Comment emprunter pour faire des travaux dans son logement ?

Couple qui a emprunté pour faire des travaux

Pour augmenter son confort dans un logement ou le mettre aux normes, il n’est pas rare de contracter un prêt pour réaliser des travaux. En effet, les travaux à réaliser sont parfois importants.

Disposer du budget nécessaire n’est pas toujours évident. De plus, certains foyers préfèrent parfois conserver leurs économies pour d’autres projets.

Découvrez comment emprunter pour faire des travaux dans votre logement.

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Comment emprunter pour faire des travaux ? En sélectionnant le prêt le plus adapté

Avant d’emprunter pour faire des travaux, faites le point sur vos besoins. Pour cela, questionnez-vous quant aux travaux que vous souhaitez réaliser. De cette façon, vous pourrez vous tourner vers le type d’emprunt le plus approprié à votre situation.

Les types de prêts diffèrent selon les structures vers lesquelles vous allez vous tourner. Chez mozzeno, pour votre prêt travaux, vous avez deux possibilités :

  • Contracter un prêt rénovation pour moderniser votre logement par le biais de travaux de rénovation ou de transformation,
  • Souscrire à un prêt aménagement pour modifier et embellir votre intérieur.

Dans le premier cas, vous pouvez financer des travaux tels que la construction d’une véranda, l’installation de panneaux solaires, d’une cuisine équipée ou la mise en place d’une piscine dans votre jardin, etc. Toutefois, vous devez être capable de justifier vos dépenses par le biais de factures ou de bons de commande.

Dans le second cas, vous pouvez financer des travaux de rénovation pour moderniser votre logement : nouvelle décoration intérieure, parquet ou carrelage neuf, nouvel électroménager, etc. À l’inverse du prêt rénovation, le prêt aménagement ne nécessite ni facture ni bon de commande pour justifier vos dépenses. Découvrez s’il est possible de débloquer un prêt travaux sans facture grâce à notre article dédié.

Établir un budget précis et vérifier que vous respectez les conditions nécessaires pour demander un prêt

La seconde étape consiste à établir un budget précis du montant des travaux à réaliser. De cette façon, vous saurez exactement quel montant demander pour votre emprunt. Pour ce faire, n’hésitez pas à demander des devis. Vous pourrez alors mieux comparer les coûts et vous tourner vers l’offre la plus intéressante.

Si vous avez pour projet de réaliser les travaux vous-même, prenez malgré tout le temps de comparer les coûts des matériaux. En agissant ainsi, vous pourrez réduire le coût du financement, mais également établir un budget précis de votre besoin de financement.

Enfin, contrôlez les conditions d’obtention du prêt de l’organisme de crédit que vous contactez. En Belgique, les conditions sont principalement les suivantes :

  • Être majeur,
  • Présenter une situation financière saine,
  • Ne pas être fiché à la Banque Nationale Belge (BNB).

Réaliser une simulation de votre prêt

Maintenant que vous savez quel type de prêt demander et le montant nécessaire, vous pouvez réaliser une simulation. Les organismes de crédit affichent généralement sur leur site Internet des outils pratiques vous permettant de simuler votre projet.

En quelques clics, vous obtiendrez le montant du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposé par l’enseigne ainsi que le coût de l’assurance emprunteur facultative pour le prêt travaux.

Pour simuler votre prêt travaux chez mozzeno, vous pouvez vous aider du formulaire disponible. Choisissez le type de prêt dont vous avez besoin dans la liste déroulante, puis indiquez le montant qu’il vous faut. Cliquez ensuite sur « simuler mon prêt ». Puis précisez si vous êtes propriétaire ou locataire du bien qui fera l’objet des travaux.

Vous obtenez en quelques secondes une indication du TAEG minimum et maximum. Le taux définitif vous sera communiqué après analyse complète de votre demande en ligne. Lors de cette étape, les différentes durées de remboursement possible vous sont également communiquées, dans le respect de la durée légale maximum du prêt travaux.

Introduire une demande de crédit

Si vous êtes satisfait par la simulation réalisée, il ne vous reste plus qu’à introduire votre demande de crédit. La marche à suivre diffère selon les organismes financiers.

Toutefois, en général, vous devez répondre à quelques questions afin de préciser votre situation personnelle, professionnelle et financière. Après cela, vous obtenez un accord de principe immédiat.

Vous pouvez ensuite télécharger les justificatifs demandés et utiliser la signature électronique pour signer le contrat de crédit si cela vous est proposé. Cette étape passée, vous recevrez l’argent directement sur votre compte bancaire et pourrez démarrer vos travaux sans plus tarder.

Les travaux éligibles avec un prêt travaux

Petit bricolage ou gros œuvre, cet emprunt vous offre la possibilité de financer différents types de travaux :

  • Les travaux de toiture (isolation des combles, remplacement de la couverture ou du système de ventilation, etc.),
  • L’installation d’équipements sanitaires ou de chauffage,
  • La rénovation d’une ou de plusieurs pièces de votre logement,
  • La construction d’une véranda,
  • L’installation d’un système d’alarme,
  • Les travaux d’intérieur (rénovation de la cuisine, de la salle de bain, etc.),
  • Etc.

Il est parfois possible, sous certaines conditions, d’acheter des meubles avec un prêt travaux.

Prêt travaux : comment ça se passe concrètement ?

Voici un tableau récapitulatif des démarches à réaliser pour demander un prêt travaux.

mozzeno

Banque traditionnelle

Formalités à accomplir– Réaliser une simulation en ligne

– Introduire une demande de crédit si la simulation est concluante pour obtenir un accord de principe

– Téléverser les documents demandés

– Signer digitalement le contrat de crédit si la demande est acceptée

– Prendre rendez-vous avec un conseiller

– Expliquer son projet

– Obtenir une simulation du projet

– Transmettre les documents demandés afin de monter un dossier

– Patienter pendant l’étude

– Signer les offres de prêt si la demande est acceptée

Documents à transmettre– Pièce d’identité

– Justificatif de domicile

– Fiches de salaire

– Extraits de compte

– Factures (dans le cas d’un prêt affecté)

D’autres documents peuvent être nécessaires en fonction de la situation de l’emprunteur.

– Pièce d’identité

– Justificatif de domicile

– Fiches de salaire

– Extraits de compte

– Factures (dans le cas d’un prêt affecté)

– Impôt des personnes physiques (IPP)

Modalités de remboursementLa durée de remboursement est définie lors de votre simulation et commence dès la signature du contrat de créditLa durée de remboursement est définie avec votre conseiller et commence, le plus souvent, 30 ou 60 jours après la signature du contrat de crédit
Déblocage des fondsLe versement des fonds est effectué sous 48 heuresLe versement des fonds est réalisé sous une semaine à 15 jours

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