte bancaire. Le remboursement des premières mensualités débute le mois suivant.
Pour en savoir plus :
Hadrien Drossart occupe le poste de producteur de contenu digital chez mozzeno. Passionné par la communication digitale et les nouvelles technologies, il déniche les dernières tendances qu'il vous propose dans différents articles sur le crédit et sur l'investissement. Découvrez ses articles et restez informé :)
